1、为什么要买医疗险，百万医疗比国家基本医疗保险多保障哪些？
甲类和乙类药品的70-90%是社保内乙类药品的10-30%和丙类药品是社保外
如下图：百万医疗保障的社保内个人自负部分以及社保外自费部分
2、犹豫期购买医疗险，有15天的犹豫期，犹豫期退保没有任何损失，钱也是原路返还（一般1-2天到账）3、家庭单是什么意思，可以给配偶的父母买？家庭单是指以家庭为单位同时投保，仅限家庭单位，这种投保一般是有折扣。一般来说，如果夫妻双方、父母、孩子同时投保，在一个家庭单里面是可以的。有的情况是不能含老人，具体按产品条款。4、百万医疗能住什么样的医院？百万医疗对应的医院是二级及二级以上的公立医院的普通部。个别医保定点医院，没有评为二级以上，如果保险条款里面涵盖医保定点医院，那也可以。5、保证续保和不保证续保各有什么利弊？保证续保 20年，一年到期后，需要申请不续，不然默认续保，自动扣费；20年到期后，需要重新进行健康告知。所以可能会出现30岁的时候买，20年之后需要重新健告，难保那个时候身体有些小问题。不保证续保，一年到期后需要申请续保。（但注意，首次购买需要健告，后面每年续的时候不需要）。保证续保重要吗？首先，确实要资质很好的保险公司才能推出保证续保的产品，因为保证续保也是要保监会审批的。但是一款产品的稳定，核心在于这款产品有没有为保险公司赚到钱，即运营的怎么样。如果本身公司资质很好，同时这款产品已经发行了很多年，即使不保证续保，稳定性也是有保障的。6、等待期出险了怎么办？购买医疗险等待期一般30天，也就是说30天之后产生的医疗行为才开始保障。因意外伤害发生的保险事故没有等待期。（1）等待期只要住院了，虽然费用是后面产生的，但是住院是等待期内发生的，费用不会保险（2）等待期内检查出特定疾病，保费退还，不再承保（3）等待期内检查异常，要不要补充健康告知？首先看检查异常会不会导致后面的住院，如果住院确诊是特定疾病，就是上面第2种情况。如果检查异常不需要住院，没有什么影响，不需要补充健告。所以，一旦投保了，最好的做法是等待期内不要去医院、不要去体检。7、免赔额有哪些注意要点？医疗险中的免赔额太太重要了，直接决定了报销到手能拿到多少钱。商业医疗保险里面，免赔额一般有以下情况：（1）首先，免赔额都是个人年度累计的，比如免赔额5000，当年度内，第一次住院花了3000，第二次住院的免赔额就是2000；（2）如果是家庭单，即一个家庭里面父母、配偶、子女同时参保，在一个家庭单里面，要看一下家庭成员的免赔额可不可以累计，这点不同产品不一样，对实际报销影响很大。（3）基本医疗保险里面，个人账户支出的医疗费用也是可以抵扣免赔额的，这个就是相当于是自己的钱啦。（4）中高端医疗里面，大多数产品，用医保报销的部分也可以抵扣免赔额（这点影响非常大）。例如，假设免赔额3万，用国家医保已经报销了1万5，那么个人自付部分的免赔额就是3万-1万5=1万5（限于住公立医院普通部）。这点百万医疗产品都是没有的。8、权益表是什么，怎么看？
权益表是医疗保险合同里面最重要的部分，也是最提纲挈领的部分。一般百万医疗的权益表，如下图所示，包含以下几个部分：
1） 一般医疗保险金：这个好理解，一般情况下发生的住院及相关费用。
2） 特定疾病医疗保险金：可以理解为重大疾病，单独罗列出来
3） 院外特药医疗保险金：指的是院外特定恶性肿瘤药品费，
4） 质子重离子医疗保险金：一种针对癌症的放疗手段，用质子刀进行放疗，疗程短，副作用很小。
