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怎么都没有想到，2018年10月18号那天我让客户买的在这个意外险居然要申请理赔了。
这个客户之前就配置了重疾和大额医疗，但是不是很认可意外险。其实对于我们广大人民群众而言，基础风险的四大险种（意外、重疾、医疗、定寿），同等重要。
客户背景：男，户籍安徽，深圳工作，二档医保
（异地使用医保结算，在实际操作起来很复杂。）
整个理赔经历了三个阶段，涉及多次理赔，累计半年时间（无关安心保险的理赔效率）。
第一阶段：
2019年1月31日中午，合肥大雪停了没多久，我刚刚从深圳飞到合肥，还在从机场坐大巴赶往市区的车上，接到客户的电话，说骑电动车摔伤，在安医大门诊治疗。
我到了合肥市区后，急忙打车去到安医大附院，18年的时候在安医大呆过很久，这一带我还是比较熟悉的。陪着客户处理好伤口，拍过片子，打完破伤风以后。我在手机上向安心保险提交了报案信息。
一般来说，发生事故后尽快向保险公司报案，通知保险公司有事故发生。这也是投、被保人的应尽义务，避免因为拖延报案导致事故难以确认和理赔纠纷。
（举个例子，发生一起车祸，A车撞了B车，并且出现了人伤，如果A、B车的车主挪动车辆，破坏了现场，在次日才通知交警、保险公司处理，这么做往往会产生很大的理赔纠纷甚至拒赔。）
客户复查完毕，我取了所有的资料拍照上传给安心保险。
理赔资料一般有：医生写的病历、医院的发票、用药清单、各种检查的报告、客户的身份证和银行卡。（如果经医保或其他保险公司理赔过，则需要增加理赔分割单）
注意事项：①医院需要二级以上公立医院；
②让医生在病历上注明治疗的原因；
③提醒客户开具病假证明等；
④医院出具的文件都要加盖医院的公章
⑤及时通知保险业务员。
2月1日号下午提交的全套理赔资料，2月12号收到理赔款。2月4号到10号是新年，法定的节假日。除去假期七天，实际安心保险理赔只有花费了3天。我觉得这个速度还是很不错的。
这个是理赔到账时的朋友圈
第二阶段
春节期间客户去当地的县医院做过几次伤口护理，我让客户留好发票病历等资料。因为保险公司会承担同一意外事故180天之内的医疗费用。
春节期间客户在县城去的是当地的县人民医院，县医院的级别是公立二甲医院，符合要求。
第三阶段
客户在5月份时候出之前现受伤位置疼痛，于是去深圳南山医院（现在的华中科技大学协和深圳医院），医嘱建议做一个核磁共振检查，检查后没有什么异常，客户也就真的放心下来了。
回顾整个半年时间的治疗和复查过程：
第一阶段花费：2025.24元，报销1655.24元
第二阶段花费：174.7元，报销165.23元
第三阶段花费：1296.38元，报销1166.74元
累计花费3496.32元，报销了2987.21元
只有约定的100元免赔额和409.11元的非社保用药没有报销，而这份当初只花了258元的保险还会继续承担保障责任到2019年的10月22日。
小结：
按照保险业的常见定义，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。符合上述四点的定义，就是一个意外事故。这里要强调一点：猝死、中暑、高原反应、单一性食物中毒、手术意外等不属于保险合同约定的意外情况，保险公司可以不理赔。
意外险是所有的保险里面保费与保额杠杆最高的险种，真正的实现花小钱，解决大问题。市场上也有蛮多性价比极高的意外险，这里就不点名了。但是由于性价比过高，导致这些意外险很少有一两款能活到第二年，也就是说次年基本是无法续保的。
产品停售后，次年又需要重新挑选产品，很容易出现脱保的情况，体验其实并不好。像安心这款意外险，现在也已经停售了。基本我现在更喜欢一些保险责任OK、续保相对稳定、更有诚意的意外险，更好的实现投保人、销售人员和保险公司的三赢局面。
来源微信公众号：木星Talk，作者：木星Talk
