中端医疗,市面上有很多,但最值得入手的就这两款,安盛智选住院的计划和欣享人生!
为什么?
在中端医疗中,不管它如何变化,只要一项责任不行就不算是真正的中端医疗,即:外购药责任!
在当下,有五款对这项责任比较友好,即:中间带臻合意、利宝柏世利享、复星乐健2023、MSH欣享人生、安盛智选住院计划!这些产品的外购药政策都没有清单限制,也不限制于恶性肿瘤特定药品,合理且必需即可!
中间带臻合意和利宝柏世利享属于刚出来的新品,责任是很好,还没有经过岁月的洗礼、理赔的毒打,不首先推荐,
复星乐健2023虽然已经上市一段时间了,续保还算稳定,但它的体量没有安盛和MSH那么大,服务没那么优秀,不建议作为首选!
通过上一轮淘汰,就剩下MSH欣享人生和安盛智选住院计划了,神仙打架,你选谁呢?
目录
1.公司介绍
2.保险责任
3.增值服务
4.关于核保
5.关于费率
6.鑫哥总结
1.公司介绍
(1)MSH
MSH(万欣和),成立于1974年。目前我们在全球有四个区域总部21个服务代表处,总部在法国巴黎,另外在加拿大的多伦多、中东的迪拜和亚太的上海四个区域服务中心。
MSH China(万欣和),目前它是专注于高端健康险21年,也是中国首个国际健康险服务中心。
目前的所有的产品基本上也分七个服务模块,产品设计、精算、市场行销、客户服务、入保、理赔服务和支付医疗网络。
MSH在中国的高端医服务商中,市场份额最大。
(2)AXA安盛
安盛全球健康险,分布于欧洲、中东及东南亚,在国外已经有几十年的的历史,2009年进入中国大陆!
高端医疗业务是其集团内独有的一条事业线,全球统一运营,在大陆、香港、新加坡等所有高端医疗团队,都是统一向法国总部汇报!
这样一来,无论是香港、外国、还是中国大陆,只要产品涵盖,享受的服务是一样的,另外,每个国家个地区的定价基本一样。依托全球的盘子,续保稳定性也比较强!
这两个供应商,一个在中国盘子最大,一个全球统一运营,MSH是贴牌出单,安盛由保司主导,各有自己的优势,这两家理赔服务和续保稳定性都很不错!
当然😊,出于个人喜好,我更喜欢安盛!
2.保险责任
(1)保额
MSH欣享人生总保额:600万
安盛智选住院总保额:800万
虽然安盛比较高,但在中国大陆,超过300万医疗费用的案例还没有,所以600万和800万医疗险保额基本没差别!
(2)免赔额
这两款都是相对免赔额,都是可以用社保抵扣!变更免赔额都是免核保,不需要重新健康告知!
MSH欣享人生可选0/15000/30000元免赔;
30岁男性选1.5万免赔额每年保费1656元,如果选3万的免赔额,1075元,对于打工人来说,又降低了准入门槛。
安盛智选住院计划只能选择0/1.5万免赔,没有那么灵活!
不过,同样免赔,中青年时期安盛智选住院计划的价格比较便宜,同样以30岁为例,1万免赔额,非北京地区:1398/年,比欣享人生便宜250!
另外,欣享人生的恶性肿瘤治疗可以豁免免赔的,如果确诊恶性肿瘤,第二年起因恶性肿瘤治疗的费用0免赔,这一点欣享人生更好!
(3)床位费限制
这点需要很注意,否则很容易掉坑,之前已经有人吃过亏了!
先看看这些顶级三甲公立医院的国际、特需床位费用哈😊
中山医院特需部单人间是3500,
广州妇幼人民中院区,单间2100,
上海瑞金医院的特需病房双人间2800,
东方医院特需单间是1800,
华山医院西院特需两人间是1500元,
南京儿童医院的单间是800
北京协和国际部的床位费是800-1200之间,
积水潭特需部是1000!
再看看这两款中端医疗如何限制!
欣享人生B款:限额2000!
安盛智选住院:不限额,但报最低档【如果有800/1000/1500的,只报800】2家私立医院日限额600元!
这方面来看,安盛比较友好!
(4)医院范围
MSH欣享人生:
公立医院(普通部+特需部+国际部)及指定私立医疗机构。
安盛智选住院:
公立医院特需+国际部+质子重离子+东莞地区华东医院和康华医院。
欣享人生涵盖的私立医疗机构较广,如广深地区的卓正医疗机构、里奥诊所,略胜一筹!
(5)住院现金津贴
MSH欣享人生2023:
①特定疾病住院津贴,第6天开始每天有300元补贴。
②护工津贴【不限疾病】,每天300元,最多15天
安盛智选住院:
公立医院普通部有每天500元的住院津贴,每年最多30天【不限疾病】,
温馨提示:这些住院津贴可以抵扣免赔额的哈😄
这一方面安盛智选住院计划比较好!
