很长一段时间没写少儿意外险了。
因为小额医疗险/学平险都包含了意外保障，买了小额医疗险或学平险，就不用考虑意外险。
不过陆陆续续有人来问，那就再来盘一下呗。
相比小额医疗险产品的多变，少儿意外险产品反倒比较稳定，应该是因为意外理赔要比疾病理赔少得多吧。
直观感受也是如此，每次去儿童医院，内科急诊好多个科室门前都是乌泱泱的排队人群，而仅有的一个外科急诊门前少有人就诊。
我去盘了下，合作的平台上少儿意外险主要是下面4款：
平安小顽童2021
众安小顽童2号
平安小神童2022
人保护宝侠（计划一）
安诚小两口换新版附加险
来看一下产品对比表：
前三款产品的保障和保费都非常接近。
1. 平安小神童2022
这款产品其实是左边第二款平安小顽童的变种，在平安小顽童加保障+加价的时机，它刚好对接过来，成功吸引市场注意力。
最开始是在平安小顽童（旧版）的基础上，加入了可选的意外烧烫伤保障，后来又加入了意外误食异物医疗、意外骨折/关节脱位两个可选的保障。
来看一下它的必选部分保障：
意外身故/伤残，3个版本保额分别是20万、30万、50万，加上相当于赠送的法定传染病身故20万；
意外医疗，3个版本保额分别是2万、3万、5万，0免赔、社保内外医疗费都100%报销；
必选部分三个版本对应的保费分别是62元、99元、155元，是几款产品中保费最低的。
但它没有意外住院津贴。
附加的3个保障，必选保障其实也可以赔付，附加后也只是增加了相应保障的保额。
附加保障的费率如下：
附加烧烫伤意外医疗，3个版本对应的保费分别是6元、15元、25元；
附加误食异物导致的意外医疗，3个版本对应的保费分别是8元、12元、14元；
意外骨折/关节脱位，3个版本对应的保费分贝是12元、15元、17元；
价格不高，保障看个人需要选择。
另外，关于意外骨折的保障，提醒大家下，它是按照不同部位给的不同赔付比例，赔付比例有20%、40%、60%、80%、100%，具体见条款。
最后，还要注意下它的除外医院，除外的地区就不适合买了。
2. 平安小顽童2021
这款产品的名字不少人很熟悉，它是高性价比少儿意外险的元老级产品了。
不过，它中间有过加保障+加价，但可能是没竞争力吧，又把20万版本加回来了。
它与小神童相比，意外烧烫伤是必选、且尊贵版的保额是3万，所以它的必选部分价格略高一点。
如果小神童附加意外烧烫伤，两款产品基础版完全一样、经典版和尊贵版则是小顽童胜一丢。
而两个附加险，就是保额略有区别。
3. 众安小顽童2号
众安小顽童2号也是照着平安小顽童打造的，两者最大的区别就是承保公司不同。
保障自然是有所区分的。
它与平安小顽童相比，必选部分多了指定传染病的赔付，包括危重型手足口病、重型流行性乙型脑炎、脊髓灰质炎、麻疹、百日咳，这个保障就当是赠送的。
它的必选保费要比平安小顽童低几块。
它的附加险多了意外住院津贴，三个版本的额度都是100元/天、0免赔，保费是9元。
意外住院津贴算是它的加分项，我们碰到过不少人想要有住院津贴保障的。
所以总体来说，众安小顽童2号的性价比最高。
4. 人保护宝侠
人保护宝侠在学平险中介绍过，它的计划一是纯意外保障，年保费88元。
它的优点是有监护人责任保障，保额2万、其中财产损失限1万，免赔100元。
也有住院津贴，只是额度低一点，50元/天、且有3天免赔。
它的缺点是意外医疗的报销不如上面三款产品，不仅免赔100元，社保内经过社保报销是100%赔付、未经社保只赔70%，而自费药只报65%、其他自费项目不报销。
另外，因为其他保障计划有疾病医疗，所以它还有健康告知的限制、且18个月以下的婴幼儿也不能买。
5. 安诚小两口焕新版
这款产品是夫妻共同投保的意外险，可以附加孩子的意外保障，上面横向对比表中没有放它。
年保费68元，20万意外身故+50万意外伤残+5万意外医疗（不限社保、0免赔、100%赔付）。
和上面几款比，它的性价比还错，最大的优势是它特意提高了意外伤残保额到50万。
因为意外伤残是按伤残级别比例来赔付的，譬如10级伤残赔付保额的10%，所以伤残额度越高保障越高。
普通意外险产品，如上面的几款，意外伤残的保额和意外身故一样，而10周岁以下的孩子，意外身故最高保额限20万（预防道德风险），意外伤残的额度其实不够高。
之前有父母为了更高的意外伤残保额，会特意为孩子买高于20万的意外身故保障。
而安诚小两口附加的少儿意外险，则可以满足部分家长的需求。
不过它是家庭意外险，需要父母同时投保才能附加孩子的保障，而且它的系统风控还挺严的，不少人就被拦了下来。
综合来看，以上几款少儿意外险产品，平安小顽童、平安小神童、众安小顽童、安诚小两口优先推荐，人保护宝侠是备款，其中：
众安小顽童性价比相对高一点，而且可以附加意外住院津贴，只是除外医院地区不少；
平安的两款产品，性价比也高，而且是大家熟悉的大品牌，其中平安小神童也有不少除外医院；
安诚小两口则适合一家人同时投保；
人保护宝侠优点是有监护人责任保障，缺点则是有健康告知、18个月以下婴幼儿不能买，且意外医疗不能100%报销。
基本上，这几款少儿意外险就够大家选了，尤其是前面4款产品性价比是目前市面上顶级梯队。
摘自微信公众号：玩保录 ，作者：玩保录
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