买保险应该就像我们买其他商品（衣服、家电等）一样，买鞋子合脚的最舒服，买衣服合身的最漂亮。
大公司与小公司、外资公司与中资公司等各有优势。
经过国家金融监管部门依法批准成立的保险公司，安全性没有问题。
“银保监会”对保险公司的监管，是一视同仁的。大小公司安全性没啥问题，那为什么还要来研究一下呢。
“大小”公司怎么看？
大多人判断保险公司的大小，看有没有听说过啊？
像听说过的传统老6家：平安、国寿、太平洋、泰康、新华、人保、太平等等，广告做的多，大家会觉得他们比较大，应该比较靠谱。
但是这是国资品牌的公司，如果只是单纯的从成立时间的早晚、资金注册金的多少来判断公司的大小，那我们老百姓没有接触过的中外合资企业，那历史更加悠久。
这些合资公司他们不花钱打广告，但是每个保险公司都会有自家的优势和拳头产品。
那我们能因为不知道而选择不去了解吗？显然有些片面了。
公司的大小到底与我们客户有多大关系呢？买保险产品如何来选择呢？
什么样产品选择大公司更安心？
什么样产品选小公司更合适？
其实，如果没有针对自己的个人需求进行分析，只是一味地考虑公司的大小，只买大公司的，确实也会花一些冤枉钱。
同样，如果一味追求价格低，也可能踩坑。
据我了解，很多大公司的保险产品要比小公司产品贵很多。
很多人会想，产品贵，是因为产品好。真的是这样吗？
首先，从保险费的构成来了解
保险是金融产品，影响费率的核心因素是预定利率和经营成本（含人工，房租，广告，以及公司的利润追求），
保费=纯保费（根据预定利率算出来的）+附加保费（经营成本）
老牌子大公司，在全国各地的机构多，人员配备多，广告费多，经营成本就高，同样的预定利率下，附加保费会高出很多。
最终到消费者手中的费率就会高。
所谓小公司，在抢占市场份额阶段，追求的不是利润，而是市场份额的增加，没有更多的成本投入广告，只能靠费率和条款来取胜。
所以小品牌公司除了费率低，保障责任还能胜出的原因。并非费率低是因为保障责任不好。
最好的验证就是去研究保险条款。
您的关注点是什么？
每家公司所处的发展阶段、经营风格和产品特点都是不同的，个人喜好也不同。
有的人喜欢大品牌，贵一点无所谓，那就选择大品牌。
毕竟保险的初心是让客户安心的，如果内心就是无法接受小公司带来的内心不安，那就选择大公司。
阿迪耐克不见得一定比国产的质量好，却贵很多，不影响国人趋之若鹜啊。
如果你属于价格敏感型的，更看重性价比，那就优选产品条款，可以次要选择公司。
仁者见仁智者见智的事情。
而且不同类型的保险产品，选择的维度也不一样。
比如增额寿险，定期寿险和重疾险，这些类型的保险买了之后，与保险公司互动不高（身故理赔一辈子也就申请一次），而且条款责任明确（si了赔钱，没争议），价格差别绝对值较大（5千和6千，30年缴费就差3万），那就以合同条款好坏为绝对选择标准。
但是像医疗险和分红万能型保险这类，我更倾向分支机构多，服务优势明显，经营稳健的公司。
这钱多花得值。
分红万能险也是如此，分红和万能结算利率是受公司经营和投资的影响，在合同条款里是不体现的，那我们就选择盈利能力和投资水平高的公司。
当然，这也要看所提供的服务是不是在合同或承保协议中有的。
比如“医疗费用垫付”服务，大多公司的绿通里都有，但某大牌公司的医疗险里就是没有！有种“耍大牌”的感觉。
养老险，要关注的内容比较少，主要要看谁领的多，就相对好点。
下图是同样交100万的保费，养老金的领取最高的一年有15万，低的才10万左右。
买健康险时，关注理赔也很重要。
能不能赔是由保险合同条款的内容决定，与公司大小无关。
赔多赔少是由所买保额决定，也与公司大小无任何关系。
具体理赔时，被保险公司为难了，原因之一可能是在健康告知这方面。当然也不排除其他的原因，比如不明确的关系并发症或者明确写入合同风险等等存在争议的，此时专业人士来协助你争取你的权益相当的重要。
所以，健康告知和合同条款内容最重要的。【保险科普】避免纠纷，一张图看懂如何“如实告知”？
总结
监管局提示我们，买保险要四看
一看需求
二看产品
三看收入
四看条款
保险的配置是一个全面的需求分析的过程。每个家庭结构不同，收入和支持不同，身体状况不同，对产品的需求也就不同。
没有任何一家保险公司的产品可以满足所有人的需求。
没有最好的公司，也没有最好的产品，只有最适合自己的保障方案。
摘自微信公众号：王小姐的幸福花园 ，作者：王倩涛
