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保险，保障永远重点
我给大家配置保险方案时，贯彻的一向都是先保障后理财的原则，健康险的优先级一定是大于理财险的。
至于为什么健康险的优先级高，给大家说个案例就懂了。
这个案例从投保到后期出险理赔，都是我这边协助过的；
具体检查细节不太方便放出来，我大致给大家讲下事情经过，也算是能体现健康险的意义了。
故事主角是个年轻人，29岁，我这里就叫她小吴吧。
现在的年轻人，风险防范意识强的一批，小吴也一样。
一方面，她的自我认知比较清晰，毕竟每天熬夜打游戏看小说，又要接受工作摧残，对自己的身体健康状况多少也有点数。
另一方面则是因为，小吴刚毕业时因为一些观念，和父母闹得很不好看，甚至已经好几年没回过家没打过电话了。
两相结合之下，2020年4月，小吴给自己买了定期的重疾险和医疗险，虽然手头的钱只够买定期重疾，但多少也算是有保障。
这事儿你说她风险意识强吧，也没错，
但说到底，小吴就是和父母犟着一股劲的年轻人，与其出事后拉下脸去找父母求助，不如自己花点钱个保障，还更有底气一点。
但不幸的是2022年11月，小吴的公司组织员工体检，考虑到很多疾病是女性高发的，她就顺手在基础套餐上多加了几个项目。
好巧不巧，这一检查，还真查出问题了，她的甲状腺上有个肿块。
但年底正是忙的时候，小吴也没抽出空再去医院检查，直到2021年2月过完年才赶紧去了医院复查。
但不幸的事发生了，医院检查后发现肿块是恶性的，换句话说就是确诊甲癌。
小吴才29岁，看到确诊结果的时候人都是懵的，
再加上那时她对甲癌还没有一个准确的认知，想到患癌后“时日无多”，她一番纠结后还是给父母打了电话，不然到“去世”都还在和父母闹别扭。
小吴这么想，父母也是一样的，
毕竟家里就这么一个宝贝女儿，就算观念再不合，在生死面前也都是小事。
父母紧赶慢赶的到了女儿身边，陪着女儿了解甲癌相关情况，
在全家人发现甲癌称得上是“喜癌”后，提在嗓子眼的心才算落回去了一点。
再往后，从住院到手术，再到治愈出院，最后到找我协助理赔，都是这对父母在帮忙。
好在材料齐全，理赔金很快就下来了，按照当时旧定义的100%重疾赔付，小吴直接能够拿到30万的保险金。
而整个甲状腺的治疗过程，花费两万多，经过社保报销后，小吴只自费了8000多。
百万医疗险有免赔额门槛（1万），所以这次的治疗里，没派上用场。
赔款到手后，小吴直接转给了父母20万，只给自己留了10万作为备用。
小吴感慨说，生活里有些事情真的预料不到，现在想想和父母闹别扭确实有点太幼稚了，
人活一遭，该珍惜的东西还是要好好珍惜。
我见过百万以上的医疗花费，全靠医疗险的报销拯救了一个濒临破碎的家庭；
也见过一朝患病在床，工作没了，恢复的日子里全靠重疾险的赔偿金死撑；
更见过突发重疾昏迷不醒，全靠健康险打底才能尝试多种治疗方案，最终挽救回一条生命。
健康险的意义正在于此，
虽然这两年经济状况下滑，很多人更重视理财，但健康方面的风险意识还是不能丢。
三
健康险还是得重视
我一向主张，先保障后理财，
只有保障齐全了，才有多余的精力考虑投资赚钱的事情，
否则一朝病来，赚再多的钱也一样得投进医院，毕竟你生病的概率可比你赚到钱的概率要大得多。
健康险的重要性不能忽视。
从健康险本身的作用上来看。
首先健康险能做到医保做不到的，医保报销以外的范围，健康险也都能兼顾到。
另外，健康险本身也能缓解患病的经济负担；
因为一旦患病，医疗方面的开销是少不了的。
小到几百的门诊，中到一万多的住院，大到几十万的重症治疗，都是家庭负担；
更别提疾病发生后，还有可能要面临失去工作的情况；
而健康险不仅能分担这笔钱，还能弥补恢复期的经济损失，这才是健康险的真正价值。
除此以外，健康险还能一定程度上解决医疗挤兑的问题；
比如高端医疗险的医院，能帮助大家快速高效就医，私立医院也一样能报销，这样大家看病的时候选择范围就大了不少。
健康险的优点确实不少，
但是，想要发挥作用，最重要的一点还是大家得从心底里重视起这个类型的产品。
毕竟但我们买健康险，是提前买保障，
虽然看不见、摸不到，却能在患病后心里更加有底气。
因为面对治病的巨大开销，一朝可能会把整个家庭都掏空；
而且患病后面对的不仅仅是疾病，
更要面对的是痊愈后，掏空了家底的普通人，到底该如何继续生活、好好生活。
这才是健康险的意义。
除此以外，大家在挑选产品是尽量选择性价比更高的产品，也更容易在心理上接受健康险，起码能让人觉得“物有所值”。
我这里帮大家汇总了一下目前还不错的产品，可以做个参考。
成人重疾险
成人重疾险目前性价比比较高的是两款：小红花致夏版、超级玛丽9号。
可以看到，两款产品只在细节方面略有区别，
比如癌症扩展保险金，超级玛丽9号赔付比例更高，而疾病关爱金，小红花致夏版轻症也会额外赔付等等。
如果看重价格和定期投保，或者注重癌症保障，那么属于目前底价的超级玛丽9号就是最佳选择；
如果担心重疾和中轻症的保障力度不足，或是担心心脑血管疾病，那么可以考虑小红花致夏版。
少儿重疾险
少儿重疾险主要是三个产品：小青龙2号、大黄蜂9号（定期版）、青云卫2号焕新版。
少儿重疾险责任都很类似，上面表格重点看我标红的部分就行了。
如果在乎重疾多次赔的，担心孩子会面临多次重疾风险的，可以考虑小青龙2号；
如果你预算少，追求极致性价比，又或者已经有保障终身的重疾险，想要加保，可以选择大黄蜂9号定期版；
如果需要提高重疾使用率，希望保障全面实用，增值服务好点的，那就选青云卫2号焕新版。
百万医疗险
百万医疗险的产品要比重疾险略多一些。
这四款产品都是目前保证续保最长的产品，保证续保20年，整体保费差不了太远，责任上也大差不差。
如果想家庭投保可以选择长相安，有家庭优惠；
如果55-60岁又不想进行人工核保的，可以选择金医保。
至于其他年纪不大，身体也健康的朋友，其实这些产品可以随便选，都是目前第一档医疗险产品。
如果年龄比较大，或者身体健康状况实在不好的，可以看看当地的惠民保，给自己/家人买上。
当然，除了大家要重视疾病带来的风险、重视健康险、选一个好产品以外；
各大保司也一样需要努力。
毕竟只有努力更新迭代，设计出更实用、性价比更高的产品，才能让消费者们愿意买单。
同时，也希望业务员们能更加重视健康险为消费者带来的保障。
最后：
买健康险，最主要的还是要“有”保障。
这意味着，如果手头不宽裕，并不是非得去买高保额、多保障，以至于保费过高，反而变成家庭负担。
年轻时没什么存款，可以先买定期产品；
家庭用钱紧张，可以不选附加责任；
根据健康状况和经济状况合理配置保险，这才是买健康险的正确思路。
来源微信公众号：肆大财子 ，作者：肆财子
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