baoxian 
这是我本月最近接连处理的2个理赔所想到的。
其实，2个案子都顺利赔付了。
但还是想跟大家分享一点我的理赔体会。
案子1
是家长给小朋友买的一份意外险。
小朋友下楼梯时不小心扭伤脚。
总共治疗花1100多的费用，有少儿医保，但总共报销了不到100块。
关于社保是如何报销的，报什么不报什么，之前Sky也写过文章（请见文末推荐文章）
简单来说，
社保是按医保目录来报销的。
目录内的可以报销一部分，目录外的需自付。
但，目录外的药品和诊疗项目却比目录内的多得多。
所以，社保能报销的是比较有限的。
不过，我给小朋友配置的意外险是涵盖医保目录外的费用。
昨天理赔款到了。
正如预期，除了医保已经报销过的，剩余的费用全部赔付了。
分享这个案子不是说社保不好，报销少。
而是想提醒大家，再一次说明了：
社保是很好，保而不包，并不是全部报销。
案子2
也是一份意外险的理赔，是子女给父母买的。
正是这个案子触发了我想写这篇文章。
因为它有一定的代表性，想跟大家唠叨几句。
这位被保人其实是我家里的长辈。
当时去拿病历资料时，告诉他买的保险可以报销。
他一脸不屑地说：没多少钱就不用那么麻烦了，而且保险公司哪有那么好给你全部报的。
费用确实不多，才200余元。
而且他是自费的，也没刷医保。
我发现，在农村乡镇里老人们小伤小痛上医院看门诊大多不习惯带社保卡的。
只有大病住院才会想到用医保（农村合作医疗）。
被保人是乘坐的车辆追尾刹车时碰撞受伤，当时就近在我们镇上卫生院做的检查。
我担心可能会被卡在保险公司要求“二级及以上的公立医院”这点上。
因为在国家医保局官网查询了医院等级，确实是不符合的。
如果真因此被拒赔了，不正好验证了他说的！？
但我还是想去争取试试。
先是咨询了在医院工作的亲戚，大概了解清楚卫生院和其上一级医院的关系。
根据自己之前理赔的经验，在填写理赔申请时特地做了备注说明。
最终得以顺利全额赔付。
这里补充一个知识点。
市面上意外险产品的医疗费报销有3种类型：
①仅限社保内的费用
也就是医保目录内社保未报销完的医药费
②扩展社保外用药
可以报销医保目录外的药品费用，但医疗器材或诊疗项目的费用是不报的
③不限社保
但，有的产品是要求须先走社保报销后才能100%赔付，否则只赔付80%。
幸好我推荐的意外险是不限社保内外，而且不要求用社保也能100%赔。
所以，想提醒大家：
给家里长辈买意外险，尽量选择不限医保目录也不限社保身份的产品。
而且最好选择口碑和服务都好（不一定是名气大）的公司。
最后，再说几句
买保险，如果对产品没有加以选择判断就盲目购买，可能最终因赔付条件的要求导致理赔体验不好。
那么，我觉得买了保险还不如没有保险。
因为不买保险就不会有拒赔。
社保也是一种保险——社会保险。
没有社保的人就不会对医保有所期待，也不会因为医保报销不了而有所失望。
更不会产生“有社保就够了”的错觉，而不购买商业保险。
也就没有对保险的误解了。
你觉得呢？
来源微信公众号:飞保book，作者:Sky龙飞
