只要耐心看完，你就会对重疾险建立起系统、全面的认识。
这篇文章，没有套路，它只想帮你解决最主要的2个问题：第一：重疾险保什么？怎么比较每项保障责任的好坏？第二：当前哪款重疾险产品保障最好？（附2023年最新重疾险排行榜：成人&儿童）只要认真读完，以后不再有你读不懂的重疾险产品，也不会再有能忽悠得了你的保险销售！此外，天眼君将市面上尽可能多的、富有代表性的重疾险产品，进行了一番详细测评。榜单在文章第三部分，相信能帮你节省大量挑选、对比重疾险的时间。目录导航一、重疾险保什么？不保什么？二、重疾险怎么挑选？三、2023年4月重疾险排行榜四、天眼君点评一、重疾险保什么？不保什么？……早期，重疾险顾名思义，就是得了大病才能赔。后来，重疾险的保障责任越来越多，像大病早期的轻症/中症、身故都能赔，甚至癌症、心脑血管疾病还可以多次赔。重疾险的常规保障责任如下：
虽然保障责任多种多样，但万变不离其宗，最核心的始终是重疾、中症/轻症责任。01必选责任：重疾责任重大疾病，一般都有2个特点：一是不治会危及生命，治疗花费需要10-30万；二是康复的周期很长，一般需要3-5年时间。比如癌症、心梗，脑中风后遗症、尿毒症等都是有以上2个特点。中国银保监会联合中国医师协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规定了28种高发重疾，市面上的所有重疾险，不管是哪一家保险公司的，一定都包含这28种疾病，且这28种疾病也占到了重疾险理赔的98%。
所以挑选重疾险，重疾的数量不管是80种，还是110种，我们都不无需太关注。但是能赔多少？是需要重点关注的，这个在“重疾险应该怎么挑选”会详细讲。02必选责任：轻症/中症责任轻症和中症是重疾的早期形态，例如轻度脑中风后遗症、原位癌、恶性肿瘤 - 轻度、早期肝硬化、较小面积Ⅲ度烧伤等疾病。我们都知道，重疾都是从轻到重逐渐发展而成的，所以轻症和中症大大降低了重疾险的理赔门槛。而且轻症和中症一般都会自带豁免功能，也就是说当发生轻症/中症后，保费不必再交，合同继续有效。在疾病还没达到重疾严重程度前，就能获得理赔款去治疗，非常人性化。
03可选责任四项下面我们来介绍下重疾险可选责任。可选责任虽然不是最核心的保障内容，但已成为主流保障的趋势，如果预算充足，可以考虑加上~身故/全残/疾病终末期：附加后，无论是疾病还是意外导致的身故都能赔。线下的传统重疾险通常会捆绑这项责任，比如平安福、国寿福等，线上性价比高的重疾险大多可以自行选择。恶性肿瘤/心脑血管疾病多次赔付：对于同一种病种，重疾险一般只赔一次就结束了，但如果附加上这项责任，癌症、心脑血管这些容易复发和转移的疾病可以多次赔付，非常实用。具体”恶性肿瘤/心脑血管疾病多次赔付“应该怎么挑选，在下一章节会详细讲。投保人豁免：绝大多数的重疾险都自带被保人豁免（被保人出险，保费不必再交，合同继续有效）。现在不少重疾险，支持额外附加投保人豁免。当我们给孩子、父母、给爱人投保时，加上投保人豁免是非常有必要的，一旦投保人不幸先出险，后期保费也不必再交，且被保人的保障持续有效。如果附加投保人豁免，需要满足2个条件：一是投保人的身体符合健康告知；二是投保人的年龄+缴费期限不超过65周岁。04其它责任三项其它责任只有少部分重疾险才会有，天眼君这边就不一一解释了，如果想深入了解的，可以扫描添加文章结尾处二维码进行1V1咨询~
疾病额外赔付
满期返还责任
前症责任......
