这是目前最推荐的保险产品清单(4月更新)

这是目前最推荐的保险产品清单(4月更新)
01
时间来到了四月,今天来例行更新一下最推荐的保险产品清单。
三月份介绍了好几款新产品,所以四月份清单跟之前比,变化稍微大点。

02
我一直的观点:
我们买保险,就是在重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险中各挑选一款值得买的产品,然后把它们组合在一起,这样我们的保险基本就算买好了。

所以,我们的保险产品清单也主要是关注这四大类产品。
首先来看重疾险:

如我在《最推荐的重疾险换这款》中刚跟大家介绍的,目前的成人重疾险,最推荐考虑最新上市的超级玛丽8号。

这是目前最推荐的保险产品清单(4月更新)超级玛丽8号相比较于之前的重疾险,谈不上具有明显优势,仅仅是各方面稍微好一点点,比如重疾二次赔付保障与恶性肿瘤津贴保障可以叠加赔付,但总体来说,还是能成为更好的选择。
如果对超级玛丽8号不满意或买不了,还是可以考虑之前跟大家推荐的几款,具体可参考《这是目前最推荐的成人重疾险》。

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儿童重疾险:
上个月,儿童重疾险新上线了大黄蜂8号。
但在我看来,大黄蜂8号真谈不上有什么优势,所以少儿重疾险我还是维持之前的推荐,依旧最推荐考虑青云卫2号。

这是目前最推荐的保险产品清单(4月更新)青云卫2号有一个比较明显的特色是:

重疾二次赔付与恶性肿瘤二次赔付这两项保障可叠加赔付。

儿童重疾险我之前最推荐买保30年的,后来推荐买保30年+终身的,而现在保终身少儿重疾险基本都含有保单前30年/或60岁前患重疾/中症/轻症额外赔付。
相当于是保终身少儿重疾险自带了保30年的少儿重疾险,这让再额外买保30年少儿重疾险显得越来越不必要。
但如果你想在青云卫2号之外,再单独买一份保30年的少儿重疾险,可以考虑买小淘气1号保30年,详细介绍《换产品!最推荐的儿童重疾险换成这款》。

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老人重疾险
之前我还跟大家介绍过老人该怎么买重疾险,也推荐过用防癌险替代重疾险。

但其实,大家可以看到,我很久没有聊过老年人买重疾险或防癌险的话题了。

原因有两个:
在百万医疗险、防癌医疗险越来越成熟的当下,给老年人买重疾险、防癌险的必要性大大降低。

老年人由于年龄原因, 不论买重疾险还是防癌险都挺贵,一两千的保费预算大约只能买10万-15万保额。
这一保额与百万医疗险、防癌医疗险动辄百万的保额,差距太大;就当下的生活水平、医疗费用来说,也作用有限。

并且大家给老年人的保费预算普遍不多。

有限预算下,老年人在百万医疗险与重疾险二选一的话,毫无疑问选百万医疗险。

另外,就产品层面来说,目前可选的产品也很少,特别是防癌险产品。

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百万医疗险
百万医疗险我还是维持之前的观点,目前依旧最推荐购买:好医保长期医疗险20年版
我现在越来越少提其他几款百万医疗险了,如尊享e生、e生保、医享无忧,为什么呢?

因为提多了,部分伙伴会在这几款产品中反复纠结,然后又来问我到底该买哪一款,把我也带入同样的纠结。

真要从产品层面来详细比较这几款产品,真说不出哪款具有绝对的优势。

我的方法是抓大放小:
好医保的保障不比同类产品差,销量算最多,健康告知又非常宽松。

仅健康告知宽松这一点,就能给我们带来两点好处:
1、方便买到;
2、大大减小因疏忽等没有做好如实告知而导致发生理赔纠纷的风险。

销量多的好处我反复说过多次了,就不再絮叨,核心一点,理论上能使产品更稳定。

所以,我目前只建议在买不了好医保的情况下,才去考虑其他百万医疗险。

小额医疗险

在之前的清单中,我没跟大家推荐过小额医疗险。

但现在不一样了,目前小额医疗险有了一款非常好的选择,就是我最近在《这就是最好的小额医疗险》跟大家介绍的好医保少儿长期医疗(0免赔)

