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百万医疗险也卷起来了！
过去很长时间，提到百万医疗险，就是那几款。
特别是医享无忧，霸占榜单许久，我夸了它一年多，都快词穷了。
但是呢，最近有家保司憋了个大招，出了款王炸级的百万医疗险。
这款产品简直就是瞄准医享无忧而出的。
不仅保障全面，20年保证续保，还能在细节方面把医享无忧比下去！
是真卷啊。
它叫长相安，由平安健康出品，今天刚上线。
我拿到它的资料后，就很兴奋，想抓紧给大家介绍下！
一、保障对比
因这款产品是瞄准医享无忧开发的，所以咱们直接把两个产品做个对比。
测评前说个重点。
长相安个人投保虽然可扩展至70岁，但是55岁以上投保，需走人工核保，这点需注意。
判定一款百万医疗险，最关键的无非以下四点——其一，基础保障；第二，增值服务；其三，续保条件；四、价格。
咱一条条细说。
长相安基础保障没有任何问题。
一般医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都包含。
住院前后门急诊的时间也是最久的，前后都是30天。
增值服务里，最关键的院外靶向药（100种特药，包含2种CAR-T特药）也很强。
和医享无忧一致，可以报销100%，写进保险条款，和主险一样保证20年续保。
是市面上靶向药报销规则最好的。
其余住院垫付、就医绿通、质子重离子这些重量级的增值服务统统都有。
对比医享无忧，长相安的优势是专家预约这些没有限定病种，门槛比医享无忧要宽松一些。
还有，我们最关心的是续保条件。
长相安可以保证20年续保，是目前续保条件最好的。
这意味着，20年里，不会因产品停售、健康情况等问题而影响续保。
接着，咱们再来看看价格。
长相安真是瞄准医享无忧使劲，每个年龄段，都便宜那么一丢丢。
上述几条维度对比下来，我们会发现长相安确实能打。
当然了，这只是开胃菜，下面就得提下，长相安和医享无忧拉开身位的地方。
二、独特优势
长相安有还有三个优势，非常突出。
优势一，无理赔降低免赔额。
这款产品无理赔可降低免赔额，最高可降至5千（理赔过后会恢复至1万）。
这个优势，在目前20年续保的产品中独此一份。
具体规则呢，可见下表。
举个例子。
老王买了百万医疗。
3年后，他生了场病，医保报销完，他自己花了9千多。
若买医享无忧，就很可惜，没达到1万的免赔额。
但买的是长相安，因3年内没理赔，免赔额降至7千；这样老王就能报销2千多，降低了理赔门槛。
优势二：家人一起投保更香。
百万医疗险，普遍只能给直系亲属投保。
而长相安投保范围更广，经过同意后，就可以给岳父、岳母买。
这样的好处有两个。
其一，免赔额会更有优势。
家人一起买长相安家庭版，会共享免赔额。
组队的人越多，赔付门槛也会降得越低；同时呢，家庭共保也能享受无理赔降低免赔额的优势。
叠了两层BUFF，就会比医享无忧的共享免赔额香很多。
其二，保费会更便宜。
长相安组队投保也会打折。
2人即可开团，4人以上能打85折。
真绝啊，彻底压医享无忧一头。
附加保障以及一个小瑕疵
长相安有两个附加责任，可根据需求添加——ICU住院津贴、线上问诊药品费。
ICU住院津贴最近出现率很高，前几天我聊光武7号时也提到了它。
长相安附加这个责任价格和光武7号差不多，同时呢，赔的津贴要多一些（光武7号每天500元、长相安赔800元）。
对于ICU住院津贴我的想法是，想要可顺手加上，但不是必须加。
另一个线上问诊药品费，挺有意思。
过了等待期后，若生病，可通过线上问诊，由互联网医生开药。
赔付比例还可以——0免赔，80%报销。
价格也不贵，对于50岁以下人群，加上它也就100左右。
当然，要注意它是有次数和额度限制的。
这个保障看着很吸引人，但保司估计怕赔穿，除外了挺多病种。
一共有35种，还挺多。
若想加这个功能的，一定要留意以上除外病症，诸如高血压、糖尿病、心脏病、法定传染病……
咋说呢，这个责任，保司应该是为了推广自家的在线问诊而推出的。
本身带点羊毛属性，但因除外了一些高发疾病，就导致实际没那么大吸引力了。
说完长相安的诸多优点，我讲一个它的小瑕疵。
长相安的瑕疵是除外较多的人工器官责任，这个也是平安家百万医疗的通病。
相比之下，医享无忧就宽松许多，涉及人工肺、人工血管等都能报销。
其中比较关键的是人工肺，近几年讨论度还是挺高的。
但我查了下数据，目前我国使用人工肺并不算多。
这个小瑕疵并不影响大局，但如果很介意这点的朋友，那么可以考虑医享无忧。
产品再好，也得看能否买上。
咱对比下，长相安和医享无忧的健康告知。
这密密麻麻字，看得让人蒙圈。
我总结一下，医享无忧与长相安健康告知各有侧重。
长相安的优势是，没有问2年内持续服药30天；
而医享无忧的优势是，询问的病种会少一些。
比较下来，长相安的健康告知，在20年保证续保的产品中规中矩，不算苛刻。（具体也要结合智能核保判断）
最后呢，咱们总结下，长相安和市面上顶流的百万医疗险优缺点对比。
无论是对比医享无忧还是好医保（20年版），长相安都更有优势。
相比于医享无忧，长相安的优势是——价格便宜、无理赔可降低免赔额、家庭投保更划算。
而医享无忧只能靠「遇紧急情况，可甚至紧急就医」这项扳回一些局面。
长相安相比于好医保（20年版）优势就更多了，不仅有降低免赔额、家庭共保等优势，靶向药责任更具有决定性——报销比例更高，还包含CAR-T特药。
对比下来会发现，平安长相安绝对是新王当立！
55岁以下的朋友，还没买百万医疗，首选就是长相安，没任何悬念。
那买了医享无忧要换长相安吗？
如果是标体买上医享无忧的话，那么换产品的必要性不是太大。
两者都是20年保证续保的，比较关键的基础责任、增值服务这些，没有决定性差距。
特别喜欢长相安无理赔降低免赔额责任，或者想附加更多家人一起投保，想换长相安也可以。
此外，买的百万医疗险若不是20年保证续保的，那么尽量换长相安，它的优势太大了。
但换百万医疗险，意味着重新投保，需注意两点。
其一呢，要看健康情况是否发生变化，如果无法标体买上长相安，换产品意义不大；
其二呢，一定要保证老产品剩余生效期超过90天。
这样才不会出现保障真空期。
新来的长相安，我真的很喜欢。
它完全是冲着争第一而来的，把医享无忧彻底比下去了。
等了好久，终于遇到一款王炸产品。
这下，百万医疗险可算要热闹起来了！
最后再和大家强调下，买百万医疗险，健康告知非常重要，决定着未来理赔是否顺利
摘自微信公众号：保瓶儿，作者：保瓶儿理赔小分队
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