当然啦，每一项责任解决的问题不同，附不附加还是要结合自身的实际考虑~05责任免除责任免除是指根据法律或者保险合同约定，保险公司不承担赔偿保险金的责任，也就是重疾险不保的地方。责任免除的内容，会因为保险公司的不同有所不同，也会因为产品类型不同而有所差异。但一般来说，都会包括以下几类内容（以超级玛丽7号为例）：
影响理赔的因素有很多，我们在重视产品“保”什么的同时，也要注意它“不保”什么。因此，清楚责任免除，也是读懂保险责任非常关键的一步。二、重疾险怎么挑选？……上文我给大家讲了很多项保障责任。但其实，很多责任虽然大多数重疾险都有，但保障的质量其实是分三六九等的。有保障疾病数量多的；有赔付比例高的；有保障时间长的；也有理赔标准宽松的……普通人一般只知道对比数值大小，但更多的方面（比如赔付规则）可能就忽略了。接下来我会拆开每一项保障责任细节，教大家如何正确对比和挑选。01保额买多少？（重要程度：⭐⭐⭐⭐⭐）业内有一句话：买重疾险就是买保额。重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，包括治疗费、康复费、误工费等等，一般来说，建议大家配置到3-5年的家庭开支。问题来了，为什么是3-5年呢？以癌症为例，5年生存率是一个重要指标。5年内癌症容易复发，因此足够的保额就至关重要。因为重疾险的作用除了治疗康复之外，就是在患病后3-5年不能工作的情况下，也有钱去维持家庭的各项开支。
如果保额太低，未来可能会发生因病返贫、因病致贫的情况。所以一般保额建议30万起步，如果预算充足，可以配置到50万。所以有个说法叫：30万起步，50万凑合，100万小康。当预算有限，在更高保额和附加重疾多次之间只能二选一的话，建议大家选择单次更高保额，因为只有当第一次重疾有足够的钱去治疗和康复的情况下，才有机会去搏第二次重疾的机会。另外，很多产品，会在特定年龄多赔一部分保额：比如，60岁前多赔80%保额，意味着买50万保额，在60岁前都有着90万的保障，在责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，如果在保费上也很友好，“加量不加价”，那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑附加。02保障期限选多久？（重要程度：⭐⭐⭐⭐⭐）重疾险的保障期限有保终身的、保70岁的、也有保30年的，保障期限越短、保费越便宜。但天眼君还是非常建议大家选择保终身的。
原因有两点：①随着年龄的增加，重疾的出险率不断提高，如果保障期限过短，覆盖不了高发疾病的年龄段。②70岁以后，没有收入来源，这时如果一旦患病，还是需要钱！要么是花保险公司的钱，要么是花自己银行的存款。所以，天眼君更建议大家选择保终身的，这样才是一份终身确定、大概率会赔付的保单，不用担心保障中断的问题。03重疾保障怎么选？（重要程度：⭐⭐⭐⭐⭐）①重疾首次赔一般重疾险产品的重疾保障是赔付100%保额：少数重疾险产品的重疾保障是赔付MAX（100%保额、现金价值、已交保费）市面上很多重疾险的重疾和身故理赔都是按保额来赔的，但随着年龄越来越大，重疾险的保费越来越贵。有的产品就是按基本保额、现金价值以及已交保费中的较大者赔付的，不会存在“保费倒挂”情况，高龄投保友好。②重疾额外赔 现在，有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任，大致有3档：第一档：重疾终身额外赔以招商仁和疾走豹1号为例：
这款60周岁或60周岁前额外赔80%保额，假如购买了50万保额，60周岁或60周岁前出险可赔90万，60岁后出险67.5万，终身都有重疾额外赔。第二档：保障至60周岁前以超级玛丽7号为例：
这款重疾险在60岁前额外赔100%，这个赔付也是第一梯队，而且超级玛丽7号的“重疾复原责任”非常优秀。第三档：只保障10~15年以富德生命满天星为例：
