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时间来到了四月，今天来例行更新一下最推荐的保险产品清单。
三月份介绍了好几款新产品，所以四月份清单跟之前比，变化稍微大点。
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我一直的观点：
我们买保险，就是在重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险中各挑选一款值得买的产品，然后把它们组合在一起，这样我们的保险基本就算买好了。
所以，我们的保险产品清单也主要是关注这四大类产品。
首先来看重疾险：
如我在《最推荐的重疾险换这款》中刚跟大家介绍的，目前的成人重疾险，最推荐考虑最新上市的超级玛丽8号。
超级玛丽8号相比较于之前的重疾险，谈不上具有明显优势，仅仅是各方面稍微好一点点，比如重疾二次赔付保障与恶性肿瘤津贴保障可以叠加赔付，但总体来说，还是能成为更好的选择。
如果对超级玛丽8号不满意或买不了，还是可以考虑之前跟大家推荐的几款，具体可参考《这是目前最推荐的成人重疾险》。
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儿童重疾险：
上个月，儿童重疾险新上线了大黄蜂8号。
但在我看来，大黄蜂8号真谈不上有什么优势，所以少儿重疾险我还是维持之前的推荐，依旧最推荐考虑青云卫2号。
青云卫2号有一个比较明显的特色是：
重疾二次赔付与恶性肿瘤二次赔付这两项保障可叠加赔付。
儿童重疾险我之前最推荐买保30年的，后来推荐买保30年+终身的，而现在保终身少儿重疾险基本都含有保单前30年/或60岁前患重疾/中症/轻症额外赔付。
相当于是保终身少儿重疾险自带了保30年的少儿重疾险，这让再额外买保30年少儿重疾险显得越来越不必要。
但如果你想在青云卫2号之外，再单独买一份保30年的少儿重疾险，可以考虑买小淘气1号保30年，详细介绍《换产品！最推荐的儿童重疾险换成这款》。
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老人重疾险
之前我还跟大家介绍过老人该怎么买重疾险，也推荐过用防癌险替代重疾险。
但其实，大家可以看到，我很久没有聊过老年人买重疾险或防癌险的话题了。
原因有两个：
在百万医疗险、防癌医疗险越来越成熟的当下，给老年人买重疾险、防癌险的必要性大大降低。
老年人由于年龄原因， 不论买重疾险还是防癌险都挺贵，一两千的保费预算大约只能买10万-15万保额。
这一保额与百万医疗险、防癌医疗险动辄百万的保额，差距太大；就当下的生活水平、医疗费用来说，也作用有限。
并且大家给老年人的保费预算普遍不多。
有限预算下，老年人在百万医疗险与重疾险二选一的话，毫无疑问选百万医疗险。
另外，就产品层面来说，目前可选的产品也很少，特别是防癌险产品。
03
百万医疗险
百万医疗险我还是维持之前的观点，目前依旧最推荐购买：好医保长期医疗险20年版；
我现在越来越少提其他几款百万医疗险了，如尊享e生、e生保、医享无忧，为什么呢？
因为提多了，部分伙伴会在这几款产品中反复纠结，然后又来问我到底该买哪一款，把我也带入同样的纠结。
真要从产品层面来详细比较这几款产品，真说不出哪款具有绝对的优势。
我的方法是抓大放小：
好医保的保障不比同类产品差，销量算最多，健康告知又非常宽松。
仅健康告知宽松这一点，就能给我们带来两点好处：
1、方便买到；
2、大大减小因疏忽等没有做好如实告知而导致发生理赔纠纷的风险。
销量多的好处我反复说过多次了，就不再絮叨，核心一点，理论上能使产品更稳定。
所以，我目前只建议在买不了好医保的情况下，才去考虑其他百万医疗险。
小额医疗险
在之前的清单中，我没跟大家推荐过小额医疗险。
