01
三年前理赔情况
简单说下3年前的重疾理赔。
1. 三年前，客户找我投保了一份保额50万重疾，附带癌症多次赔付，投保前10年赠送50%保额，保费5000元左右。北漂年轻人，一个人和女朋友在北京打拼，没房没车，预算紧张。根据需求，我帮他挑选了一款性价比很高的重疾。
2. 等待期后4个月出险，罹患的是一种血液疾病。当时理赔的两个难点，难点之一是投保前就出现了血液指标异常，但是符合健康问卷。最大的难点是客户确诊的是骨髓增殖性恶性肿瘤，在ICD-10的标准里属于类癌，幸运的是这种疾病暂时不需要治疗，只需要服用抑制剂定期复查就好，这也是理赔的难点，本身类癌，且没有进行相关癌症治疗，具体可以看之前文章。
还好，在我与保险公司不断沟通中，理赔超预期完成，75万顺利理赔。
当时叮嘱客户，投保的重疾附带癌症二次理赔，3年后还可以再次理赔50万，因为这种病是无法治愈的。于是3年后，我们开启了恶性肿瘤的二次理赔。
02
今年的理赔经历
根据条款定义，我们申请理赔的是恶性肿瘤持续状态，担心的点依旧是这类血液疾病的特殊性。因为这三年，并没有进行化疗以及癌症相关的靶向治疗，同时因为病情比较稳定，没有再次进行穿刺或者基因检测等，只是常规去医院进行B超报告和开药。
客户之前询问我，需不需要穿刺，考虑到穿刺对身体伤害，我建议我们先提交沟通为主，如果保险公司要求穿刺，我也想到了对应的解决方案和申诉理由。毕竟根据条款，也没有说明需要组织病理学证明，只需要医院确诊即可。
提交理赔后，保险公司开始审核，因为情况特殊，还专门进行了医院走访，找了客户的主治医生，也确定了目前客户的治疗情况。
第三周，客户告诉我，收到了理赔款50万，保险公司的老师也顺利给我发来了理赔通知书。
关于理赔我想说
1. 癌症多次赔付，非常重要。当时预算有限，客户问我是附加身故责任还是选择癌症多次赔付，我建议癌症多次赔付。一方面，年轻人癌症发病率很高，另外一方面，对于一个单次赔付的产品，增加癌症多次赔付，就相当于变相多次赔付。
2. 买重疾险就是买保额。客户选择险种，前10年赠送50%保额，所以才有了首次75万的赔付，如果没有这个责任，虽然看似只是少了一个>附加险，理赔的时候就是25万的差距。
3. 买重疾险有没有必要？对于普通人来说，重疾险是刚需。不敢想象，如果没有重疾险，一个90后北漂罹患这种疾病，且以后会面临骨髓移植，该有多难。但是重疾险的理赔款，给了他很多底气，至今工作家庭都很顺利。
4.最后还是想说，经纪人的专业是对客户最好的服务。 这个案例之前，客户担心癌症多次赔付会很难，没有穿刺报告，没有化疗是不是不能理赔，我建议它提交理赔，也做好了应对方案，50万顺利理赔。
客户说，如果没有专业的经验指导，自己就真的觉得不能理赔了，毕竟之前的75万已经觉得幸运。
这三年过的很快，我和客户太太成了非常好的朋友，见证了他们买房，生娃，顺利在北京扎下了脚跟，工作也越来越好，而这笔理赔款也起到了不小作用。
来源微信公众号:楠木say，作者:裴胜男
