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高收益的增额寿险，基本都下架了。
今天咱们梳理一下市场上收益不错的增额型产品，
看看目前还有哪些产品值得购买。
产品包含寿险、护理险、两全险、年金。
虽然险种不同，但现价都是随着时间增长复利递增，长期IRR可达3.3%+。
闲言少述，我们直接进入主题。
一、现价对比
以0岁男宝，每年交费10万为例，对比12款热销增额产品，现金价值对比如下。
1、趸交
颜色越红现价越高，越蓝现价越低通过上图我们可以看到，在趸交的情况下有这样的规律：
前期现价高的产品，后期现价较低；
后期现价高的产品，往往前期现价低，回本比较慢。
没有哪款产品能做到全周期都有优势。
我们按照中长期收益排名：排在前两位的分别是：乐享年年和鑫运两全险乐享年年，9年才能回本，第10年后现金价值跃居第一；鑫运两全险，7年就能回本，到了20年后现价优势才能显现；值得注意的是：趸交情况下，保单20-40年，鑫运两全险现价可超过乐享年年，直到45年左右才被反超。如果是趸交资金做中期规划，可以优先选择鑫运两全险。如果追求快速回本，可以选择弘康鸿运连连3年回本，富德康乾3号4年回本，两者前期现价都比较高，适合短期规划。2、3年交
3年交，收益排名发生了较大变化：收益第一：还是乐享年年，第10年后现价第一；第二、三为：信泰的如意永享和如意鑫享；这两款产品虽然是年金险，但产品领取前现价增长很快，把领取年龄设定在70岁，完全可以当增额寿险来用。孩子投保7年回本，老人投保6年回本，不限制减保，可以加保……灵活度性远高于乐享年年，还可以搭配保底3%的万能账户。另外，对保费回本速度有要求的，可以选择弘康鸿运连连3年回本，昆仑岁享金生4年回本。 3、5年交
5年交，情况与3年类似，依然推荐乐享年年和如意系列。虽然和泰鑫享福后期收益也比较高，但它需要20年后才有较好的收益，且仅支持山东（不含青岛）地区投保，因此不太推荐。4、10年交
乐享年年10年交费已经下架，最优先推荐的是如意年金系列。目前如意年金系列已经开启全面双录（支持远程）。如意永享可投地区：山东（除青岛）、江西、河北、江苏、广东（含深圳）、黑龙江、福建（除厦门）、辽宁（除大连）、湖北、河南；如意鑫享可投地区：湖北、北京、深圳、山东、江西、江苏、河北、广东、河南、黑龙江、辽宁。昆仑岁享今生10年交费表现亮眼，但前不久这款产品10年交费突然下架。二、投保建议（1）趸交、3/5年交费，优先推荐乐享年年；（2）3/5/10年交费，推荐信泰的如意年金系列，保单更灵活；（3）趸交，次推荐：国联鑫运两全，中期收益超乐享年年；（4）10年交费，次推荐：昆仑岁享今生，后期收益超如意永享。其他推荐：如果客户在25-35岁，选择趸交，5年交。可优先选择富德康乾3号，在这个年龄区间有收益加成，长期收益最高可达3.499%（30岁投保）。其他年龄康乾3号无特别优势。
摘自微信公众号： 钱保，作者：钱宝宝