以上保险金的使用顺序：先用一般医疗保险金，再用特定疾病医疗保险金，如果是特定疾病，总额度可以达到400万。极端情况下，如果得了癌症，这400万用完之后，再有个轻的疾病，那一般医疗保险金也报不了了，因为总额度用完了。8.1 一般医疗保险金，具体保障哪些，只有住院发生的费用才能报吗？ 一般医疗保险金，包括住院医疗保险金、指定门诊急诊医疗保险金和住院前后门诊急诊医疗保险金。 1）住院医疗保险金 这个好理解，就是住院期间产生的费用。具体定义如下，这里面有几个注意的小问题：
例如：陪床费，丈夫陪护妻子的床费算吗？哈哈，这种情况不算哦，陪床费仅限父母陪孩子（孩子需未满18周岁）、或者是妻子住院一周岁以下哺乳婴儿的留宿费用。检查检验费，PET-CT检查可以涵盖吗？PET-CT的检查费用很高，单次在8000元左右。目前绝大多数百万医疗险里面对它没有做限制，在沪惠保中倒是有明确，一年只能用一次。如果保险到期了，我还没有出院怎么办？没有关系，保险公司这点人性化的，保险公司将继续承担保险责任，直到被保险人办理出院。2）指定门诊急诊保险金基本上包含这4大类，肾透析、肿瘤治疗、抗排异治疗和门诊手术。
3）住院前后门急诊
这点特别重要，也是很多医疗险产品的区分点。一般住院前都会做一个全套检查：血液、心电图、CT，比如我今年的子宫肌瘤手术，住院基本医保报销完后个人付了3000多，但是住院前的检查费就花了1700多。如果有一份百万医疗的话，住院前后的门诊检查费用也是可以含在里面的。
这里特别注意的是时间限制，一般为住院前后30日，比如出院时医生会叮嘱你，一个月后来复查哦，那真的的务必一个月之内，因为超过30日保险就不报了。有的产品是14天，这个日期一定要特别看清。
还有记得一定要办异地医保，以医保身份住院。比如在老家医院检查的，来大城市住院，在老家医院30日之内的门诊检查，也是可以赔付的。
8.2 特定疾病医疗保险金是什么意思，为什么要单列？
保险公司把特定疾病单列，是因为这类疾病发生概率低，一旦发生费用非常高，又特别重要。从这个维度来说，我是一直认为配置重疾险是一定要配医疗险的，一旦真的发生重疾，重疾赔付的费用可能还不够医疗费，而买了医疗险之后，重疾是完全可以当作额外赔付的。8.3 院外特药医疗保险金是什么意思？这个重要吗？
这里晒出我最喜欢的一张图了，根据下面的药品分类：
国家医保统筹部分：医保用药+甲类药品100%+乙类药品70-80%国家医保个人自付部分：乙类药品20-30%国家医保个人自费部分：非医保用药+丙类用药百万医疗保险报销责任：个人自付部分+个人自费部分+院外药中的肿瘤特药，但是院外药的其他药是不含的。 即使是肿瘤特药，在使用的时候要按规定来：1）要处方开具不超过30天 2）要和适应症相符 3）要按流程购药 4）要在指定的药品目录里面 5）要在指定的药店购买8.4 质子重离子医疗保险金是什么意思，什么时候能用得到？
质子重离子是一种治疗手段，用在质子刀对肿瘤进行放疗，目前也仅在上海的质子重离子医院。在实际场景时，更多是到这个医院来做质子刀放疗，一次半个小时，其他的治疗还是回原医院。所以其他的费用对应到这个使用场景问题不大。9、医保罚则什么意思？异地就医没有登记备案，回去再报销有区别吗？如果只有国家基本医疗报销，这个差别不是很大。如果是购买了商业医疗保险，如百万医疗，就医的时候一定要进行异地就医医保登记。必须要确保是用医保身份登记住院，这样保险比例是100%；不然只有60%【医保罚则】。还有一种情况，买医疗险的时候，选择的是有社保，要后面发现没有办法用医保身份住院，这种情况当然比较少。这个时候，在续保的时候，宁愿改成非社保身份购买，也比真发生医保罚则了要好很多。10、补偿原则，我有多个医疗险在身，要注意报销次序吗？
