保证续保20年的百万医疗险越来越多，大家肯定会纠结买哪个，比如有人问到中英爱心保和金医保哪个好。
要是有人能直接告诉你哪个好，要么就是他只能卖这个产品，要么就是他根本没考虑你的实际情况。
脱离个人实际情况单纯去讨论哪个保障好，这根本没意义，关键是你能买哪个。
很多人有过这种情况，花大量时间做对比，投保时发现自己压根买不了，你说你浪费这时间干嘛呢？
所以，先撇开保障责任，首先来看看这两产品的投保规则。
1.可投保地区不同
金医保是互联网保险渠道的产品，投保没有地区限制，大陆地区均可投保。
而中英爱心保有投保地区限制，仅限如下地区投保：
上海、北京、厦门、四川、安徽、山东、广东、江苏、江西、河北、河南、深圳、湖北、湖南、福建、辽宁、陕西、青岛、黑龙江
如果你不在上述地区，那它再好也没意义，因为你压根买不了。
2.可投保年龄不同
金医保首次投保年龄最高可至60岁，且无需先体检，能通过健康告知或智能核保就能买。
中英爱心保最高65岁可投，但首次投保年龄≥56岁就必须先主动去体检，然后提交体检报告给保司审核，通过才可购买。
所以，如果是给56岁-60岁的人群投保，没啥纠结的，优先考虑金医保。
3.健康告知不同
健康告知的重要性都快说烂了，一定一定要引起重视，它直接决定着能不能顺利理赔。
中英爱心保和金医保健康告知区别很大，前者非常严格。
说实话，我还真没碰到过几个人能直接通过中英爱心保健康告知的。
如果有符合健康告知问卷的异常情况，则需如实告知走核保。
4.核保方式不同
中英爱心保仅支持人工核保，如果拒保则会留下记录。
金医保仅支持智能核保，如果有问卷问到的异常情况但智能核保没有相应选项，则不可投保。
需要特别说明的是，中英爱心保支持特定疾病的核保，比如轻度甲状腺癌术后人工核保有机会除外承保。
其实对很多人来说，到这已经基本确定你能买哪个了，都走不到对比保障责任那一步。
只有年龄、职业符合，能通过健康告知或核保，才有对比中英爱心保和金医保保障责任的必要。
5.保障责任不同
直接看图吧，标红部分是主要区别。
就不一一解释了，着重说3处。
①恶性肿瘤特殊门诊
金医保适用恶性肿瘤-重度、恶性肿瘤-轻度、原位癌，而中英爱心保只有恶性肿瘤-重度才可报销。
比如乳腺原位癌的主要治疗方式有手术治疗和内分泌治疗，但保乳的患者还需要局部放疗。
②恶性肿瘤院外特药
其一，药品种类不一样，金医保有157种，而中英爱心保只有80种。
其二，报销比例不一样。
比如治疗乳腺癌的帕捷特（帕托珠单抗）已经纳入医保目录，如果你在药店购买时没有先经过医保报销，那中英爱心保只能报销60%，而金医保还是按100%报销。
③CAR-T细胞免疫疗法
金医保只能报销2种CAR-T药品费用，其余相关治疗费都不能报销。
而中英爱心保不仅可以报销药品费，其余合理且必需的费用也能报销。
关于CAR-T的销售误导也很严重，很多人误以为可以报销所有费用，但实际上绝大多数产品仅限药品费。
CAR-T药品费是很贵，但治疗费也不便宜。
6.免责条款不同
医疗险免责条款的重要性也说过很多次了，很多人应该看都没看过，大量的测评也仅仅只停留在表面的保障责任对比。
标红部分是主要区别，着重说5点。
其一，中英爱心保对4种自然灾害、17种法定传染病免责，这个其实很不友好。
其二，既往症定义不同，比如已经治愈的疾病不属于中英爱心保的既往症范畴，但金医保可不一定。
其三，CAR-T细胞免疫疗法，中英爱心保可以报销合理且必需的所有医疗费，但金医保仅限2种药品费。
其四，人工器官，中英爱心保仅限3种，而金医保可报销9种。
其五，有源植入医疗器械，中英爱心保不免责，而金医保明确免责，比如帕金森患者做DBS手术用到的脑起搏器。
从免责条款来说，中英爱心保和金医保都不太友好，一定要提前有个预期。
7.首次投保保费不同
二者都是保证续保20年的百万医疗险，这20年期间的续保费率不固定，但费率调整的触发条件是一样的。
未成年投保的话，中英爱心保首次投保保费要贵不少。
8.增值服务不同
增值服务项目多少都是其次的，关键是地区限制。
比如住院垫付，金医保是二级及二级以上公立医院普通部即可。
但中英爱心保不一样，必须得入住服务网络内医院才可以启动垫付，相关医院列表可在官网查询。
综合来看，中英爱心保和金医保真谈不上哪个完胜，或者说任何两个产品对比的结论都是各有优劣。
从投保规则来说，金医保要宽松很多，没有投保地区限制、健康告知宽松、核保有优势。
来源微信公众号： 大兰测评 ，作者：微信bxzx456
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