关注我的小伙伴应该知道，如果给成人买保险排个顺序的话，我的建议一定是：意外险=百万医疗险=定期寿险＞重疾险＞储蓄险倒不是说重疾险不重要，而是很多人受限于预算，那重疾险就得后置。最近成人重疾险超级玛丽10号上线了，大概看了一下，基本就是换汤不换药。比如癌症无限赔这个保障，我根本不清楚它的意义在哪，无限赔的前提是得了无限次癌症，可一次癌症都能要命了。2021年2月1日起重疾新规正式实施，监管统一了前28种重疾+前3种轻症，定义、理赔标准甚至排序都一模一样。这直接导致重疾险越来越同质化，不仅买的人痛苦，我们卖的人也痛苦
在这个前提下，个人觉得：如果健康告知或核保能通过，保额足够且保费没压力，买哪个重疾险都差不多。可事实上，大家对重疾险普遍都存在2个疑问。1.重疾险到底有什么用？自打2016年百万医疗险兴起，很多人就疑惑重疾险和百万医疗险有啥区别。我觉得都是“重疾险”这名字惹的祸，看名字以为得了大病就能赔，实际上要达到条款约定的“理赔标准”。从理赔标准反推意义，就会发现重疾险的作用不在于治疗费，而是大病期间的收入损失。前几天有个同行不幸癌症，重疾险理赔了，我在评论区看到这样一句话：
5年别想着赚钱，这就是重疾险那笔理赔金的意义~多的我就不再赘述，可以看看这篇文章→重疾险和百万医疗的区别，用2个病来说明！2.买哪个产品？跟买医疗险一样，不少人只关注表面的保障责任，完全不考虑个人实际情况能买哪个。那种做个保障图就能得出哪个产品好的测评，我觉得纯扯，压根就没考虑你能不能买。你能买哪个产品，取决于你的健康状况、你的保费预算。①你的健康状况未来一段时间，很多人肯定会纠结超级玛丽10号和达尔文8号哪个好，但为什么比来比去还是不知道选哪个？一是保障责任太像了，一是没有考虑自己的健康状况，保险层面的健康人群有几个呢？比如≤6mm的肺结节，超级玛丽10号发现超过1年就有机会正常承保，而达尔文8号则要求发现超过2年。再比如高血压150，超级玛丽10号可直接投保，而达尔文8号拒保。当你结合自己的实际情况去选产品，你会发现并没有那么难，或许注定你只能买某个产品。比如乳腺结节3级买重疾险，最佳选择就是支付宝上的健康福终身重疾险/健康福重疾险（保20年/30年），因为它们可以正常承保。②你的保费预算有多大能力就端多大碗，不要让保费成为生活压力。为什么这几年在互联网渠道买保险的人多了，根本原因就是便宜。可是，有很多人并没有考虑过自己的持续缴费能力，自认为没压力。疫情这几年足以说明问题，有多少人收入断了，又有多少人无力续保了。前段时间有个40多岁的姐姐加了我，问我某个储蓄险怎么样，我说还不错，继续交着就行。可是，她交不起了。
这是个案吗？并不是，我从业这些年见了太多太多。买的人“勒紧裤腰带”交，卖的人“管你交不交得起”。保险说白了就是财务规划的一种工具，如果保费都是压力了，还规划毛线啊~
我说重疾险可能真到头了，并不是说这类产品会消失，而是它短期内不可能有质的变化。A公司出个产品，B公司照着做，加点无关紧要的责任，再把价格降个几块几十，纯恶心人。我自己虽然买了不少重疾险，但我不轻易推荐重疾险，至于要不要买，我觉得主要看“钱”。预算紧张，又要给全家人都买保险，那就优先意外险和百万医疗险。如果预算非常充足，特别是家庭经济支柱，那还是建议多少买点重疾险。如果产品你都能选，那我的建议一定是拆开买，不同公司不同重疾险各买一点。来源微信公众号: 大兰测评 ，作者:微信bxzx456
