前天，微博上有个热搜：95 后小伙患白血病 2 年理赔 88 次。
除了对小伙的祝福，这个话题引起了大家对保险的热烈讨论。
纷纷提出了关于保险的种种疑问：什么保险可以赔这么多次？保险不都是一次性结清的吗？
针对这些五花八门的问题，我们来一一做个解答。
能赔88次，买的到底是什么保险？
通过视频公布的信息，可以知道他买的保险是长期医疗（保证续保6年的产品）。
这是一份百万医疗险，主要的作用就是报销医疗费，能作为医保的补充。
对于一般疾病，它会有 1 万元的免赔额，也就是住院产生的费用经过医保报销后，1 万以上的部分可以全部报销。
白血病的话，已经属于重大疾病了，这款长期医疗是没有免赔额的，医保报销后的费用都能 100% 报销。
像这位小伙才二十多岁，一年保费也就 260 块，可获得最高的保障是 400 万。
需要注意的是，随着年龄增值，百万医疗险的保费是会上涨的，50 来岁的话，每年的保费差不多要一千多。
如果能解决几十上百万的医疗费，这千来块的保费也不算什么。
为什么赔了88次，不是一次性结清？
虽然说视频有点像是保险广告，但也是建立在理赔 88 次这个事实之上的。
百万医疗险的理赔，是实报实销，跟医保的报销是差不多的，也就是说，只要在保障期内，没超过限额，他住一次院或者是化疗一次，就可以报销一次。
从视频中公布的理赔金额也能看到，每次理赔差不多是几千块钱，没有特别高。
按两年 88 次理赔 60 余万来计算，平均每次理赔 7000 块左右，跟上面的理赔金额截图也差不多。
白血病以及其他癌症的治疗，都是相当漫长的过程，每个月都需要固定的放化疗。
对普通人来说，不可能有很多闲钱放在那等着治病，大概率是看一次病报销一次，才能解决看病的资金问题。
所以，两年 88 次，看起来确实很多，但平均到每个月，一个月 3.6 次，就没那么夸张了，跟白血病每个月的化疗疗程差不多。
第一年已经病了，第二年还能续保？
这款长期医疗是一款可以保证续保的百万医疗险，每 6 年是一个保证续保期间。
这个信息，可以在保单的特别约定或条款上看到：
在这 6 年里，无论这个小伙理赔了多少次，理赔了多少金额，保险公司都还是要续保并且理赔的。
满了 6 年后续保，保险公司也不会审核身体状况和理赔情况，所以 6 年后，大概率还是能续保的。
这也是我们为什么建议大家，优先选择保证续保 20 年/6 年产品的原因，生病了保障依然在。
买商业保险能赔这么多，还交医保吗？
看到这位小伙的保险赔了 60 多万，有评论在说，是不是交医保还不如买商业保险？
这个问题的结论肯定不是让大家二选一，而是全都要，医保是大家的基础保障，肯定是要交的。
一是医保没什么健康要求，即便得过大病也能买，上到老下到小都很适合。
二是医保本身也能报销一部分，医保报销后，很多常用药品是很便宜的。
三是如果没有医保，百万医疗险的报销比例，也会受影响，原来 100% 报销的会直接降到 60%，理赔金额要大打折扣。
如果买的是无医保版本的百万医疗，虽然报销比例不会打折扣，但保费是有医保版本的两到三倍，相比起来，同时买医保和百万医疗更经济实惠。
所以，无论有没有上班，医保都是要交的，碰到生病的情况能帮很大的忙，如果没有工作，一年 350 块的居民医保也要给自己交上，这个钱真的不要省。
写在最后
在微博评论的下面，很多人说这个是广告，因为有保险公司相关负责人出镜。
我们写的时候也考虑过这个问题，但如果能借这个机会，让更多人了解保险的意义，是广告也无妨。
没有保险，就是把风险留给自己
摘自微信公众号：小梁聊保 ，作者：小梁聊保
从最初的1年期保障，如今的百万医疗险大部分已经支持6年保证续保。
而更好的则是20年保证续保，例如 §蓝医保百万医疗险（医享无忧同款）↓↓↓↓
至高可赔付800万，保证续保20年，每天低至0.5元。
就医过程中的大部分花费均可报销。
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