但现在不一样了，目前小额医疗险有了一款非常好的选择，就是我最近在《这就是最好的小额医疗险》跟大家介绍的好医保少儿长期医疗（0免赔）。
它虽然是一款0免赔的百万医疗险，但是我最推荐大家把它当做一款小额医疗险来购买，具体可参考《慎重！支付宝的0免赔百万医疗险》。
作为一款小额医疗险，好医保少儿长期（0免赔）的最大优势是保证续保到18周岁，在续保上有了100%保证，保费也不贵。
当然，这款产品仅仅推荐想给小孩买小额医疗险的伙伴考虑。
至于有没有必要买小额医疗险，这就又是另一个问题了。
从保障角度讲，我们确实有小额医疗保障需求，但是小额医疗费用不高，我们一般有能力自己承担，所以我的观点是，小额医疗险买不买都行。
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定期寿险
上个月也跟大家介绍了一款新的定期寿险——定海柱3号。
并且当时我的观点是：
如果没有特殊需求，定期寿险可以优先考虑购买定海柱3号，虽然说没有明显优势，但也没什么缺点，在某些方面与同类产品比还稍微有一点点优势。
一麦相橙、阳光擎天柱7号这两款产品的最大特色是没有等待期，如果之前买了定期寿险想换产品，看中保障无缝对接，可以考虑这两款。大麦甜蜜家2022是需要夫妻共同投保的，针对夫妻同一意外身故，有额外赔付，如果想夫妻共同投保，可以考虑它。大麦旗舰版在基础保障上对定海柱3号已经没有优势了，定海柱3号的保费与它差不多，但自带航空意外/公共交通意外额外赔付。05意外险成人意外险：上个月也跟大家介绍了新的意外险产品——无忧保综合意外险。它的最大优势是，两人及以上一同购买，保费便宜，100万保额最低保费246.4元。如果仅仅看保费，它应该是百万意外险中最便宜的一款，但如果考虑其他附加保障，它也谈不上明显更值得买。
这里要特别提醒一点：大护甲3号商务版意外险下架了，我个人非常喜欢的一款产品，有点可惜。夫妻双方投保，虽然无忧保综合意外险足够便宜，但安诚小两口夫妻意外险同样极具竞争力。安诚小两口夫妻意外险的最大优势是可选附加儿童意外保障，并且儿童意外残疾保额为50万，对有小孩的家庭来说，非常值得考虑。另外，安诚小两口夫妻意外险有50万驾乘私家车意外额外赔付，相比较于无忧保综合意外险100万仅保乘坐意外，对有车家庭来说，安诚小两口夫妻意外险的保障也要更加的均衡合理。单人投保时，无忧保综合意外险在保障及保费上都不具有优势，此时可以考虑大护甲5号，如果想买150万或更高保额，可以看看小蜜蜂3号。儿童意外险儿童意外险，最推荐考虑平安小顽童2号少儿意外险，比较简单，不多说。老人意外险老人意外险方面，我目前认为水滴巡洋舰意外险算是比较不错的一款，具体可参考：这也是一款宝藏意外险（老中小都合适）水滴巡洋舰意外险这款产品不仅仅适合老人，也适合特定情况下的中年人及小孩，具体可参考前述文章。
06理财险在上篇文章《预定利率又要降？》我又刚跟大家念叨了一遍理财险。总体来说，理财险我推荐的产品与别人有些不同，相比较于增额终身寿险这类产品，我更推荐买专属商业养老保险一些，具体可参考以下系列文章：
专属商业养老保险是否值得买？
万能账户的一种替代选择
有它，所有的理财险都不香了
这是我最理想的养老保险
一般养老保险真没法竞争
哪款专属养老保险更值得买？
07车险相关车险并不是我的专长，但也几乎成了我们必配的保险产品之一。关于车险，我基本是躺平了，每年都在固定公司续保固定方案。车险保费是不透明的，需要根据车子、出险情况等确定保费，所以比价也比较困难。好在车险销售人员都比较自觉，一般都主动给一些返利。与车险相关的有一类保险叫驾乘险(座位险），可以与车险一起买，也能单独买，与车险一起买稍微贵点，单独买可能便宜点。08总体来说，目前最推荐的保险产品就是这些。
摘自微信公众号：Jun保屋 ，作者：Liu俊
