现在啊，单纯的说要不要选保险公司，保险公司重要不重要 回答“重要”“不重要”都是很片面的 反正保险公司业务员都只会说保险公司大小和服务非常重要，因为他们只能卖他们家的产品。 而互联网或者中介渠道也基本只会说保险公司一点都不重要，条款最重要，只看条款即可。 都有道理，但也都只是为了自己的利益而出发。 分细点来说或者你会容易明了一点，要分险种来说啊 【定期寿险】 定期寿险这个产品呢，例如买30年保30年，30年内死了赔钱给家人，死了才赔钱的险种，但是也尤为重要。这种产品一般只有3种死法不赔，而且是保险44/45/46条规定的，保险公司设计产品都无法改的。而对于其他风险，死亡的概率是比较低的，定期寿险属于低频理赔，而且死亡这个事情基本不会有什么争议 买定期寿险不用太看保险公司，就选择性价比最高的即可。 【重疾险】 重疾险就介于中间，非常取决于客户对服务的要求了。重疾险属于中频理赔，比寿险理赔肯定多很多，但是比医疗类的理赔又少很多。 性价比重要，保险公司的服务也很重要。 具体我之前写过文章介绍过，一个罕见病的重疾理赔5家保险公司同时赔，当然最后都赔下来了，但是不同公司之间的理赔的时候客户体验和服务是不同的。 其实这个最后非常看业务员的经验了，因为作为客户对保险和保险公司的理解总是缺乏的，只有一线业务员清晰，要说清楚，最后让客户做出搭配的选择 【意外险】 意外险的话，意外身故、残疾属于低频理赔，所以跟定期寿险大致雷同的是，意外身故残疾的保额可以选些性价比高的产品来做高保额。 但意外险同时涉及到意外医疗的高频理赔，意外医疗尤其高频，就需要另外搭配一些服务好且方便的产品，这样才能提高体验度 【医疗险】 医疗险的话，跟上面的险种有大不同的方向了，就必须优先看保险公司的服务以及保险公司的医疗险策略还有医疗险的长期稳定性了，什么性价比花里胡哨的创新条款之类的都要排到最后，否则产品停售了哭都没眼泪。 医疗险在保险行业中最能体验一分钱一分货的，有时候看起来贵一点点，但一定是服务更好或者长期稳定性更好的，并不是和重疾险、定期寿险带有品牌溢价的。 所以医疗险一定要独立险种的单独看待这个问题。 医疗险涉及的医疗实务也非常多，医疗实务变化也是莫测的，对业务员的要求也很高。 重复一次，医疗险必须优先看保险公司的服务以及保险公司的医疗险策略还有医疗险的长期稳定性了 【增额终身寿险、年金险】 对于增额终身寿和年金险，尽量选择现金价值（利益）第一梯队的产品吧，合同所给到的利益都是确定的，就绝对能够兑付。 然后在利益差别很小的情况下，再考虑保险公司和服务，因为对于增额终身寿险和年金险，是有一些除了条款之外的规则的，保险公司可以调整的，例如领取规则、追加规则这类，有些公司本来可以公众号就操作到的，后面因为卖得太多了影响到公司运营和偿付能力等原因，就改成要求去保险公司柜面才能操作，体验了可能就大幅下降了 那种短期经常搞停售或者营销活动的，一下子卖太多的也十分影响产品的后续服务的 储蓄险就是利益差别不太大的情况下，尽量选择服务稳定的保险公司 【终身寿险、保险金信托】 本身真的能做细化传承的相信也是高净值了，靠谱和服务更重要。 终身寿险、保险金信托就是做传承了，和定期寿险不同，传承很细致了，到底怎么分配保险金。尤其保险金信托，业内是有先行的公司的，专攻这方面，所以在服务成熟度和法务成熟度方面都要优胜很多，是跳出保险条款以外的了，尽量选择经验丰富这类型的保险公司，尽量不选让自己做小白鼠的公司（除非你愿意跟一把屎一把尿扶植这些公司这个方向的业务哈） 【信息时代并不代表轻易的认知提升】 或者有些人会觉得现在是信息时代，互联网时代，认知必然会比以前更容易提升。 我们要清楚，很多时候，我们看到的只是别人（资本）想我们看到的内容 认知提升必须还是要搞清行业逻辑，或者利益链条，这样才能在信息海中筛选出真正的有用的信息，提高认知。 保险业也是如此的，所以我一直建议我的客户第一次跟我沟通，会有一个专门的沟通，中间也会包括一些行业逻辑，产品逻辑，方案逻辑等展现出来，尽量可以在有大致逻辑的情况下做决定，而不是单一片面的。 【最后】 说到底，还是要找到一个长期在一线、有经验且靠谱的业务员，或者说保险经纪人，始终来说，专业方向的保险经纪人在监管层面、保险公司层面、服务层面等都更容易以行业来看，多家公司来看，客观性天然存在。 摘自微信公众号：钢铁保 ，作者：钢铁江