投保前15年，额外赔100%保额。赔付比例很高，并且只要不是同一种疾病，可以赔3次。但和前者相比，满天星在保障时间上明显缩短。总结：在选择重疾的赔付时，在保费差不多的情况下，注意这3个原则即可： 限制条件越少，越好；保障时间越久，越好；赔付比例越高，越好。04轻症/中症保障是否齐全？（重要程度：⭐⭐⭐⭐⭐）看到这很多人就会有疑问了，明明买的是重疾险，为什么要关注轻中症保障呢？由于医学条件进步，很多疾病在发病早期即可治愈，因此轻症和中症的保障责任实际意义很大。并且根据统计，罹患轻症、中症的几率远高于重疾，复发率也更高，所以轻症、中症的多次赔付就变得比较重要了。所以，轻症、中症的好坏，我们要尽可能地围绕以下2个挑选要点去判断：挑选要点一：高发病种，覆盖越全越好《重疾险新定义》对恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症 3 种高发轻症进行了统一规范，所有重疾险必须包含，甚至连赔付标准也必须一致。但实际上，最高发的轻症远不止 3 种，而是多达 12 种：
鉴别一款重疾险轻症责任和中症责任的好坏，一定要确认以上12种高发疾病是否全面。重疾都是从轻到重逐渐发展的，如果能早发现、早治疗，就能避免疾病进一步恶化，有效提高存活率。挑选要点二：赔付次数越多越好、赔付比例越高越好目前，大多数保险产品都支持轻症、中症多次赔付，一般轻症赔付比例30%；中症一般赔付比例60%。但是少数重疾险产品的轻/中症赔付比例分别低于30%、60%。其中有一些重疾险产品的中/轻症还有额外赔。轻症、中症的多次赔付，在部分产品中有间隔期要求，即在此次赔付后，如果又得了条款中的其他疾病，要在间隔期之后才能获得下一次赔付。因此在购买前一定要注意仔细阅读保障条款，不能只看表面的赔付数字。某款已停售的重疾险产品：
我们都知道银保监会是统一规定了28种高发重疾，但是每家公司的轻症和中症，所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但本身也是很严重的病。所以是需要我们去重点留意的。不过相比重疾责任而言，轻症、中症保障在挑选上的难度要大很多；因为银保监会只规定了3种必含的轻症，分别是恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症；而对于其他疾病，每家保险公司，每款产品都可能不一样。05恶性肿瘤多次赔/津贴怎么选？（重要程度：⭐⭐⭐⭐）①恶性肿瘤多次赔目前，很多重疾险都会有“癌症二次”的附加责任。但各家公司的产品可谓五花八门，赔付比例、赔付的间隔期、保障范围都会略有区别。那挑选的时候应该重点关注什么呢？需要特别关注赔付的间隔期和赔付比例。挑选要点一：间隔期，选择短的目前，对消费者最友好的癌症二次/多次赔付的间隔期是这样设置的：癌→癌：3年间隔期；非癌→癌：180天间隔期而有的产品癌症二次/多次赔付的间隔期是这样设置的：癌→癌：5年间隔期；非癌→癌：1年间隔期所以我们选择恶性肿瘤二次/多次赔的时候，要选择间隔期为这样的：癌→癌：3年间隔期；非癌→癌：180天间隔期。挑选要点二：赔付比例，选择多的赔付比例越高，对消费者越有利。目前最低的是赔付100%保额，高的可达150%保额，足足相差了50%！以无忧人生2022为例：
②恶性肿瘤治疗津贴恶性肿瘤的附加保障，还有一种实用性非常优秀的是：恶性肿瘤持续治疗津贴。它着重于首次恶性肿瘤的保障，只要是1年后仍在进行治疗，可赔付一定比例保险金，而且可以持续2-3年赔付。每个持续治疗年度，可赔付40%基本保额，最多3次，间隔期1年。以超级玛丽7号为例：
这项责任的最大优势在于赔付的间隔期只需1年，更短，理赔概率更高。06心脑血管疾病多次赔怎么选？（重要程度：⭐⭐⭐⭐）心脑血管疾病是仅次于癌症的高发重疾，多发于50岁以上的中老年人。“心脑血管二次/多次赔付”的附加责任重点看以下3点：挑选要点一：高发心脑血管疾病是否涵盖心血管病是和心脏相关的疾病，如冠心病、心肌梗死等为代表；脑血管病是和大脑相关的疾病，如脑卒中、脑出血等为代表。结合过往保险公司的理赔数据，高发心脑血管疾病如下：
