今天给大家详细测评下小淘气2号，这款产品是由鼎诚人寿承保。
整体分析，有一些小的创新亮点，但不大适合所有人。
产品本身是没有太大的缺陷，很多保障内容依然同质化现象很严重，与小青龙2号同属比较好的产品。
尤其是在乎这些小亮点的群体，可以考虑这款产品。
以下也会简单的说一些大众化需求和差异化需求。
简单说下小淘气2号的保障特点吧。
小淘气2号保障内容如下：
主要内容如下：
必选保障：
1、重疾单次赔付；
重疾赔付一次，赔付保额；
轻症不分组赔付4次，每次赔付30%保额；
中症不分组赔付3次，每次赔付60%保额；
2、ICU住院保险金：赔付金额为1000元/天（免赔1天，每个保单年度最多给付90天），最多累计赔付保额的30%，罹患的疾病不是是合同里约定的重疾、中症和轻症。
实务里，若不是合同里约定的疾病，能在ICU里边治疗超过10天的疾病太少了，概率非常低。
一天赔付1000元，也是杯水车薪，ICU高昂的花费，本该是大额医疗险去解决的问题。
3、少儿特定重疾和罕见重疾额外赔付；
少儿特疾赔付一次，赔付220%保额；
少儿罕见病赔付1次，赔付3倍保额
4、重疾理赔后，非同组的轻中症还能继续赔；
同组就没有办法赔付，举一个例子：
“癌症——重度”与“癌症——轻度”和“原位癌”在同一个分组；
得了“癌症-重度”，之后再得“癌症-轻度”和“原位癌”，就没有办法赔付啦。
5、自带轻症、中症、重疾豁免后续保费。
二、可选保障：
1、前30年额外赔（首次疾病关爱金）：
前30年，首次确诊轻中重疾额外赔10%/20%/60%基本保额；
2、恶性肿瘤多次赔付：
额外赔付1次，赔付120%保额，首次非癌症间隔期180天，首次为癌症3年；
3、重疾多次赔付：
重疾可以赔付4次，后三次每次赔付120%保额；
注：重疾多次赔付与癌症二次赔付，不能重叠赔付；
为了方便大家理赔，我举一个例子，若初次确诊的疾病不是癌症-重度，1年后，确诊了癌症-重度；
则第二次“癌症-重度”和“第二次重大疾病保险金”可同时赔付；
小淘气2号，则不支持。
4、住院日额保险金：重疾确诊后住院，每天300，每年限60天，总限额300天；
5、身故或全残：
18岁后身故赔付保额，18岁前身故赔付已交保费；
6、家庭关爱金（与身故责任不可同时投保）
这个附加险保障也不贵，简单的说就是一个特定时间的身故责任，即增加了一个定期寿险（身故）的保障。
18岁之前，赔付保额的20%或者已缴纳的保费（赔付二者较大值）；
18岁到30岁，赔付100%保额。
注：过了30岁身故，不再赔付。
身故责任 与 家庭关爱金不可同时投保
重疾和身故，只赔付一次，即重疾赔付了，身故责任就不再赔付了。
7、健康增值服务，同保单有效期
投保小淘气2号少儿重疾，可获得鼎诚人寿提供的星级健康服务。
增值服务的有效期与保单有效期相同。
基础服务包括视频医生、挂号绿通、住院关怀等。
根据保费不同，还可享受尊享出行、留学服务、贴心就医等更多权益。
再次简述总结一下创新的小亮点：
1、ICU住院保险金
2、重疾后住院津贴
3、家庭关爱金（与身故责任不可同时投保）
不忘初衷，回到配置少儿重疾险的本质诉求：
1、 核心保大的疾病，即可能性的大的理赔。
小的花销风险可以自留，或者理赔小的项目，可有可无，即便有解决不了根本问题。
2、寿险责任不是必须项。
有无寿险责任，不是配置重疾险的核心因素，仅仅属于锦上添花项。
客户的大众化诉求与差异化诉求：
如果客户有差异化或者特殊诉求，核心要素配置好的前提，也可以考虑自己的那些差异化诉求。
差异化需求：因消费者的特定需求而决定的。
大众化需求：从时间的维度和保费基数角度，因为孩子未来的生命周期还特别长，重疾险还是建议加上重疾多次赔付和癌症二次赔付；
保费基数的角度，孩子因为年龄小，配置重疾的保费相对较低，即便加上重疾多次和癌症二次赔付，整体保费也没有增多多少。
哪怕是低收入群体，80%-90%的家庭还是可以接受的。
三、小淘气2号保障没有啥缺失
先聊一个业内人士都赞同的观点，就是买保险先看保险条款。
因为我国保险行业协会联合中国医师行业协会，统一定义了28种重大疾病的病种和3种法定轻症。
为了规范保险公司乱凑病种、瞎保障，对消费者不利。
这28种疾病含金量很高，占到了所有重疾理赔概率的95%以上。
也就是说当一个人买了重疾险并且得了重疾，大概率就是这其中的一种。
现在市面上在售的重疾险基本都包括这些疾病，极大地杜绝了高发重疾不理赔的情况。
小淘气2号——保障重大疾病条款
小淘气2号共保障117种重疾，其中1-28种就是保险行业协会统一定义的28种重大疾病。
轻症保障了43种，其中也包含了统一定义的3种轻症疾病
并且对于这28种高发重疾，从疾病名称到疾病定义所有重疾险都是完全一致。
所以说买重疾险，不管什么保险公司出品的产品，在重疾保障这一块基本都无差别。
那还有朋友说，其他保险公司自定义的疾病，大保险公司更好。
首先必须保的28种重疾占据理赔金额的95%以上。
单单以每家保司都必保癌症一项的理赔，占去了理赔总金额的60%以上。
剩余的各公司自定义的重疾，其理赔金额只占5%。
而各公司自定义的疾病又有100种，假定这100种疾病的理赔金额是平均的。
就只是5%当中的1%，也就是万分五。
如果只是这个疾病的某项赔付条件略微宽松一点，那又是更小的一部分。
这点点差别，在整个产品属性中的占比，就只是万分之一。
2、高发的轻中症有保障
但缺少中/轻度瘫痪
四、小淘气2号健康告知比较一些。
两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：
出生体重是否小于2.5KG？出生时是否有早产（出生孕周＜37周）、难产、窒息、颅内出血、抢救史？是否有发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫、畸形或缺陷？
被保险人过去两年内是否存在以下一项或几项检查结果异常，且被建议随诊、复检或进一步检查：
反之，如果检查异常只需要定期随访或复查，不用治疗或住院的，不在告知范围内。
五、鼎城人寿的服务怎么样？
2022年9月29日，中银保信发布了2022年上半年保险服务质量指数，鼎诚人寿迈入前五。
保险服务质量指数依托保险业车险信息平台、保单登记管理信息平台等归集的保险公司清单级业务数据；
从消费者视角出发，在服务便捷性、服务获得感、服务认可度、服务持续改善性等4个维度下设置案均出险支付周期、理赔获赔率、退保率等7个定量指标，通过基础数据提取、指标得分计算、权重计算、计算结果验证等步骤，形成指数结果，全程实现客观量化。
来源微信公众号：心语保，作者：任有才
鼎诚小淘气2号少儿重大疾病保险在线官网投保地址（手机扫描二维码）：
