随着父母年纪增长，做子女的总是会越来越担心老人的健康问题。
看到爸妈年纪大了，身体状况不像以前那样好，就会不由得担心他们生病。
除了医保之外，其实还可以通过购买医疗险，减少他们万一生了大病时的经济压力。
很多朋友也有类似的想法，常常问我：“给父母买惠民保好还是百万医疗险好？如果父母已经有了惠民保，还需要再买百万医疗险吗？”
今天我就想和大家聊一聊一款新的惠民保类医疗险--众安众民保普惠百万医疗险。
如果爸妈年纪大了，有些健康状况已经不能买百万医疗险了，这时候众民保就是一个很好的选择。
为什么呢？因为它最大的优点是没有健康告知，理论上任何人都可以购买！
假如你的父母有一些慢性病，比如高血压或糖尿病，那么他们可能买不了一些对健康状况有要求的百万医疗险。
但是，众民保普惠百万医疗险没有这种限制，不管健康状况如何，父母都可以参保。
另外，这款保险不仅能保障社保内外的医疗费用，社保内外的免赔额各为1万，还有质子重离子治疗和院外肿瘤特药保障。
如果不幸需要接受昂贵的肿瘤治疗，这款产品也能提供相应的保障。
总的来说，我觉得众民保普惠百万医疗险是一款非常实用的保险产品，特别适合那些不能买百万医疗险的家庭。
大家在选择时，可以根据父母的实际健康状况和经济情况来决定。
产品概览
这款保险有两个版本，普通版和优享版，很多朋友可能会困惑，这两个版本到底有什么区别呢？
其实主要就下面两个区别：
1.院外特定药品医疗保额：
普通版是 80 万，优享版是 100 万。
2.互联网医院药品报销比例：
普通版是 50%，优享版是 70%，如果你通过互联网医院买药，优享版能报销更多的药费。
这两个版本的保费也不同，优享版的保费会贵一些。
如果你的预算有限，选择普通版就足够了。
但如果你有更多预算，选择优享版可以获得更好的保障。
再来看具体的报销范围。
众民保主要报销住院和特殊门诊的医疗费用，包括使用特定药品和质子重离子治疗的费用。
1.社保内外医疗费：
不管是医保内还是医保外的住院和特殊门诊费用，经过医保结算后，自己花费超过1万的部分，众民保可以报销 80%，最高报销 200 万。
有了这一层额外的保护，可以更进一步减少我们的经济负担。
2.质子重离子治疗：
质子重离子是一种非常先进且昂贵的治疗方式，如果不幸得了癌症，在上海质子重离子医院治疗。
众民保没有免赔额，可以报销 80%，最高报销 200 万。
有了这份保障，我们不用为高昂的费用担心。
3.特效药费：
众民保覆盖了 50 种特效药和 2 种 CAR-T 药品费，众民保可以报销 80%，没有免赔额。
覆盖的疾病也很多，像是肺癌、白血病、淋巴瘤等高发癌症。
此外，众民保还提供互联网医院药品费、救护车费用和异地转诊交通费的保障。
虽然这些保障金额不高，但也非常实用。
哪些情况不赔
需要注意的是，虽然买众民保没有健康要求，一般既往症可赔。
但如果有下面这5大类重大既往症的，可以买，但不赔这几种重大既往症。
众民保规定的既往症有五类，这些都是比较严重的疾病，比如某些癌症和心脑血管类疾病。
如果投保前，就已经得了恶性肿瘤等约定的既往症，后续相关的治疗费用和药品费是不能报销的，这点大家一定要了解清楚。
简单来说，如果你的父母在投保前就患有这些疾病，后续相关的治疗费用众民保是不赔的。
不过，除了这五类疾病，其他的既往症是可以正常赔付的。
约定的既往症，这可能是一些人容易混淆的地方，我用一个简单的例子来帮助大家理解。
张三在购买众民保医疗险前，已经患有高血压这样的疾病。
根据众民保的规定，高血压3级属于约定的既往症之一。
那么，如果张三未来高血压3级复发了，或者患上了由高血压3级导致的并发症，需要住院治疗，那么众民保是不会赔付这部分医疗费用的。
但假如张三在投保前没有任何疾病，或者得过一些不在众民保约定的既往症范围内的疾病。
比如感冒或者骨折，后来因为其他疾病需要住院治疗，这部分费用是可以正常理赔的。
总结起来就是：
1.不同部位的癌症也可以赔付
假如张三在投保时已经确诊了甲状腺癌，但后来又不幸患上了乳腺癌，而乳腺癌并不是因为甲状腺癌转移引起的，那么这个新发的乳腺癌是可以赔付的。
只要同时满足如下2个条件，仍可申请理赔:
①新发癌症；
②和原来癌症没有关系。
只要新发的癌症不是原来疾病的转移，是可以赔付的。
2.指定既往症新发可以赔付
如果张三曾经确诊过众民保规定的五类既往症之一，但在投保前已经治愈，恢复了正常生活。
之后如果再次新发同样的疾病，是可以赔付的。
比如她曾经得过心梗，治愈后再购买保险，后来又新发了心梗，这种情况是可以赔付的，具体以医生的诊断报告为准。
3.一般既往症都可以赔付
假如张三在投保前有结节、囊肿或息肉等问题，这些不在众民保规定的五类严重既往症之内。
以后如果因为这些问题住院治疗，保险是可以正常赔付的。
这一点特别有人情味，因为很多中高端医疗险都做不到这一点。
1.年龄限制宽松
众民保还有一个很大的优点，就是80周岁也能投保。
而很多百万医疗险在60周岁就停止接受新投保了，这对年龄较大的父母非常友好。
2.价格便宜，费率固定
不仅如此，众民保的保费也很合理，年龄段的费率是固定的。