当然，涵盖的病种越多越好、越全越好。挑选要点二：间隔期和赔付比例和恶性肿瘤多次赔付一样，不同产品之间，心脑血管疾病多次赔付也存在间隔期和赔付比例的区别。目前，对消费者最友好的心脑血管二次/多次赔付的间隔期是这样设置的：心脑血管疾病→心脑血管疾病：1年间隔期；非心脑血管疾病→心脑血管疾病：180天间隔期。赔付比例方面，目前最低的是赔付100%保额，高的有120%保额。挑选要点三：二次赔付的限制条件别看特定的心脑血管疾病可能有十几种。但实际上，心脑血管在二次赔付时通常是仅限同种疾病的复发。
比如说第一次重疾得的是脑中风后遗症，那么间隔期后，第二次只有再得脑中风后遗症才能赔；假如第一次脑中风后遗症，后来得了心肌梗塞，就不能赔。除此之外，关于“同一种疾病”的要求，也是会有详细说明的。
所以，“心脑血管二次/多次赔付”这个附加险，实用性一般体现在另一种情况，即：第一次非心脑血管疾病，第二次患心脑血管疾病能够再赔付。07特定疾病保障责任，值得附加吗？（重要程度：⭐⭐⭐）不同人群，如男性和女性，大人和孩子，会有不同的高发疾病。虽然重疾险病种基本都会包括这些疾病，所以都能赔，保障也足够了。但是附加这项责任后，可以赔得更多；比如儿童重疾险针对白血病可以赔两倍，甚至三倍！但对于是否要附加，一要看特定疾病有没有覆盖到高发重疾，二要看附加的价格是否合理。下图是按男女性别区分的高发癌症统计数据：
可以看到，乳腺癌、子宫颈癌、子宫体肿瘤会特别“青睐”女性，男性也有特定高发的癌症，例如前列腺癌、膀胱癌等。对于儿童常见的高发重疾，我也做了统计：
建议最大化的把这16个儿童高发疾病覆盖掉，越全面越好。特定疾病最好是可以覆盖到不同人群高发的重疾，这样保障才够全面；同时也要看附加的价格，价格要在可接受范围内。08身故责任是否要附加？（重要程度：⭐⭐）一张重疾险保单，即使附加上了身故责任，也不能同时做到重疾赔付和身故赔付。因为重疾和身故一定会共占保额。
不附加身故责任的重疾险，它的特点是：相同条件下，保费更便宜相同保费下，保额更高只保疾病，不保身故，未来身故只能拿到现金价值。是否要附加身故责任？需要结合预算来看。若想100%保额赔付就附加，预算紧张就不附加，如果是家庭顶梁柱，可以额外购买一份定期寿险，这样搭配保障既全面，保费还便宜。30岁男性，保到60岁，100万保额只需1000元左右。三、2023年4月重疾险排行榜……当前的重疾险产品，可谓是”你方唱罢我登场，百花齐放百家争鸣“。4月上榜的产品，既有一整年都霸榜的老面孔，也有初出茅庐的新人。毕竟重疾险作为四大险种最贵的一个，它能带给保险公司带来利润是比较高的。所以保险公司着重的点自然也是在重疾险上面。虽然市场上的重疾险很多，但是我还是在众多的重疾险里面给大家挑选了几款性价比高的产品。我们一起来看看它们的保障如何？1.✦成人重疾险TOP10推荐清单（附成人重疾险榜单）为了能让大家更详细的了解重疾险市场，我把以下17款热门重疾险做了详细的参数统计，大家可以直接检索到重疾险产品之间保障和保费的区别。（具体责任详见合同）
我们不难发现：同样是重疾险，同样是保大病早/中/晚期，同样是确诊赔付，同样是30万保额，但在【赔付比例】和【保费】上差距还是比较大的。结合上述挑选标准和各方面的考察，天眼君最终选出了10款性价比非常不错的产品分享给大家，一起来看看吧 ！TOP10：中国人保i无忧 优势1：只选基础保障是一款纯重疾，前10年可额外赔50%优势2：可自由选择附加轻症、中症保障优势3：核保宽松，乳腺结节1-2级、乙肝、肺结节等有机会标体承保总结：i无忧的保障不算特别有竞争力，但出身“大公司”，由人保寿险承保，瞬间身价倍增。适合追求大公司、健康异常的人群购买。TOP9：招商仁和疾走豹1号优势1：自带特定重疾额外赔，轻症赔付1年后同组重疾可额外赔30%保额优势2：60岁后初次确诊老年特疾最高可获30%保额的护理津贴优势3：可附加重疾/中症/轻症额外赔付，覆盖生命全周期总结：适合追求高保额、老年特疾津贴、高危职业人群投保。