昨天有朋友问：
你说少儿定期重疾，小淘气、青云卫、大黄蜂都不推荐买，那要买哪款？
这一问提醒了我，我之前说要单独整理少儿定期重疾的，拖了这么久，今天来补这个坑吧。
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从风险保障的角度来说，当然是保终身比较好，一辈子都有保障。
但是保障期越长，保费也就越贵啊。
买保险和买普通商品一样，也要量入为出，根据预算来安排保障的多寡。
如果预算不多，那重疾险选择保定期更合适，尤其是孩子，保障到他经济独立就好，别为了追求完善的保障而带来经济压力。
当然，选择定期重疾不一定就是受预算所限，也有很多家长将定期重疾与终身保障搭配投保，加强重点时间段的保障。
保20年/30年定期重疾险，最早应该是2017年出现，支付宝上推出的、国华人寿承保的"保20年/30年重疾险”，不过不是少儿专有，而是儿童和成人都能投保的，保障很基础、保费非常便宜。
2017年底和谐健康推出了大黄蜂和慧馨安两款少儿定期重疾，由此拉开了一段少儿定期重疾险的最好时光。
我当时就给我家孩子同时投保了大黄蜂和慧馨安共50万，1岁年保费300元出头。
等到2020年互联网重疾险新规之后，少儿定期重疾一下子涨价很多。
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预算充足、选择保终身的保障时，可以考虑附加其他的保障，如多次重疾赔付、癌症额外赔等。
如果选择定期重疾险的话，我觉得只考虑基础保障就够了。
而这些产品的基础保障基本差不多，都是：
1次重疾+多次中症+多次轻症+少儿特疾/罕见病额外赔。
这些保障的额度也都相同。
它们最大的区别是身故保障，要么是本身不含身故保障、可选身故赔保额，要么是身故返保费、身故赔保额任选其一，或者是必须捆绑身故赔保额。
来看一下它们的横向对比表：
上面对比表我没有放入小淘气1号，因为它与慧馨安2022相比，只是多了重疾赔付后非对应中轻症可赔，而费率高了10%左右。
另外人保少儿健康福的保费，30年交和20年交我都放入了，其他产品的保费则只有20年交，因为除了青云卫外，它们最长的缴费期就是20年。
1. 身故返保费，人保少儿健康福便宜
人保少儿健康福虽然产品名称一直不变，其实也经常升级变动，我昨天核对产品发现它又一次升级了，保费也悄咪咪涨了一些，但因为其他产品的费率都偏高，所以它还是目前相对便宜的一款。
如青云卫2号，它的保障少了前15年额外赔、重疾赔付后中轻症有机会赔，费率则是青云卫2号的7折左右。
2. 身故赔保额，慧馨安2022便宜
慧馨安2022的必选本来和大黄蜂8号一样，也是不含身故保障的，所以必选保费相对便宜，我之前测评它时就推荐买它。
但是后来产品调整，保30年的定期必须捆绑身故责任，即身故赔保额。
捆绑身故赔保额之后，赔付的金额比保费或现金价值高，费率也高一些，但横向对比下来，它相对依旧是便宜的：
与大黄蜂8号（身故赔保额）相比，它少了重疾赔付后中轻症有机会赔，但费率是大黄蜂8号身故赔保额的75折左右，甚至比大黄蜂8号不含身故时还低；
与青云卫2号（身故赔保额）相比，它少了前15年额外赔，而费率则是青云卫2号的54折~7折。
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1. 身故返保费，人保少儿健康福
因为选择定期保障，本来就是为了花最少的钱买到够用的保障嘛。
今天的文章比较简单，方便大家尽快选出便宜的少儿定期重疾险。
在以前的产品测评中，它们的保障内容都反复介绍过多遍，现在就偷懒简化下，文章简单，你们读起来也轻松点。
病种不用担心，除了统一定义的28重疾+3种高发轻症外，其他病种都是互相借鉴，大差不差。
除了这些产品外，还有两款产品我觉得也可以：
1. 支付宝上健康福保20年/30年，这款产品成人也可以投保，费率比少儿健康福还便宜一点，因为没有少儿特疾额外赔；2. 微保上微医保少儿重疾险，它只保到23岁，保障期限更短、保费就低一些。
摘自微信公众号：玩保录，作者：玩保录
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