随着国人对高端医疗的认可，越来越多的人都会买高端医疗，面对中国庞大的市场。很多保司都纷纷入局，为了在这里分一杯羹，寿险做得很棒的长城人寿也不例外！
今年六月份，由明亚保险经纪联合长城人寿、安顾援助研发的新产品 — 长城明悦高端医疗保险正式面世。主打的就是便宜，30岁只需要1687就可以入手，虽然是地板价，但我劝你慎入！
目录
1.公司介绍
2.产品优点
3.保障缺陷
4.增值服务
5.产品费率
6.注意事项
7.总结
1.公司介绍
长城人寿，有国资委背景的，2005年成立，也有18岁了，在寿险领域，他是老将！
但是，寿险和医疗险是两个不同领域哈，寿险领域的老大哥去做高端医疗就像林丹去打乒乓球，从零开始！
当然，任何一个老将都是从新兵开始的，长城人寿在高端医疗领域是否能像万里长城那样历经沧桑永不倒，就看它在这方面砌的砖够不够结实了！
2.产品优点
（1）灵活多变
保障区域：有中国大陆、大中华、全球除美、全球！
医院范围：可以自由选择昂贵医院或非昂贵医院！哪怕全球计划也可以选择不含昂贵医院！
免赔额：0/1万/3万。
门诊：1万/3万免赔额可以附加
这样排列组合下来，别说72变了，最起码也有也有48变了，得到了菩提祖师的传授，算半个悟空！
（2）住院保障没啥坑
一般住院医疗包括床位费、膳食费、重症监护室床位费、陪床费、手术费、药品费等很全面，没有啥坑！
另外，还有家庭护理和康复治疗费用、无理赔住院津贴！
（3）特殊门诊很全面
包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗等，不仅这些治疗很全面，还涵盖耐用医疗设备、精神疾病、临终关怀、矫形改造等责任，不过有限额哈😊！
（4）紧急救援全额赔
对于紧急救援，有些产品是有限额的，这款全额理赔，也算是小小的优势！
（5）门诊全额理赔
对于门诊责任，很多产品都有限额的，这款的医生诊疗费、检查检验费、治疗费、检验费这些常见的都是全额理赔！
3.保障缺陷
（1）外购药不明确
这个产品，其它的问题不大，最大的缺点就是外购药政策不太友好！
①对于住院期间的药品费，条款是这样的，
②对于院外靶向药，是这样规定的。
疑问：那对于院外购药，而且是非靶向药呢？
例如：锋卫灵，一种抗生素，5毫升就要2200元，一个疗程下来需要50来万！
条款上没有明确不赔吧！根据《保险法》第三十条，
这种有争议的，应该作出有利于被保险人的解释，应该赔！但是，一个案子，需要对簿公堂才能理赔，这不是保险公司想看到的，更不是从业人员和消费者希望看到的！
买保险不就是为了买个清清楚楚明明白白吗，别搞得出事后又说被骗了，哪怕买之前告诉我不赔，到时候也比较好受一些，而且就算官司打赢了也很可能被保司一个骚操作给中断续保，这不是让经纪人和客户伤神又费力吗？
于是乎，我也带着强烈的求知欲咨询了长城人寿的专员，人家给出的答案是这样的
什么意思呢？能不能赔，保司不能拍板，还要经过再保，这样的理赔就像薛定谔的猫！
（2）门诊强制免赔额
对于门诊，它不能和0免赔同时兼得，最起码都要1万免赔额，虽然便宜，但对于高净值客户来说体验感就不好了！
当然，这不算大坑，在高端医疗领域，门诊被薅羊毛的也很多，这样设置也是为了公司的长期经营！
4.增值服务
（1）健康管理服务
包括一年一次门诊及住院绿通、慢性病药品配送、私立医院就医药品配送，视频一生、海外专家二诊意见、一对一私人一生、互动手环，写入条款！
（2）直付服务
TPA为安顾援助，源自德国，百年老店，1972年已在全球广泛开展紧急援助与高端医疗服务！
2005年进入中国市场，至今已经与三十多家国内保险公司和保险中介机构合作。为合作伙伴及客户提供救援、理赔、健康管理等解决方案，覆盖国内国外、日常意外、病前中后的全场景专业服务，是外交部向驻外使领馆推荐的援助服务商之一。
目前这款高疗在大陆共签约900多家直付医院，包含见卡直付、预约直付与陪诊直付。这900多家中，北京与上海各200多家、广东100多家。
5.产品费率
就当下而言，这款产品的费率挺低的，以纯住院计划为例，
30岁，0免赔，中国大陆版5635，大中华地区才6311！
30岁，3万免赔额，中国大陆版2067，大中华地区2314！
当然，现在的费率这么便宜，未来就不一定了，说不定因为理赔数据过高而猛涨！
6.注意事项
（1）投保规则
①首次投保年龄最高可到65岁
②医疗职业限制投保
③7岁以下儿童不能单独投保，只能跟着父母投保，单独投保目前暂未开放！
（2）昂贵医院列表
北京新世纪儿童医院、和睦家都属于昂贵医院！
预授权项目
7.总结
这款产品，费率可以，保障上其它方面可以，就是外购药政策挺坑的，很容易引起理赔纠纷，进步空间还很大，希望以后把这个缺口补上去，像卓越环球、精选那样。
来源微信公众号：鑫哥说保险 ，作者：鑫哥微信13431810119
