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最近升级上线了青云卫3号少儿重疾险。
从最早的青云卫少儿重疾险，到青云卫2号，再到青云卫2号焕新版，这个系列一直都是我最推荐的少儿重疾险产品之一。
所以，我对青云卫3号还是有一些期待。
那本次青云卫3号做了哪些升级呢？是不是更值得购买呢？
我们一起来了解一下。
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虽然我标题说“更有吸引力了”，但其实有点标题党。升级后的青云卫3号的确更好了一点，但也真的只是更好一点，大家不要有太高的期待。重疾险发展了这么多年，被产品开发人员绞尽脑汁升级了这么多次，很难有让人眼前一亮的重大升级了，更多是小修小改，改个名字，包装一下，重新吸引一下大家的目光。青云卫3号相比较于青云卫2号焕新版核心不同有下面这几点：1）赔付次数增多：重疾多次赔付，最多可赔4次；癌症多次赔付，最多可赔5次；
之前青云卫2号焕新版是可选重疾二次赔付，也就是重疾最多赔2次；青云卫3号提升了重疾多次赔付的次数，最多赔4次，也就是在必选1次保障的基础上，可选额外赔付3次，第2-4次重疾赔付的比例分别为120%、130%、150%。
这项升级肯定算升级，提供的保障肯定也更好，但我也真的认为意义不大。一个人一辈子患两次重疾都够倒霉了，更别说患三次、四次重疾。另一个角度来说，一个人能有机会患三次重疾也未尝不是一种幸运，这至少说明他前两次重疾都挺过来了。所以，重疾我觉得顶多追求两次赔付就够了，再多了，意义不大。当然，如果不增加保费，提供4次赔付肯定还是要比2次赔付好一点点。癌症多次赔付也是一样的：
之前青云卫2号焕新版可选癌症二次赔付，癌症二次赔付也是这几年重疾险很重要的一项创新，它提供的核心保障是，患癌症三年后，癌症新发、复发、转移、持续存在，能再次获得赔付；后来又扩展到首次重疾为非癌，后患癌症，也能赔，这部分保障与重疾多次赔付保障是重叠的。青云卫3号提升了癌症赔付次数，在癌症二次赔付完整保障的基础上，拓展癌症第3次、4次、5次、6次赔付，也就是增加了4次赔付。
这里好像有点矛盾，前面不是说最多赔5次吗？怎么这里又6次赔付？赔5次还是赔6次，取决于你把第一次重疾的赔付算不算在内，算在内，就一共赔6次，不算在内，就是额外赔5次；我以首次重疾赔付算第1次来介绍这项保障，也就是一共赔6次。大家需要注意的是，第2-3次赔付，能够保障癌症新发、复发、转移、持续存在，但第4-6次赔付只能保障新发癌症，原有癌症复发、转移、持续存在不再保障。我对癌症多次赔付的观点与重疾多次赔付的观点是一样的，追求第2次赔付还很有意义，但次数再多，意义很有限了。之前我一直说，青云卫少儿重疾险一个很大优势是重疾二次赔付与癌症二次赔付两项保障可叠加赔付，这一优势在青云卫3号中依旧得以保留。赔付次数增多在我的观点中是不太有意义，但是请注意，它可能是本次青云卫3号少儿重疾险的最大升级。其他升级还有以下几点：2）保障的疾病数目增多；比如重疾的保障数目拓展到137种，罕见病数目拓展到20种，把部分疾病从轻症调整到中症中，还优化了部分疾病的定义。这些优化及升级肯定也要更好，但意义同样有限，具体参考我在这样看，每一款重疾险都有“坑”》中分享的观点。3）癌症多次赔付与重疾多次赔付解绑，可单独选择；青云卫2号焕新版这两项保障是捆绑在一起的，要选都选，要不选都不能选；青云卫3号把两项保障分开了，可单独选择，但我还是建议两个都选。4）最长可选35年交费；延长交费年限好像也是新重疾险的一个趋势，但最长35年交费对降低保费压力效果不明显。03下面来看一下青云卫3号与青云卫2号焕新版更详细对比：
如我前一部分总结的：青云卫3号少儿重疾险与青云卫2号在产品形态与核心保障上都非常类似，主要区别就是赔付次数与保障的疾病数目略有差异，然后青云卫3号的保费稍微增长了一点点。---我们再来看青云卫3号与我推荐的另外一款少儿重疾险>小青龙2号的对比：青云卫3号与小青龙2号的保障同样很像，两者的最大区别是：青云卫3号的身故保障是必选，必须返保费与赔保额二选一，而小青龙2号身故保障为可选；小青龙2号的重疾额外赔付方案更复杂一些，有三种方案，其中60岁前重疾是额外赔付100%保额，青云卫3号60岁前重疾额外赔付60%保额；在类似方案下，两者的保费是差不多的。所以，到底是选青云卫3号还是小青龙2号，核心取决于你更想要身故返保费一点，还是更想要60岁前重疾额外赔付多一些；如果更偏向身故返保费，那就选青云卫3号；如果更想要更高保额60岁前重疾额外赔付，那就选小青龙2号。04总结一下：青云卫3号相比较于青云卫2号焕新版，就是保障更好一点，保费更贵一点，谈不上明显有吸引力；但保障也确实好了点，本着买新不买旧原则，青云卫3号是可以替换掉小青龙2号如何选择，我上面也给出了我的建议。青云卫3号的可选保障建议这样选：
至于投保人豁免与重症监护津贴，可以根据个人偏好来自由选择。来源微信公众号：Liu俊 ，作者：Jun保屋
