baoxian 
个体都是时代的产物，被误解的，被神话的，被妖魔化的只有时间才能化解。个体能做的非常少也非常小，但也只有众多微小的改变最终开创了新的时代。
关于保险的误解过去有，现在有，未来还会有，未来少一些；
关于保险的误解农村有，县城有，大城市也有，城市少一些。
误解千千万，“保险两不赔，这也不赔，那也不赔”大概是 最耳熟能详的一句。
01
常见的拒赔原因
①未尽到如实告知的义务；投保前，保险合同都有健康告知，会对常见的一些疾病提出询问，投保人有如实作答的义务。
医疗、重疾等健康险投保时，需要加进行健康告知，保险公司据此判断是否承保、加费、除外或者拒保。
意外险在投保时需如实告知被保险人的职业。
②等待期出险
不同的险种等待期不同，一般寿险、重疾险等待期在90-180天；
医疗险等待期大都是30-60天。
意外险一般没有等待期。
③责任免除
免责条款中，一般会包含责任免除事项、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等内容。
以百万医疗为例，免赔额1万，购买时有社保但报销时未经社保，按60%报销。
下图摘自某款重大疾病的免责条款，各家基本类似。
④买错险种
寿险、重疾、医疗、意外、年金、护理险每个险种都有各自的保险责任和适用范围。
打个比方，不能买个冰箱当空调用。
⑤未在指定医院
为防范医疗机构管理风险，保险合同对就医医院会做出相关规定，比如：“二级及二级以上公立医院”等。出险后，就医的医院不符合规定有可能会拒赔。
02
真实的理赔数据
每年各家公司都会公布各自的理赔数据，获赔率基本都在98%以上，理赔时效基本也都在两天以内。
03
获赔98%VS 拒赔2%随便在互联网打上“XX保险公司骗人”，都能找到各种负面新闻。有段时间自己也看了一下，基本呈现以下特点
网上自主购买，投保时未做健康告知，产生理赔纠纷。比如带病投保。
线下熟人购买，买的稀里糊涂，产生理赔纠纷。比如找亲戚购买保险，买的时候只讲好的，甚至还存在返佣，出险的时候发现合同不是这么写的，找谁？总不能不认亲戚吧？找个媒体，曝光，流量就是正义。
是互联网购买保险不靠谱，还是线下熟人不靠谱？靠谱与否其实不在于熟人与否还是线上线下。
如实做好健康告知，做到最大诚信原则，就不会成为2%。
来源微信公众号：保险经纪人田昭辉 ，作者：上善若水