它虽然是一款0免赔的百万医疗险,但是我最推荐大家把它当做一款小额医疗险来购买,具体可参考《慎重!支付宝的0免赔百万医疗险》。

作为一款小额医疗险,好医保少儿长期(0免赔)的最大优势是保证续保到18周岁,在续保上有了100%保证,保费也不贵。

当然,这款产品仅仅推荐想给小孩买小额医疗险的伙伴考虑。
至于有没有必要买小额医疗险,这就又是另一个问题了。
从保障角度讲,我们确实有小额医疗保障需求,但是小额医疗费用不高,我们一般有能力自己承担,所以我的观点是,小额医疗险买不买都行。

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定期寿险

上个月也跟大家介绍了一款新的定期寿险——定海柱3号。
并且当时我的观点是:

如果没有特殊需求,定期寿险可以优先考虑购买定海柱3号,虽然说没有明显优势,但也没什么缺点,在某些方面与同类产品比还稍微有一点点优势。

这是目前最推荐的保险产品清单(4月更新)一麦相橙阳光擎天柱7号这两款产品的最大特色是没有等待期,如果之前买了定期寿险想换产品,看中保障无缝对接,可以考虑这两款。大麦甜蜜家2022是需要夫妻共同投保的,针对夫妻同一意外身故,有额外赔付,如果想夫妻共同投保,可以考虑它。大麦旗舰版在基础保障上对定海柱3号已经没有优势了,定海柱3号的保费与它差不多,但自带航空意外/公共交通意外额外赔付。05意外险成人意外险:上个月也跟大家介绍了新的意外险产品——无忧保综合意外险。它的最大优势是,两人及以上一同购买,保费便宜,100万保额最低保费246.4元。如果仅仅看保费,它应该是百万意外险中最便宜的一款,但如果考虑其他附加保障,它也谈不上明显更值得买。这是目前最推荐的保险产品清单(4月更新)这里要特别提醒一点:大护甲3号商务版意外险下架了,我个人非常喜欢的一款产品,有点可惜。夫妻双方投保,虽然无忧保综合意外险足够便宜,但安诚小两口夫妻意外险同样极具竞争力。安诚小两口夫妻意外险的最大优势是可选附加儿童意外保障,并且儿童意外残疾保额为50万,对有小孩的家庭来说,非常值得考虑。另外,安诚小两口夫妻意外险有50万驾乘私家车意外额外赔付,相比较于无忧保综合意外险100万仅保乘坐意外,对有车家庭来说,安诚小两口夫妻意外险的保障也要更加的均衡合理。单人投保时,无忧保综合意外险在保障及保费上都不具有优势,此时可以考虑大护甲5号,如果想买150万或更高保额,可以看看小蜜蜂3号。儿童意外险儿童意外险,最推荐考虑平安小顽童2号少儿意外险,比较简单,不多说。老人意外险老人意外险方面,我目前认为水滴巡洋舰意外险算是比较不错的一款,具体可参考:这也是一款宝藏意外险(老中小都合适)水滴巡洋舰意外险这款产品不仅仅适合老人,也适合特定情况下的中年人及小孩,具体可参考前述文章。

06理财险在上篇文章《预定利率又要降?》我又刚跟大家念叨了一遍理财险。总体来说,理财险我推荐的产品与别人有些不同,相比较于增额终身寿险这类产品,我更推荐买专属商业养老保险一些,具体可参考以下系列文章:

专属商业养老保险是否值得买?
万能账户的一种替代选择
有它,所有的理财险都不香了
这是我最理想的养老保险
一般养老保险真没法竞争
哪款专属养老保险更值得买?

07车险相关车险并不是我的专长,但也几乎成了我们必配的保险产品之一。关于车险,我基本是躺平了,每年都在固定公司续保固定方案。车险保费是不透明的,需要根据车子、出险情况等确定保费,所以比价也比较困难。好在车险销售人员都比较自觉,一般都主动给一些返利。与车险相关的有一类保险叫驾乘险(座位险),可以与车险一起买,也能单独买,与车险一起买稍微贵点,单独买可能便宜点。08总体来说,目前最推荐的保险产品就是这些。
摘自微信公众号:Jun保屋 ,作者:Liu俊

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