TOP8：和谐健康神盾7号优势1：自带重疾二次赔，60岁前重疾出险可赠送1次重疾保障优势2：高龄住院津贴不限住院原因，60岁前重疾未出险，60岁后可享优势3：创新二次重疾和特疾额外赔叠加赔付神盾七号保障极具特色，用单次赔付的价格就可以享受多次赔付的保障。适合看重重疾二次赔；担心重疾未出险，保费打水漂的朋友。TOP7：昆仑健康保普惠多倍版优势1：重疾不分组多次赔付，多次获赔率更高，保障充足度属于顶配优势2：比单次赔付还便宜的价格，保终身不捆绑身故责任，性价比非常高总结：健康保普惠多倍版是多次赔付重疾险榜单的常客了，性价比很高。适合身体健康、预算有限又想配置重疾多次赔付产品、或给孩子配置的人群。TOP6：君龙人寿超级玛丽8号（暖男版）优势1：60岁首次重疾赔付后，间隔期3年，再次确诊重疾（非持续状态），赔100%保额（再次确诊无年龄限制）优势2：10种特定心脑血管疾病无限次赔付，同种疾病/不同疾病皆可赔，间隔期1年，每次100%保额优势3：癌→癌，间隔期1年，赔40%。3次为限，第2/3次分别赔50%保额/30%保额，津贴赔付间隔不少于365天。总结：除了基础责任之外，超级玛丽8号（暖男版）最大的亮点就是可选特定部位癌症及前症保险金，为男性高发疾病提供了更好的保障。 单从基础责任的价格来说，对于男性，超级玛丽7号暖男版的价格确实很有吸引力，但从基础保障上来说，还是不如同类产品。不过这款产品仅限男性投保，因此看重绝对价格的男性朋友，可以考虑入手这款产品。TOP5：瑞华健康青安卫 优势1：重疾赔付后，非同组轻/中症还能各赔优势2：男女性特定疾病保险金，额外赔80%保额优势3：首次确诊癌1年后，每隔1年，依次赔付50/40/30%保额，3次为限总结：作为一款新生的重疾险，青安卫已经具备与前辈竞争的资本。自带的首次重疾关爱金和轻中重疾交叉赔付，都是当前优秀重疾险的标配。适合看重疾病全面保障，或高额赔付的朋友。TOP4：和泰人寿光武7号优势1：重疾赔付后，轻/中症最多分别还可以累计赔付3次/2次优势2：癌症津贴支持首次非癌优势3：基础责任价格便宜，预算有限也可以买到劣势：家庭支柱津贴不保意外身故总结：光武7号的基础版更简单清爽，只有重中轻症保障，价格是目前重疾险里最低的，很适合年轻人和预算不足的家庭。TOP3：和泰人寿超级玛丽7号（经典版）优势1：60岁前第二次重疾能赔80%保额，同种重疾也能赔优势2：癌症津贴每间隔1年就能赔，每年1次，3次为限，每次40%保额优势3：可选60岁前首次重疾2倍赔劣势：保到70岁最高交费年限是20年：交费年限降低了，每年保费就高了。总结：超级玛丽7号综合性价比仅次于达尔文7号/超级玛丽8号，如果看重首次重疾高赔付、癌症津贴，超级玛丽7号是非常值得入手的。TOP2：君龙人寿超级玛丽8号优势1：重疾赔付后，轻/中症最多还可以累计赔付6次优势2：首次确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度，再次确诊恶性肿瘤-重度，无间隔期，再赔30%保额优势3：可选60岁前首次重疾2倍赔总结：超级玛丽8号在原本就非常优秀的超级玛丽7号的基础上，增加“重疾确诊90天后，中轻症还能接着赔”保障，同时可选保障也进行升级，增加60岁前额外赔的赔付比例、升级癌症津贴、新增癌症拓展金。尤其是癌症拓展金，价格超级便宜。TOP1：国联人寿达尔文7号优势1：成人重疾首创——重疾赔付后，非同组轻/中症还能继续赔优势2：拓展看原位癌/恶性肿瘤-轻度二次赔，可赔付30%保额优势3：相对同类产品保费更低需要注意的是附加责任癌症扩展金中的轻度癌症与原位癌二次赔付，要求不同器官，并且轻度癌症二次赔付与原位癌二次赔付，不可兼得，只能二赔一。总结：达尔文7号不论从基础保障还是可选保障方面来看，都是非常值得入手的。可以说是成人单次重疾险的性价比之王！了解完成人重疾险产品，我们再接着看一下少儿重疾险~2.✦少儿重疾险TOP3推荐清单（附少儿重疾险榜单）天眼君见过很多人给孩子买重疾险时，都会有一个误区，即“越贵越好，越全越好”，导致给孩子买的重疾险保费贵了1倍都不止。接下来，我带大家来看下市面上热销的10款少儿重疾的保障一览表，如下（具体责任详见合同）