投保和续保都是按照年龄对应的价格，价格不会随年龄增长每年变化。
想给父母长远保障的，这是个很大的优势。
但注意，众民保仅限已参加基本医疗保险或公费医疗的人投保，没有社保的人不能参保。
增值服务
众民保还提供了重疾绿色通道和费用垫付服务，确保客户在关键时刻能够得到及时的帮助。
但众民保不像其他百万医疗险一样可以保证续保。
但那从这款产品推出到现在，续保一直非常稳定，已经有很多客户在发生理赔后成功续保的案例了。
和惠民保比哪个好
再聊下众民保和惠民保的对比，众民保我们经常称它为“类惠民保”。
因为它和惠民保一样，投保门槛低，没有健康方面的限制，对年龄的要求也很宽松，0到80岁的人都可以投保。
但是，众民保和惠民保对比也有一些不同之处。
1. 无投保时间限制
众民保随时可以投保，而且隔天生效，疾病等待期只需30天。
而惠民保每年只有1-2个月的开放投保期，就像限时促销，错过了就得等下一年。
2. 免赔额更低
众民保的免赔额通常比大部分惠民保要低。
众民保的社保内和社保外费用的免赔额都是1万，癌症特药更是0免赔。
这意味着，只要你花费超过1万的部分，就可以开始报销了。
而大多数惠民保产品的累计免赔额在3万元以上，而众民保的累计免赔额是2万元。
就像你买东西要达到一定金额才能享受折扣，众民保的门槛更低，更容易享受优惠。
3. 报销比例更高
众民保的报销比例是80%，而惠民保大多数情况下只有30%-70%。
举个栗子，如果你有10万元的医疗费用，众民保可以报销8万元，而惠民保可能只能报销3万到7万之间。
这个差距在实际使用中感受会非常明显。
此外，众民保在癌症院外特药方面的保障，也比许多地区的惠民保更强。
大部分惠民保产品能报销的院外特药种类不多，每年的限额通常是30-50万元。
而众民保可以覆盖52种抗癌药，普通版的最高报销额度是80万元，优享版则是100万元。
另外，众民保还能赔付重大疾病异地转诊产生的公共交通费用、救护车费用、并且这些都没有免赔额。
医疗垫付与重疾绿通服务，这些都是惠民保通常无法提供的。
我自己为父母选择保险时，也曾在众民保和惠民保之间比较纠结过。
虽然惠民保的价格便宜一些，但考虑到实际的理赔和报销比例，我更倾向于众民保。
最后决定用当地的惠民保，搭配众民保给我父母做好保障。
我也建议大家买了当地的惠民保后，在此基础上再搭配补充众民保都行。
很多人对医疗险都有个误解，觉得医疗险是报销型的，不能重复赔付，所以没有必要买多份。
这个想法听起来似乎有道理，但实际上这个理解有点片面。
确实报销型的不能重复赔付，但这并不意味着，你不需要多买几份。
毕竟，你怎么能确定一份保险就足够覆盖所有费用呢？
说“没有必要买两份保险”的前提是：
这两份保险的保障范围、免赔额和报销比例完全相同，
或者其中一份已经包含了另一份的所有保障。
如果A产品可以增加B产品的报销项目，B产品可以补充A产品的赔付金额。
那买两份保险比只买一份能报销更多，这样就能更好地报销你的医疗费用。
我们买多份医疗险的目的，是为了避免花了自己5万，却只能报销1万这样的情况。
如果多买几份保险可以扩大报销范围和金额，减少自己的损失，那为什么不呢？
每次有朋友问我，有A医疗险，还需要买B医疗险吗？
我总是先问：A医疗险能报哪些项目？报销比例是多少？最高报销金额是多少？有没有不赔付的部分？
是否需要买B医疗险，取决于A医疗险是否够用，以及B医疗险是否能补充A医疗险的不足。
所以，是否需要买多份医疗险，要先了解现有产品的保障内容，找出漏洞。
看看是否需要补充，以及用什么来补。
总结
虽然惠民保便宜，但它的理赔限制较多，报销比例较低。
而众民保不仅理赔门槛低，报销比例较高，还没有投保时间限制。
总结一下，有两类人群需要众民保：
1.各种原因无法购买百万医疗险的
2.买百万医疗险被除外太多身体部位的
有既往病史的中年人或者身体情况较差的人，如果想买一份百万医疗险，曾经生病的身体部位都可能被列为除外责任。
也就是说，这些部位如果再出问题，保险公司不赔。
这样的话，你购买百万医疗险的意义，感觉就会大打折扣。
这时候，众民保就能派上用场了，因为它对一般既往症是可以赔付的。
你可以用众民保搭配，来补充那些被百万医疗险除外的部分，给自己更全面的保障。
当然，如果你的身体状况良好，我还是建议你，优先选择保障更全面的百万医疗险。
比如可以保证续保 20 年的产品，给你更长久、更稳定的保障。
总的来说，众民保的保障还是挺不错的。
符合理赔条件时，无论是医保内外的住院医疗费用还是特殊门诊费，都能得到报销。
而且还有质子重离子和院外特药的保障，不过相对于一般的惠民保来说，众民保的保费可能会略高一些。
如果你的父母健康状况一般，或者已经有一些健康问题，众民保是一个很好的选择。
它没有健康告知，几乎所有人都能购买，而且保障范围广，能够在关键时刻提供重要的经济支持。
记得，健康无价，选择适合自己的保险，才能在关键时刻给自己和家人多一份安心。
来源微信公众号:钟钟钟老板，作者: 钟艺Zoe
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