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前言
很多人说“买保险，那么复杂，这也告知，那也告知，比如甲状腺结节，医生说不要紧，也不用治，按时复查就好。但保险公司却要求这要求那的”。
其实有这种理解差异，完全是很正常的，因为医生和保险公司对风险所处的立场和承担的责任不一样的，医生只关心患者当下要不要治疗，保险公司关心的是患者未来的风险以及所要承担的理赔责任。
一、如何正确的做健康告知
虽然健康告知，在一般人来看，比较复杂，但是大家也不用担心，总结了3个小技巧：
技巧一：有问就答，不问不答。
国内保险实行的是“有限告知”，即问什么答什么，没问到的就可以不用告知，可以投保。举个例子：健康告知问到----被保险人是否有肝硬化？
根据这条问询，不管你是乙肝病毒携带者，还是小三阳或者大三阳，只要不是被确诊为肝硬化，都不需要告知保险公司。
技巧二：注意健康告知问询的时间范围
健康告知问到的疾病，都有具体的时间范围。举两个例子：
A、被保险人过去1年内，是否存在健康检查异常，或长期服药超过1个月？
B、被保险人曾经住院接受治疗？
对第一种情况下的问询，我们应理解为：如果是1年前的检查异常，或者服药仅半个月，我们可以不用告知。
对第二种情况下的问询，无论是去年住院，还是20年前住院，都应该告知。
技巧三：提前准备病历
健康告知涉及到大量的医学名词，我们很难记清过往所有的病史。
因而在健康告知之前，最好把自己的病历和检查报告都准备好，方便核对。
另一方面，保险公司在理赔的时候，也会根据我们提供的病历记录，去判断有没有如实告知。健康告知没有问题，理赔才能顺顺利利。
因而，平时，我们可以保存好病历，同时注意病历的准确性。
二、不符合健康告知也有投保机会
有些人以为，不符合健康告知要求，就买不了保险了。其实健康告知只是第一道门槛，要是不符合健康告知，我们可以试试智能核保或人工核保。核保通过后，还是可以买保险的。
1、智能核保
现在在线上销售的健康医疗险，大部分都具备智能核保功能。以30岁的小张为例，她体检检查出乳腺结节，如果只看健康告知，可能买不了保险，但通过智能核保后，符合一定条件，是可以承保的。
智能核保非常方便，能快速得出核保结论，且不会留下拒保记录。
2、人工核保
由于每个人的情况不一样，智能核保可能没有办法解决，这时我们就试试人工核保。
人工核保就是把病历单、检查报告等资料上传给保险公司，会有专门的人员进行审核，一般1-3天会有审核结果。
同一种疾病，每家保险公司的核保结论不同，有的会加费承保或拒保，有的则会正常承保。所以，非标体客户，可以尝试选择几款保险产品提交核保申请，选择核保结论最好的产品进行投保。
很多人在身体健康的时候，总觉得身体还好，虽然也想买保险，但总想等一等，一拖再拖，殊不知，随着年龄的变化、身体机能的变化、工作压力影响、环境污染的影响，食品安全卫生的影响，会让我们的风险放大，风险不会等人。
因而，提醒大家，在身体健康的时候，找专业的保险代理人，根据个人的经济状况、家庭责任、风险因素、年龄结构、身体状况，量身定做，早点把保险配齐，拿走自己和家人的担忧。
三、银保监会关于规范短期健康医疗险
对于一年期医疗险约束
关于医疗险，建议选择长期医疗险，写进条款的保障，确保和确定。
摘自微信公众号：小刚小朋友，作者：杨小刚
