2022年11月1日开始，“日照暖心保“(第二期)上线了，身边很多朋友都在在马路上、朋友圈和电视上看到它的广告。（附图）
也有很多朋友、亲戚问我，这款保险到底为什么这么多人在卖？到底有没有坑？
我发现网上都是广告文，作为8年保险行业的资深人士，今天小阿哥就用大白话、曝光下它的“真实面目”。千万别轻易被不懂的人忽悠了。
一、日照暖心保到底是啥保险？
很多人说“日照暖心保”是骗人的？到底是不是？！
小阿哥可以肯定的说：不是！
如果是骗人的，国家不会让这么多城市都推广惠民保，小阿哥还统计过目前一部分城市的惠民保上线时间。（附图）
而且惠民保都是当地医保局指导、银保监会监督的，日照暖心保其实也是惠民保，只不过名字种不带“惠民保”三个字，而是起了更好听的名字“日照暖心保”。（附图）
小阿哥观察下来，日照暖心保不但有政府指导背书，而且有像中国人保、中国人寿这种央企的保险公司参与，万一家人住院需要理赔医疗费，也能像车险报案一样，找保险公司报销。
二、有了医保还要买日照暖心保吗
小阿哥翻了下数据，日照有282万人都有医保，医保就是指农村新农合、城镇上班族单位交的职工医保、个人交的居民医保。
差不多每个家庭都有医保了。
所以作为土生土长的日照人，家里人就会问我，我都有了医保了，还有没有必要再去买日照暖心保了？
很多人以为医保是万能的，其实不然，因为大病去众筹、爱心捐款的新闻太多了。小阿哥还记得2015年的时候，日照一个血液病女孩治疗初期，通过社保报销后，还自费了20.5万元。（附图）
当时还没有日照暖心保这种惠民保险，家人只能去众筹，但中国需要帮助的人太多了，众筹也越来越难了。
如果了解中国医疗体系的人就知道，医保只能报销一部分社保范围内的费用、如果是社保外的自费药都是不能报销的，但现在很多治疗癌症的自费靶向药动不动一个疗程就是几万元，很多人得靠卖房去治病。（附图）
医保是普惠性的，但现在很多地方医保+大病二次报销保险，加起来的报销封顶线也就是40万左右，所以大病还真不能全靠医保。
三、“医保”VS“日照暖心保”区别
小阿哥总结了“医保”和“日照暖心保”不同的地方：
1、价格
医保、日照暖心保，都是非常实惠的医疗保障，前者1年只需要交360元，后者只有109元。
2、保额
基础医保每年最高报销30万元（具体以社保局最新政策为准），日照暖心保每年保额是350万元。
不过小阿哥觉得，几乎没有家庭能用这么多，去年买日照暖心保的人里面，今年一个日照莒县的家庭报销了100多万。不过也确实缓解了家里的压力。
3、报销范围
上面小阿哥讲过了，医保是普惠性的，所以目前只报销社保范围的的费用、社保外的自费药是可以通过“日照暖心保”报销的。
四、日照暖心保优缺点
先说下日照暖心保的缺点：
1、年度免赔额高
日照暖心保医保范围内、医保范围外免赔额都是2万元。这要是小毛小病住院根本赔不到。只有大病的时候才会理赔的到。
所以那些想花109元使劲薅日照暖心保羊毛的人不建议买了。
2、赔付比例低
即使超过了免赔额，也不是100%报销的，医保范围内赔80%、医保范围外报销60%。举个例子：
要是小阿哥买了日照暖心保后不幸住院，社保范围内花了20万元，社保报销了8万。剩下的12万元，先减去2万的免赔额，剩下的10万元日照暖心保按80%报销，只能报销8万元。
这一点小阿哥是能理解的，毕竟连我们国家的医保也是有报销比例的，日照暖心保都兜底大额的部分，这109元保费就花的值！
再来说下日照暖心保的优点：
1、价格便宜
才109元保1年，而且保额最高350万元，小阿哥我觉得一顿饭的钱能起到这么大的保障，让自己和家人有个保障，挺值得！
要知道，我去支付宝给我妈买“支付宝好医保医疗险”一年保费还要1217元呢。（附图）
2、不限年龄
大人、老人、孩子都能买。
买过保险的小伙伴都知道，现在保险公司的医疗险，超过60岁的老人就不保了，因为风险太高了，但日照暖心保哪怕99岁的老人都是可以买的，跟年轻人一样的109元价格保百万保障。
3、不限身体状况
保险公司的保险产品都有一个健康告知，身体有点小毛病的人很多要么除外承保了，要么就直接被拒保了。（附图）
但日照暖心保没有这个限制，什么职业都能买，做过手术都能买，不限既往症。是真的普惠性的。
五、日照暖心保适合谁买
虽然说只要是日照有医保的人，都能买日照暖心保，但小阿哥建议保持冷静思考，合理利用这一项福利：
①父母必买，父母买不到其他保险了（父母需要有医保，也包括新农合）
②如果你有给自己购买过重疾险、百万医疗/中高端医疗保险，因为身体原因被保险公司除外承保了某些器官，日照暖心保可以买。
③有终身重疾保险的，这个可以买。终身重疾是确诊直接给一笔钱。这个是凭发票报销。
④日照暖心保一般的住院，也赔不到钱，主要社保报销后还有2万自费免赔额，很难达到。用到了病都不会小。
⑤家里有人身体已经不好，有重大既往症了，这个就是送钱，可以投保和理赔（比例低一点）
⑥109元/人/年，价格便宜，防大病值得的。
六、日照暖心保购买流程
去关注日照暖心保官微购买，或者直接通过下方“日照暖心保官方投保入口”扫描参保（附图）
摘自微信公众号：阿哥读保 ，作者：我是小阿哥
