在配置保险保障的过程中，意外险可以说是必不可少的一环。
但是，与很多保险不同的地方在于，意外险产品对于各个年龄段其实都是有分类的。
这就意味着，在家庭保险配置过程中，从孩子到老人，可以分别考虑。
那么，这些保障又会有什么差异呢？
不同年龄段的意外险，保障有什么差异？
对于年龄段的划分，当然就是少儿意外险、成人意外险和老年意外险三类了。
其中的具体保障差异，基本上就是针对各个年龄段的特色保障。
首先看少儿意外险。
对于孩子们的保障，比较独特的有误食异物意外医疗、意外骨折/关节脱位、烧伤烫伤、溺水、寒暑假住院津贴等。
这很显然就是具有针对性的保障了，可以有效抵御孩子们面临的风险。
但是需要注意的是，对于未成年人的身故保额，法律法规是有一定限制的。
不满10周岁，身故保额不能超过20万；已满10周岁不满18周岁，身故保额不能超过50万。
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所以，即使有的产品说能买到百万保额，其实最高也就只能赔50万。
其次是成人意外险。
这就没有什么特色保障可以说了，只能看各个产品之间谁的保障更丰富。
比如有的产品允许投保的职业是1-4类，有的只有1-3类。
有的意外医疗报销不限社保，经社保结算100%报销，未经社保结算报销80%，有的没有免赔额，有的有100块的免赔额。
有的产品有猝死保障，保额50万，这也算比较好的保障了。
而还有一些其他可以附加的保障，比如公共交通工具意外事故赔付、预防接种疫苗身故/伤残赔付、救护车费用、ICU津贴等等，都是可以考虑的保障。
最后是老年意外险。
老年意外险最显著的特点，就是保额买不到很高了。
一般的产品，意外身故保额都只能买到10万，意外伤残保额最高30万，还有很多产品都低于这个保额。
这也很好理解，因为老年人面临的身故和伤残风险是远远大于年轻人的。
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而比较特色的保障，有意外骨折赔付、救护车费用报销、ICU津贴、意外医疗术后护理服务等。
这也算是比较有针对性的保障了，尤其是能保障好骨折风险。
我们给家人买意外险，还要注意哪些问题？
首先，就是要看免责条款。
除了法律法规禁止的行为，还要注意一些事项，比如有的地区的医院，意外医疗是不报销的。
或者从事高风险运动、中暑、过敏等，基本都是在免责条款中。
其次要看健康告知。
虽说意外险的健康告知很宽松，但是有的老年意外险也是有的。
我们给家中老人投保的时候一定要注意。
最后，意外医疗尽量不限社保，最好也不要有免赔额。
这样，可以有效减轻我们的经济压力。
总的来说，我们给全家人买意外险，肯定是要注意到不同年龄段的保障的。
最好也是要多多对比，才能挑选到合适的保险。
来源微信公众号:小希说保，作者:小希
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