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富德生命的瑞祥人生增额寿险再次出山，更名为康乾3号·新瑞祥人生，我看了一下，主要是调整了期缴的现金价值收益。
3年、5年、10年、15年、20年缴的收益走势，将前期调高，后期调低了。
具体调整情况，我们可以通过演示看一下。01康乾3号瑞祥人生收益特征增额终身寿险是一种收益固定的理财产品，收益以现金价值年表的形式固定写入保单，通过减保的方式来提现。康乾3号瑞祥人生的现金价值走势特点：前期高、中期表现一般，后期再次发力。相比同类产品，它的回本速度要快，但是中段持有的收益一般，多年后才追了上来。以趸交30万为例：
持有前7年，康乾3号的收益是最高的，第4年就回本了。但是从第8开始到第28年，这20年间，它的收益不断被恒大万年禧两全、昆仑乐享年年，还有和泰的两款产品超越。直到第29年，才开始反超并一直保持领先。期缴的现价走势也是这样，所以投资康乾3号，一定得清楚它的收益特征：最适合超长线持有，其次是10年内的短线投资。如果只持有10-20年，不如选择其它几款产品。02康乾3号瑞祥人生收益演示如果一款产品在持有25-30年后的收益最大化，那么适合的场景主要两种：养老金或教育金。养老金，以30岁男子、5年缴费，年缴6万为例：
持有第6年，现价31万，回本。50岁时，终值收益54万，本金增长80%，IRR（内部收益率）达到3.32%；60岁时，终值达到78万，本金增长160%，IRR3.48%，如果折算为单利，年均达到5.75%。这时可以开始减保，作为养老金使用了，如果不减保继续持有，70岁时收益终值达到110万，80岁达到155万。如果给孩子买，既可以做教育金用途，也可以作为他的长期储蓄，锁定利率，功能性更多。以0岁男孩，5年缴费、年缴6万为例：
你可能发现了：随着持有时间的拉长，折算到每年的单利越来越高。这是因为增额寿险的收益是个复利模型，后期IRR达到了3.49%以上。可以把孩子的压岁钱、零用钱存到增额寿险里，等孩子长大了，就发现这是一笔不菲的财富。不过，上面这个表是把钱存到里面一直不动，正常我们要减保提现的，我们看看减保的情况：
大学阶段，18-24岁，每年取出3万，累计21万，现金价值还剩38.8万。注意剩下的钱不多了，很快就会取光，最好不要动，留在里面复利增值。如果持有到60岁，这时现金价值增值到129万，可以作为养老金提现。一个月拿出5000元，每年6万，到85岁时总计取出156万，假如86岁退保，所有取出的钱加到一起是249万。这个演示再次体现了复利的威力。03总结一下康乾3号瑞祥人生调整了期缴的现价收益，前期调高，后期调低了。即使这样，它的长线收益仍处于市场前列：趸交处于首位，3年缴5年缴仅低于和谐人我行，15年缴20年缴仅低于和泰鑫享盈2022。康乾3号瑞祥人生的投保规则：
支持0-70岁投保，最低2000元起投，不支持加保，减保规则写在合同条款里。满5年后可以减保，每年累计减保额度不能超过已交保费的20%。
如果你的已交保费是30万，那每年减保不能超过6万元。承保公司富德生命人寿，成立于2002年，总部深圳，注册资本117.52亿，总资产超4700亿，目前有35万分公司，1000多家分支机构和服务网点。以上，是康乾3号的收益分析和演示，希望对你有所帮助。摘自微信公众号： 十步读财，作者：三哥康乾3号·瑞祥人生终身寿险在线官网投保地址（扫二维码）：