(6)器官移植
首先,这两款都不涵盖获取器官的费用。
这两款都涵盖覆盖器官移植的费用以及移植后的抗排异治疗!
安盛智选住院计划以前仅限5种器官的移植,今年升级后取消了这个限制,点个赞!
所以这一项两款都一样!
(7)耐用医疗设备
MSH欣享人生:
符合合理且必须的全额赔付。行乳房切除术的患者义乳/胸衣费也涵盖。
安盛智选住院计划:
只有2000的额度,有点抠门。
另外,只赔付以下设备的费用!
注意,一般情况下,耐用医疗设备的使用也要先向保险公司申请预授权。
在这方面MSH欣享人生比较好!
3.增值服务
(1)在线互联网问诊问诊(较热门)
MSH欣享人生:
有5次视频问诊,没有配药服务【供应商为上海嘉会医院!
安盛智选住院:
视频问诊不限次,配药限额2000元,80%报销,2次/月,每次限额200元。
(2)住院绿通:
安盛智选住院计划的住院绿通以前限制28种重大疾病,升级后解开限制了,非重疾也有绿通服务。
MSH欣享不限制疾病,均有住院绿通。
(3)异地就医补贴:
MSH欣享人生:限额8000元,含1名陪同人员的公共交通费【限7大类特定疾病】
安盛智选住院:限额10000元,被保人员赴其他城市的交通+住宿费!
(4)紧急救援
安盛智选住院计划
不受保障区域内限制,不仅涵盖紧急医疗运送和治疗后护送,还涵盖遗体和骨灰送返,没有单项限额!
欣享人生限制于国内,而且只涵盖紧急医疗运送,限额8000!
(5)二次诊疗
两者都是国内二诊!
(6)7×24小时客服
欣享人生有,安盛智选住院计划没有!
4.关于核保
(1)智核与人核
欣享人生
智能核保,某些既往症被除外了就只能除外,不满足智能核保不能投保,找不到智能核保列举的选项=无法投保。
安盛智选住院计划
智核+人核,对于某些既往症,除了除外承保,还可以加费承保,对于有预算的朋友,其实宁愿加费也不愿除外!
看一个核保案例,卵巢囊肿,智核申报具体细节,有两个选项,
①除外卵巢囊肿及其相关并发症!
②加费承保,标准费率1348,加费后2022!
这一点安盛更人性化!
(2)投保年龄
MSH欣享人生2023
31天-64周岁,儿童不可单独投保,最大续保年龄99周岁!
安盛智选住院计划
15天-65周岁,6周岁以上儿童可单独投保。最大续保年龄99周岁!
(3)职业类别
安盛智选住院:拒保医生、护士或医疗机构从业人员。职业运动员,军人、警察、军警校学员、消防员、武打和特技演员、爆炸品及爆破工作人员、核工业工作人员及非法职业。
孕妇可以投保,具体要看核保审核结果,会除外生育及相关并发症
MSH欣享:1-2 类可投保,3-4 类具体情况具体分析;孕妇不可以投保。
(4)体检要求
MSH欣享人生:
55 周岁及以上、BMI 为 15-17 或 33-37 的被保险人,投保时需提供近 1 年内体检报告,BMI 低于 15 或高于 37 的,属于拒保范围
安盛智选住院计划:
无强制体检要求。
5.关于费率
同样级别保障计划,根据当前的费率,欣享人生前期比较高,后期没有那么高,安盛智选住院计划反之!
另外,欣享人生有3万免赔额可以选择,又可以节省保费!
6.鑫哥总结
这两者,无论是保障还是增值服务,都差不多,没有什么大坑,各有各的优势!
这两者如何选择呢?
中高端医疗,对于大部分人来说,首先要考虑的不是怎么买,而是能不能买,能不能持续买!
这里需要考虑的有两点:核保和费率!
从续保费率的稳定性上来看,欣享人生比较好,涨价不高!
从核保上来看,安盛智选住院计划占了绝对优势!
从运营模式上看,MSH是TPA主导,安盛是保险公司主导,我更推荐后者!
悄悄告诉你,安盛智选住院计划现在还可以简单核保转保到卓越环球高端医疗!
所以说,如果有预算,建议优先考虑安盛智选住院计划,如果预算比较低,可以考虑欣享人生!
配置高端医疗,售前的设计方案很重要,售后的服务也很重要!在当下,社会的分工越来越细化,与其让自己成为每个行业的专家,不如做好自己的主业,把专业的事交给专业的人去做,实现效益最大化!
来源微信公众号:鑫哥说保险 ,作者:鑫哥微信13431810119
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