太卷了！
自从有了保证续保20年的百万医疗险，各保司为了“争头牌”，创新也是一个接一个。
今年更是卷上加卷，
才来了个长相安，又迎来了金医保。
有竞争好是好，但医疗险条款复杂，可把我们不少朋友看晕了。
金医保、长相安、e享护-医享无忧、好医保（20年版），看起来都很像，到底选哪款好？
大白一阵疯狂对比，终于有了结论。
先po一张全面对比图，下面我们分3个部分来细细讲解：
保障责任齐全吗？百万医疗的基础保障主要包含：一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。但有些产品会偷偷“缺斤少两”：
比如有的产品只限癌症，有的则保100种重疾。
有的不包含特殊门诊、门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊。
还有少量产品会在特殊门诊保障上设置年限额。
大白仔细对比过，这4款大家公认的好产品都不错，该有的基本都有。
但是究其细节，还是能发现一些差异：
表面看起来，列出的可报销的住院费用范围，长短不一，其实范围基本相近。只是各保司的表述不同，比如说：长相安单独列出的医疗器械使用费，其实在其他3款产品也有，包含在了治疗费里。但在特殊门诊这块，需要注意：最全的是长相安和好医保（20年版），一般医疗和重疾医疗，都保障特殊门诊，且保障全面。
医享无忧的一般医疗是不含特殊门诊的，只有重疾医疗才涵盖这个费用。
（图源：e享护-医享无忧条款）虽然考虑到要做肾透析、恶性肿瘤治疗、器官移植，大概率病情都已经到了重疾的程度，但人嘛，总想要更多。医享无忧的这一点，略微减分。而金医保则是在这一块保障有所缺失，一般住院医疗里不包含门诊恶性肿瘤治疗费。介意这一点的，建议优先选择长相安和好医保。
续保稳定吗？这四款，都是20年保证续保的长期医疗险。保证续保期内的20年，4款的续保都没问题，有保障！即使产品停售，也不影响我们续保。20年之后，如果产品在售，通过保险公司审核后，可以继续投保。但如果到时候产品停售了，4款就有差别了。好医保在条款中写明：在好医保保障期满后的60日内，可以无等待期且无需健康告知，投保本公司（人保健康）其他医疗保险产品。
（来源：好医保20年版条款）医享无忧表示会提供投保其他保险产品的合理建议。
（来源：e享护-医享无忧条款）金医保和长相安则是到期之后不能再续保，也没说可以安排转保别的产品。单考虑20年之后的续保问题，好医保（20年版）和医享无忧更友好。但如果只考虑20年内的续保问题，4款都很优秀。
理赔门槛高吗？盘完基础保障和续保条件，我们来看看理赔门槛。也就是，是不是容易赔到。主要看2点：1）免赔额；2）免责条款免赔额
对比下来，金医保免赔额最优。不仅重疾住院医疗和外购药都是0免赔，如果没有发生理赔，每年的免赔额还能递减（最低减至7000元）。其次是长相安，也有无理赔优惠，最低能减至5000元。最后是e享护-医享无忧和好医保（20年版）。不过，金医保、长相安和医享无忧都支持家庭单，在一个保单内投保的家庭，可以共享免赔额。
考虑上这点，在免赔额上的排名，大白认为是：金医保＞长相安＞e享护-医享无忧＞好医保（20年版）
免责条款
对比下来，这一项e享护-医享无忧最优秀。针对基因疗法与细胞免疫疗法不免责。考虑到之后这4款医疗险要保障20年之久，不排除以后医学会有更多的进步。e享护-医享无忧在这方面不做免责，也给后续的报销留了更多空间。人工器官可报销的种类也多，包含了9种。
另外3款，短板比较明显的是长相安和好医保（20年版）。
一个在人工器官的免责上最严格，只能报销3种。男性和有心脑血管家族史的朋友，建议把这点考虑进去。
另一个则是对基因疗法与细胞免疫疗法全部免责。
从这点来看，e享护-医享无忧＞金医保＞长相安≈好医保（20年版）
增值服务实用吗？现在的百万医疗险，增值服务也都卷过一轮，服务清单越卷越长。不过，我们主要看最核心的这4项，其他的大多都是锦上添花：医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药服务、质子重离子治疗。1 ）医疗垫付：如果看病一下子拿不出那么多钱来，保险公司能帮忙垫付押金。2 ）就医绿通：帮忙挂号、预约专家、二次诊疗。
3 ）外购药：有些药品医院没有，拿着医生开的单子去其他医院买的药。有的产品可报销，有的不能。
4 ）质子重离子治疗：是国际公认的放疗尖端技术。与传统的光子线不同，减少对健康组织的伤害。
这4款比较下来，金医保＞长相安≈e享护-医享无忧＞好医保（20年版）。
其实如果不那么苛刻，金医保、e享护-医享无忧、长相安这3款都是不错的。该有的都有，而且保额充足、报销比例也更高。好医保（20年版），因为外购药既有免赔额，又不能100%报销，落后一些。大白有话说
我把前面说的各维度的对比结论+每款的价格，汇总在这个表格里，大家能看得更清晰些。
（打勾的就是在4款里相对有优势）
说实话，这4款也算是神仙打架，各有各的好。价格相差也不是很大，整体都挺值。
硬要区分推荐的话，大白觉得——
1、如果是55岁以下，长相安和e享护-医享无忧都不错。
两款都是大保司产品，都是保障全、价格优的好产品。
不过，它俩擅长的部分不太相同。
如果看重特殊门诊医疗费用，可以优先选长相安；男性和有心脑血管家族史的朋友，可以优先考虑e享护-医享无忧。
另外，看重基因疗法与细胞免疫疗法的朋友们，也可以优先选择e享护-医享无忧。
2、如果是55岁以上，优先考虑金医保和好医保（20年版）。
不用进行人工核保，而且这2款产品的健康告知相对宽松。
像金医保，针对未手术的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等，还有机会标体投保（不用加费、不用除外）。
而好医保，健康告知是出了名的宽松，不问询1年内的体检异常，得过甲状腺癌也有机会买。
这俩虽然在这4款里比，有些细节不那么完美，但放在市面上也是很能打的。
而且，对于我们来说，在能买上的前提下，再来挑细节。
投都没法投，产品再好也与我们无关呀~
摘自微信公众号：大白读保，作者：大白读保
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