为他们提前买好保险，不仅可以减轻家庭财务压力，更是儿女孝心的体现。
那么，究竟哪些保险适合卖给父母呢？
本文分为以下几块：
1、父母未来将会有哪些风险？
2、父母购买保险有哪些限制？
3、父母最合理的保险配置？
父母未来将会有哪些风险？
健康风险:
随着年龄的增长，我们的身体好比一个使用过久的机器，这里或者那里出一些小问题的概率不断增加.
此外，还有两个最大的敌人：癌症和心脑血管疾病。随着寿命的不断延长，老年痴呆等疾病的概率，也会不断上升。
敌人一号：癌症
男性在42-62岁期间癌症发病率为43.8%，62-77岁之间的发病率为44.92%。
女性在32-62岁的癌症发病率为66.25%，62-77岁之间的发病率为27.70%。
女性癌症发病率为何在32-62岁期间，和乳腺癌有关。据2020年的数据统计，2020年中国女性新发癌症病例数209万，其中乳腺癌就有42万，占了25%。
敌人二号：心脑血管疾病
《中国心血管健康与疾病报告2020》中数据显示，心血管病死亡占我国城乡居民总死亡原因的首位，农村为46.66%，城市为43.81%。
对于疾病，特别是癌症，它带来的除了身体上的痛苦，还会带来财务的损失，治疗费用从何而来？后期的护理费用等等。
意外风险
对于老年人来说，身体柔韧性、灵活度都大大降低，因此更容易发生摔倒磕碰，从而带来不可恢复的后遗症。
据统计，我国意外跌倒的老人数量每年约有5000万，65岁及以上老年人跌倒死亡率为58.03/10万，是老年人因伤害致死原因中的TOP1。
老龄化风险
对于我们这一辈的父母，其实很多属于灵活就业或者个体商户，并没有缴纳社保，导致退休金微薄或者没有。
这种情况下，如何让他们安然的度过晚年生活？成了一种养老风险。关于养老问题以后也会单独写一篇文章，谈谈我的一些想法。
父母购买保险有哪些限制？
给父母买保险，有2个绕不开的常见限制。
可选产品的限制
年纪大了之后，可投的产品和保额，都会受到限制。
比如，大部分重疾的最高投保年龄都是55岁，大部分医疗险最高可投年龄是60岁，超过之后，就要选择专门针对老人的产品。
除了这些硬性限制，父母年纪大了之后，身体多少会有些异常，很多时候没法顺利通过产品健康告知，也影响了产品的选择。
预算的限制
年纪变大之后，保费也会水涨船高，一些产品甚至可能出现“保费倒挂”的情况（即所缴总保费高于保额），这个时候，投还是不投，投什么，就需要我们仔细打算了。
所以老年人买保险，不是想买就能买，我们要先了解清楚：父母的年纪和身体能买什么产品，最高能买多少保额，预算是否能承受。
如果预算足够，也建议给爸妈的配置一步到位，毕竟之后补充难度更大。
父母最合理的保险配置？
医疗险/防癌险
老年人随着年龄增长，免疫力急剧降低，疾病也会变得高发。即便老年人有社保，能够报销部分医疗费用，但很多进口药物和特效药都归属于丙类药，不在医保报销的范围之内。万一父母不幸需要某特效药，治还是不治?
如果父母身体健康，没有任何既往症，那可以选择一款包含医保外用药责任的百万医疗险。
一年期百万医疗险的保费相对比较低，杠杆率却非常高，通常千元左右即可获得百万保额，可以覆盖大部分住院医疗费用。
这里要注意:百万医疗险首次投保年龄一般都要求在60岁以内，同时，它的健康告知要求比较严苛。
如果父母身体已经有异常指标，高血压、高血脂、高血糖、器官有结节，那就选择防癌医疗险作为一种退而求其次的选择。
防癌医疗险相比百万医疗险，投保限制少了许多，高龄、有“三高”等慢性病人群都可以投保。
防癌医疗险的保费比百万医疗险便宜不少，用它来报销因癌症产生的住院医疗费用，让亚健康的父母买特别合适。
意外险
俗话说“少怕歪，老怕摔”。老年人的身体机能衰退，反应灵活度锐减，发生磕碰、跌倒导致骨折的可能性大大增加。
意外险的保险责任涵盖意外骨折、摔伤、意外身故等保障。
它的健康告知极其宽松，对健康状况要求不多，而且杠杆率高，往往几百块钱可享受高达几十万的保障，花很少的钱，即可让老人倍感暖心。
养老保险
如果父母都没有养老保险金，儿女在经济充裕的情况下，一定要为父母配置商业养老保险。
随着421家庭的出现，父母年迈，孩子成人，2个年轻人就成为家庭的中坚力量。但是工作繁重，又加之父母养老和孩子教育的压力，真的会压垮一个成年人。
如果可以提前5-10年布局，将家庭年收入结余为父母配置养老保险，很大程度上可以减轻未来的养老压力。为父母配置一笔和生命等长的现金流，让父母老有所养。
摘自微信公众号：cherry，作者：kalty
