今天，我们继续在中端医疗系列中加入平安推出的【北极星】。作为保险行业的老大哥，平安进入这个领域，并推出北极星中端医疗险，可见这个市场的重要性。
平安【北极星】一共有4个计划，前3个计划是年度限额依次提高的普通部计划，第四个计划是支持特需部、国际部的特需计划。所以，【平安北极星】是在百万医疗的框架下进行提升后的入门级中端医疗。我们直接上保障责任，大家可以自行比较。
很明显，只有第四个【特需计划】才属于中端医疗的范畴，接下来的讨论也只限于第四个计划。我们来拆解一下【平安北极星特需版】的保障责任。
从基本保障来看，北极星特需版是一款支持纯住院的中端医疗险，也就是说支持指定或认可机构机构的特需部、国际部。
它提供了两个附加选项：院外特药和门诊责任。此外，在医疗机构的范围里，新增了部分指定的医保定点民营医院。具体责任包括：
1. 一般住院医疗保险金（保额200万/年）
这部分主要指非重大疾病的住院，例如肺炎、骨折等常见的住院费用。这里需要特别注意一下单项费用的限额。比如床位费日限额是1500元。
另外，在一般住院计划中还包含了特殊门诊的费用，例如门诊透析费用、气管移植后的门诊抗排异治疗费用、门诊手续费、住院前7日后30日的门急诊费用等。
2. 重疾住院医疗保险金（保额200万/年）
重大疾病住院的基本保障责任可以参考上述一般住院的保障责任，除了常见的床位费、住院检查治疗等费用之外，也包括重疾特殊门诊费用，如门诊肾透析费用、门诊恶性肿瘤治疗费用和气管期之后门诊抗排异治疗费用等，以及重疾门诊手术和住院前7日后30日的相关门急诊费用。
此外，还包括了在质子重离子医院的治疗费用，但仅限上海质子重离子医院暨复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心。
3. 重疾住院津贴（保额1.8万/年）
重疾住院津贴是指因重疾住院期间，按住院天数对应给付津贴。日津贴是300元/天，年度的重疾住院津贴最高理赔上限均为60天。
4. 重大疾病保险金（保额2万/年）
这个责任相当于一年期的定期重疾险，特需版计划的重大疾病保险金额为2万元。
5. 院外特药保险金（可选，保额150万/年）
虽然是一个可选责任，但还是强烈建议把它当做必选项。毕竟在癌症治疗期间，如果医生开的靶向药无法在院内获得时，是可以向【英仕健康】申请该项服务的。
英仕健康可直付的DTP药房覆盖30个省及直辖市，共208个城市。此外，还会定期更新院外特效药的目录清单，其中也包括了眼下非常火爆的CAR-T治疗。
6. 门急诊保险金（可选，保额3.5万/年）
门急诊责任可选满足了对就医有更多保障需求的人群，尤其是小朋友，在幼儿阶段，去医院门诊的频率是比较高的。
选择前需要关注单项责任的理赔限额。例如挂号费、诊察费的单次赔付限额为500元，药品费也有对应的全年限额。常见的中式理疗、西式理疗和中医（不含中式理疗）的理赔，均有年次数和年限额的总限制。
北极星的TPA（第三方健康险管理平台）是英仕健康。
作为一家国内领先的健康险管理平台，英仕健康专注于健康险产品创新设计、全流程风控管理，通过建立保险与医疗资源的深度结合，运用智能核保、HMO、PBM等方式进行全流程健康险管理，实现多方共赢，为被保人带去真正有温度的健康保障。
目前英仕健康已与中国人寿、太平洋保险、中国人民保险、中国太平等20余家保险公司建立合作，创新产品已覆盖百万医疗、防癌险、重疾险、特药险、专病专药险等。
平安北极星和英仕健康联手，为被保人提供了就医绿通、MDT多学科会诊、住院垫付、靶向药基因检测服务、术后护理、恶性肿瘤院外特药直付等服务。
作为一款支持特需责任的中端医疗险，北极星的免赔额一律都是0免赔，没有其他可选（值得商榷）。它的保费如何呢？我们来测评一下。
你应该发现了，我们测评时着重区分了【社保身份】和【非社保身份】。这个主要是基于保险条款：
若被保险人以有社会基本医疗保险或公费医疗身份参保，并以社会医疗保险或者公费医疗身份就诊，赔付比例为100%。
若被保险人以有社会基本医疗保险或公费医疗身份参保，但未以社会医疗保险或者公费医疗身份就诊的，本保险按照应赔付金额的60%进行赔付。
由于购买中端医疗是希望以后就医能去到【国际部/特需部】，而很多医院的国际部/特需部是不支持以【医保身份】就医的。如果不能以医保身份就医，那赔付比例就降到60%，这个降幅还是很大的。
预算有限则选择医保身份，就医前努力以医保身份来就医。如果预算充足，则以无社保身份就医。一份无社保要求、0免赔、100%报销的中端医疗会让就医轻松很多。
很多父母希望给自家宝宝单独买0免赔的医疗险，但一般情况下，未成年人都不能单独投保。但北极星中端医疗险目前是支持未成年人单独投保的！这一点很赞！
未成年人可以单独投保特需版住院计划，但不能选择门急诊责任。可支持家庭2-5人一起购买。
随着商业医疗险的普及，除了对就医保障最基本的需求之外，越来越多的人希望拥有更省时、省力和优质的就医体验，如果瞄准了医院的特需/国际部，北极星是很好选择。
来源微信公众号：金石致逺，作者： 致远
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