最近分红险不是挺火爆嘛，
有很多朋友，都想了解保险公司的历史分红数据。
宠粉的我，怎么能让大家失望呢
花了好几天时间，为大家整理了60家保险公司、近2000款产品过往的分红实现率数据。
一起来看看，哪家保司分红最能打！
01
怎么查
7月1日开始，各个分红险都要按新规公布自己的分红数据。
基本在保险公司官网就可以查看。
最简单的，放在公开披露信息中。
比如我查平安人寿，登陆它家的官网：
点【公开信息披露】—【专项信息】—【红利实现率】
保险公司分红实现率排名
输入产品名称，就有过往的数据。
特殊的是，有些保险公司把分红险划分为新型保险。
比如富德生命人寿，利安人寿等。这样一来，查找路径变成：【公开信息披露】—【专项信息】—【新型产品】—【分红实现率】。
保险公司分红实现率排名还有一些保司就比较鸡贼了。会把分红险查询放在客户服务里，属实难找。
保险公司分红实现率排名藏得这么深，是怕被人知道吗？不仔细看，真发现不了
大家有什么感兴趣的分红险产品查不到的，也别慌，
加我微信qysb22，我帮你康康~
02汇总数据 秋阳本次吐血整理了60家保司的分红实现率情况，如下图所示：
数据内容太多了，大家自行收藏保存查看哦。我来挑几个大家比较关心的话题聊：1）分红实现率整体水平如何？在我汇总的60家保险公司中，总计2000多款产品，在2022或2023年，分红险实现率＞100%的，占比70%左右。基本上比较符合我对分红险达成率的印象。当然了，也有极个别产品，会出现没有分红或者是低于30%的情况。这种相对比较少...所以我觉得，各家保司还是有在努力把分红险做到100%以上的。因为能一直能坚持达成100%，或以上分红实现率的保司，那它不太可能砸自己的口碑。毕竟信任感这东西，是慢慢攒起来的。如果突然间降低产品的分红实现率，对双方都没好处。它也得靠产品打出名声，以后才会有越来越多的消费者买单。2）哪些保司表现好？哪些保司拉垮？你看前六家，我们非常熟悉的老牌大型保险公司，国寿平安太平洋等。老大哥中国人寿，和老二平安人寿，这次都披露了近十年的红利实现率。算是给市场做了个表率。但是吧，表现挺一般的。中国人寿过往十年，有半数产品都达不到100%。一共107款产品，去年2022年甚至有101款都不到100%，平安人寿也没好到哪去，119款产品里，有84款产品红利实现率低于100%。反倒是太平人寿，竟然所有的产品都达到了100%。原来是只公布了一年的数据
接着往下看。大部分保司公布的，都是这两年的实现率。想要了解长期红利实现率，还得进一步再看看。当然啦，也有个别保司，真的非常有诚意，比如中意人寿，它展示了好几年的分红达成率，并且51款产品中，有18款的分红都超出预期达成，甚至有8款达到了150%。
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再比如友邦人寿，
也公布了近3年的数据，80多款产品，都达到了100%。
还有恒安标准人寿，58款产品都稳稳达成，不负所托。连2020年前的实现率年度报告都有，横跨年度也是挺久的。说完了几个优等生，再点名几个差生。包括中荷人寿、民生人寿、国华人寿、幸福人寿、利安人寿等，这些公司绝大多数的分红险实现率，都低于100%。大家买分红险时，注意避避坑。3）分红实现率和公司规模有关系吗之前的文章我说过——分红险的实现率跟保司经营状况、投资能力息息相关。所以挑一个好公司非常关键。但请注意一点：好公司≠大公司。很多人普遍认为，保险公司大，掌控资金多，由此投资的表现会好一些。那你从各大保司公布的数据来看，是不是得大失所望？比如上面提到的国寿、平安这些，呃...规模大不代表一定赚钱。还有就是，分红险的挑选标准，我专门写过一篇文章聊过。03
说了这么多，最后再简单分享一下，分红险问得最多，且最经典的3个问题：1.分红是保险公司说了算吗，会不会它自己把利润独享了？先说答案，不可能独享。首先，《分红保险精算规定》明确说了：保险公司可分配账户的盈余，至少70%是一定要拿出来分的。其次，分红账户的盈余分配，应当由外部审计机构予以审计。具体的数据是保司的核心秘密，所以咱们看不到。但分红年度投资报告、分红方案等需要报备给监管。也就是说，监管会替我们层层把关，大伙可以放心~2.分红险和传统的3.0%增额寿怎么选？首先要问自己，是否能接受有浮动收益的产品。如果可以，那肯定首选分红险。相比传统的3.0%增额寿，它能牺牲不确定的0.5%收益率，去博取更高收益，天花板更高。如果不能，就是喜欢稳定+确定性的产品，那还是选3.0%的增额寿，锁定收益。其实它俩都有各自的特点。没有哪个产品，能完美符合每一个人的需求。所以我们只要根据自己的需求、投资偏好来选择就行。3.处于亏损状态的保险公司，分红险还能有分红吗？
一般来说是有的。
因为分红险有“特殊储备金”。
这个储备金，是参考基金的“平滑机制”设定的。
就像一个粮仓，当赚钱多时就存一点分红进去；
将来赚得少时，就拿出来补充分红。
因此很难出现保险公司长期亏钱，然后不给分红的情况。
另外，亏损也分情况。
如果是新公司，那亏损是有利的；
如果是经营很久的公司，则亏损是不利的。
据统计，费差损是多数保司亏损的主要原因，毕竟一份保单销售出去，前两三年基本都是亏损的，
这是很正常的现象，后面才会产生盈利。
但分红业务是独立于其它业务的，分红险是需要单独看分红险的经营成果。
经营得好，自然分红就低不了。
来源微信公众号：秋阳说保，作者：秋阳
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