结合上述挑选标准和各方面的考察，天眼君最终选出了三款“天花板”级别的产品分享给大家，一起来看看吧 ！TOP3：国联人寿小淘气1号
小淘气1号主要有3大核心优势：优势1：重疾赔付完，中/轻症保障依然有效：小淘气1号重疾险在重疾赔付完后，间隔90天以上，还能各赔一次轻、中症。此外，如果附加了疾病关爱金，前30年患了重、中、轻症还能额外赔60%、20%、10%保额。优势2：普通住院也有机会获得住院津贴：首次重疾确诊后，再因意外或疾病住院都能获得住院津贴，每天按0.1%保额，比如投保50万，每天就是500元。没有免赔额，累计最高报销30%保额，投保50万就是累计最高15万。优势3：重疾最多赔200%保额：110种重疾，不分组，赔付首次重疾后，每间隔1年，再次确诊其他重疾，可进行第二、三、四次赔付，依次赔付120%、150%、200%保额。总结：小淘气1号这款产品在疾病关爱金、重疾多次赔以及住院津贴方面保障力度很大，如果看重这些保障，这款产品是非常适合的！TOP2：北京人寿大黄蜂8号
大黄蜂8号主要有3个核心优势：优势1：重疾赔付后，轻症和中症最高还能各赔付3次，简单理解，就是无论轻症/中症是发生在重疾前面还是后面，都不影响最高3次的赔付。优势2：重疾多次保额高！可选重疾不分组3次赔，赔付120%/150%/200%保额，保额提高！这个赔付比例和小淘气1号一样，创少儿重疾险多次赔付比例新高！未来治疗费用、通货膨胀不再愁！优势3：疾病关爱金保障全面如果是选择保70或终身的版本，可以选择保单前30年或60岁前，首次重疾/中症/轻症分别额外赔60%/20%/10%保额。如果是选择保30年的版本，保单前10年首次重疾/中症/轻症额外赔60%/20%/10%保额。总结：大黄蜂8号这款产品不管是从保障还是价格方面来说，都是非常有优势的，比较适合预算有限，追求性价比的家长朋友为孩子购买。TOP1：招商仁和青云卫2号
青云卫2号主要有3个核心优势：优势1：重疾赔完，轻中症接着赔：青云卫1号首创重疾险重疾赔完，轻中症接着赔，青云卫2号延续了青云卫1号的强大优势，重疾责任赔付之后，不同组的轻症和中症还能继续赔付，各限赔1次，实用性和适用度都很高。优势2：癌症二次赔，首次“非癌”也能赔：针对青云卫1号癌症二次赔只有在首次也是癌症才触发的条件下，增加了首次“非癌”也能接着赔。首次确诊“非癌”重疾后，只需间隔180天，便进入二次赔付的保障有效期内，大大缩减了间隔期的等待时长。优势3：疾病关爱金可保障至60岁前：少儿特定疾病关爱金额外赔付120%保额，少儿罕见疾病关爱金额外赔付200%保额，保额高。青云卫2号疾病关爱金的保障时间在60岁之前（保30年为前15年），比同类型产品保障时间更长。总结：青云卫2号综合性价比是非常高的，如果想给孩子一次性做足保障、预算充足，这款产品是非常合适的！以上，就是天眼君整理的「2023年4月成人&少儿重疾险榜单」，如果大家想再详细了解一下，可以私信天眼君哦~四、天眼君点评……“授人以鱼不如授人以渔”，相信看完这篇文章，大家对于“如何科学配置重疾险”已经有一个比较清晰的认知了。并且通过目前全网重疾险的横向对比，大家就会发现不同的保险公司，哪怕是保障内容类似的产品，价格也会差很多。在互联网没有像如今这样通畅的年代，消费者会经常因为信息不对称的缘故，同时也对保险缺乏了解，很容易被保险业务员给误导带入套路。如果买到了一款性价比不高的重疾险，那不仅仅是保费贵的问题，更是未来赔付低的问题，这种情况就是比较吃亏、没有把钱花在刀刃上。但在如今互联网发展飞速时代，获得各种各样的新知识已经非常方便，动动手指就可以在网上找到相关内容，再加上自己的判断，我们基本上就能得出一个基础的结论了。（互联网快速发展，保险理赔也是越来越快捷）