简单理解，医疗险不能重复报销，比如针对意外责任住院，购买了意外险和医疗险，这个时候是看免赔额，谁的免赔额低，那医疗险报销是先把意外险给你报销的部分去掉，再报销剩下的费用。假设个人自费1万7，免赔额1万，意外险报销了2万，医疗险不再报销了。 假设意外险报销了5000，这5000冲抵免赔额，医疗险报销：1.7万-5000（意外险）-5000（剩下的免赔额）=7000。
另外不排除一些工作单位有额外报销，一般是建议所有的医疗保险都保险完了之后，再回到工作单位报销。11、什么叫做既往症？有既往症是不是保险都不报了 既往症就是简而言之，在买保险之前身体就有的问题。既往症一般指医生已有明确诊断，有的医疗保险加上了额外一条：未经诊断，但是症状或体征明显且持续存在。
目前所有的百万医疗险，都是不含既往症的。中端医疗一般也不包含，高端医疗中有些产品会包含，这些费用非常昂贵了。
但是上海的沪惠保，是可以报销既往症的，非既往症70%，一般既往症50%，应该是政府也想到了大多数既往症得不到报销，在这一块做了重点补充。
还有之前提过的众安的众民保，也是可以的，除了5类重大既往症，一般既往症是可以含在里面的。
12、责任免除！重要！哪些情况下保险公司是免责，是不报销的这里重点说一些大家可能不太注意到的：
1）交通类事故，需要确保有驾照（扣分要及时销）、车能合法上路（行驶证、车辆要及时年检）
2）精神治疗都是不含在里面的，比如心理咨询、睡眠咨询，看睡眠诊科是不含的
3）视力手术、整容手术、牙科保健和牙科疾病的治疗、产前产后的检查、住院是不含的
4）从事危险职业，危险职业定义，比如工作活动涉及2米以上的水深或10米以上的高空
5）没有医生处方自行购买的药品、或者是一张处方超过30日剂量的、或者有处方但是是在别的医院购买的（这个时候要特别注意一定要去别的医院去，请这个医院的医生再开一个处方），总而言之仅承担 医院直接收取的费用（以发票为依据）
6）康复科、康复中心科室产生的费用不报
7）人工器官（除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节以外）和非处方医疗器械类是不报的
13、真要生病住院了可以不告诉保险公司吗，后面再赔就是了 不可以！合同条款有明确要求在知道保险事故发生后的10日内要通知保险公司，如果没有通知到，就不承担赔付保险金的责任。所以真要生病住院了，第一时间告诉保险经纪人或者打保险公司电话。
14、医疗险理赔难不难，要提供哪些材料？ 买对了保险，功夫做在前面，到理赔的环节一点都不难，客户可以选择自己整理上传资料，也可以请保险经纪人代为整理，帮忙上传。 
15、保险金多久可以赔给我？1）情况简单的，5日之内核定；情况复杂的，30日核定；
2）核定之后被保险人达成一致，一致后10日内，赔付保险金
16、解除合同会有什么损失吗？1）如果还在等待期内，扣除35%的手续费
2）如果等待期过了，扣除35%的手续费+一年的保费按已经保障的天数换算
17、买医疗险大概是什么样的价格医疗险的价格并不是一成不变的，保证续保20年的也是一样，费率也长期可调的。有两个影响因素，一个是年龄，另一个是首年还是续保。
年龄一般以5年为一档，这5年的价格是不变的，过了5年会跳档。
首年应该有等待期，所以会比续保便宜。
来源微信公众号：婷姐说险，作者：吴婷
中国人保金医保百万医疗险（保证续保20年）在线官网购买地址（手机扫描二维码）：
