目前在售的增额类产品，供大家参考，咱们也来看看现在市场上，还有谁家的产品值得入手，他们分别是：
倍护金生（和谐健康）
乐享年年（昆仑健康）
将军卫（长城人寿）
传家有道尊享版 （信美相互）
金玉满堂2.0（弘康人寿）
鑫相伴尊享版（太平洋人寿）
黄金甲（爱心人寿）
我们分别从现价收益、回本时间、保全规则、健康告知这4个方面去对比分析；一、现价收益现价收益对比，我们采用了30岁女性为被保险人，分别用趸交（一次性交）、3年交、5年交、10年、15年、20年六种缴费方式去对比。
我们先看趸交，30岁女性，趸交100万；
如上图所示，趸交现价最高的是乐享年年，其次分别是金玉满堂2号和黄金甲；
回测保险期间内IRR内部收益率和单利利率，同样的反映出前三名的依次是乐享年年、金玉满堂2号和黄金甲；我们再看3年交；
如上图所示，3年交现价最高的依旧是乐享年年，其次分别是金玉满堂2号和黄金甲；
回测保险期间内IRR内部收益率和单利利率，同样的反映出前三名的依次是乐享年年、金玉满堂2号和黄金甲；我们再看5年交；
如上图所示，5年交乐享年年现价依旧最高，排行第二的仍然是金玉满堂2.0，黄金甲第三；
回测保险期间内IRR内部收益率和单利利率，同样的反映出前三名的依次是乐享年年、金玉满堂2号和黄金甲；我们接着来看10年交；
如上图所示，10年交现价收益排序终于有了变化，位列第一的是金玉满堂2.0，其次是乐享年年，黄金甲前期现价较高，倍护金生中晚期现价较高；
回测保险期间内IRR内部收益率和单利利率，同样的反映出前三名的依次是金玉满堂2.0、乐享年年、黄金甲和倍护金生；我们接着来看15年交；
如上图所示，15年交现价最高的依然是金玉满堂2.0，其次分别乐享年年和倍护金生；
回测保险期间内IRR内部收益率和单利利率，同样的反映出前三名的依次是金玉满堂2.0、乐享年年和倍护金生；其他无数据的为不支持15年交；最后我们看20年交；
如上图所示，20年交现价最高的是乐享年年，其次是金玉满堂2.0和倍护金生；
回测保险期间内IRR内部收益率和单利利率，同样的反映出前三名的依次是乐享年年、金玉满堂2.0和倍护金生；我们总结下现价收益排序，我把状元、探花、榜眼前三甲列出来：
趸交、3年交、5年交的前三甲全部为乐享年年、金玉满堂2.0、黄金甲；
10年交、15年交、20年交的前二甲全部为金玉满堂2.0、乐享年年；
也就是说，短期缴费，乐享年年现价最高，10年或者10年以上缴费，金玉满堂2.0最高；
不过需要提醒的是，现价收益，这只是反应增额终身寿险的一个方面。
有的时候，哪怕收益最高的那个，也未必是我们最终选择的产品。我们仍然需要综合其他因素来加以判断。
二、回本时间
如上图所示，在不同的缴费期限上，对应不同的回本时间。比如趸交，3年交和5年交，倍护金生都是最快回本的，但是他的现价排名却较为落后；比如10年交，我们前面测算现价表现不错的金玉满堂2.0，5年交第6年末回本，10年交第9年末回本，算是很不错的。
我对增额寿险现价回本时间有一个判断尺度，即能不能在10年内回本，当然这往往也不被监管所容许。
回本时间过快，很容易导致长险短做，短期内大量退保对保险公司也不是很有利。
但是对客户来说， 就是可以最大化的程度保证我们增额寿险的流动性和灵活性，这是一个很重要的点，没有流动性，不能最快的速度回本，那还不如买年金。
另外，我还有一个判断标准，去看保单持有10年，利率能不能达到4%，如果可以我们认为这产品就不错，闭眼买不会差；
以5年交为例，就拿我们这几款产品来看，持有10年单利利率如下：
倍护金生（和谐健康）：2.991%
乐享年年（昆仑健康）：3.924%
将军卫（长城人寿）：1.999%
传家有道尊享版 （信美相互）：2.841%
金玉满堂2.0（弘康人寿）：3.195%
鑫相伴尊享版（太平洋人寿）：3.233%
黄金甲（爱心人寿）：3.304%
你看，持有10年利率能达到4%的，只有乐享年年3.924%，接近4%，其他都还有点差距。
三、保全规则
很多人不知道保全是干啥的，就是保单的功能性。
比如大家都关心的减保，就属于保单的保全项目之一，如下图所示：
减保：就是从保单账户中部分领取资金出来；保单贷款：基本都是可贷80%的现金价值，贷款利率以各家为准；减额缴清：主要是因为重大经济改变导致无法续交，采取的一次性交清方式；
隔代投保：主要是用于爷爷奶奶辈给孙子孙女辈投保，可以实现父母的债务隔离，适合创业、做生意的客户；
第二投保人：指定第二个人作为替代投保人，以便利第一投保人万一身故延续保单；
通过以上的保全规则，大家都可以利用手中的增额寿险保单来实现自己的财富规划、管理和传承目的需求。
四、健康告知
以往我们选择增额终身寿险，很少考虑这点，因为过去的健康告知非常宽松，比如金玉满堂，基本99%的人想要买都可以顺利买到。
但是从2022年开始，新的增额寿险的健康告知变得明显严格很多，如下图所示：
具体细节我就不说了，直接给他们从宽松到严格排个序：金玉满堂2.0>将军卫>鑫相伴尊享版>乐享年年>黄金甲>传家有道尊享版>倍护金生好了，我们通过对比现价收益、回本时间、保全规则和健康告知，认识了这7款增额终身寿险。
摘自微信公众号：有态度的精蒜湿 ，作者：王蛋蛋001
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