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恶性肿瘤，俗称“癌”患病率最高，保险理赔率也是最高的，各家公司都是被同事和同行问的最多的理赔就是恶性肿瘤：这是恶性肿瘤了吗？能申请理赔了吗？还有客户问原位癌，都带“癌”了，为什么恶性肿瘤不赔翻阅了第三版《病理学》、《保险医学》、《人身保险核保》等书籍，咨询了医生客户，结合实务中的经验，总结了今天的内容，实用性很强的
目录
壹 恶性肿瘤基础知识
贰 肿瘤的诊断
叁 恶性肿瘤理赔条件
肆 北上广深医疗资源
伍 理赔常见问题
根据国际疾病分类第10版（ICD-10），肿瘤包括恶性、原位（即原位癌）、良性、动态未定或未知的肿瘤
从分类上就可以看出，原位癌与恶性肿瘤同属于“肿瘤”，是兄弟关系，所以，不会按恶性肿瘤赔最新的重疾使用规范中，恶性肿瘤是6种必保疾病之一，良性颅内肿瘤是可选疾病之一，原位肿瘤及动态未定肿瘤不在规范之列，各家公司自行决定（大部分公司保原位肿瘤）PS：有客户和同行问，重疾里没有白血病吗？条款里没有看到啊科普下：白血病，学名是：髓样肿瘤。民间也叫“血癌”（参考日本经典剧【血疑】）是骨髓造血干细胞克隆性增生形成的恶性肿瘤所以，白血病属于重疾6种必保疾病的第一位：恶性肿瘤特征是骨髓内异常的白细胞弥漫性增生取代了正常的骨髓组织，进入周围血、浸润肝、脾、淋巴结等组织和器官，常见的症状是：贫血和出血白血病在我国的恶性肿瘤死亡率中居6-7位儿童、青少年的恶性肿瘤中排第一位 肿瘤的“良、恶”及分级/分期
贰
肿瘤的诊断病理学检查是临床实践中诊断疾病最可靠的方法病理学检查方法包括传统的：组织病理学（俗称的活检）、细胞病理学（俗称的穿刺）60年代建立了超微结构病理学，近30年，免疫学、细胞生物学、图像分析技术、流式细胞术、分子生物学、细胞生物学技术的广泛应用带给传统病理学巨大的变化肿瘤的病理学检查是极其重要的诊断方法之一其中，组织病理学检查是确诊恶性肿瘤的金标，阳性率很高如单一检查无法明确肿瘤的性质等，还会做其他辅助检查，用来定性定量（如免疫组化），最终进行确诊和设计治疗方案
2020版重疾规范
新版最大的改动是：
确诊标准由“病理学”限制为了“组织”病理学（血液类恶性肿瘤采用骨髓病理学检查）
老版是只要病理学诊断就行，新版则只认病理学中的组织病理学
引入了ICD-O-3标准（专门针对肿瘤的分类）
如果ICD-10与O-3冲突时，以后者为准
第二个重要改动：
甲状腺癌不全都按重疾赔了
只有TNM分期大于I期的才赔重疾
分期为I期的按轻度恶性肿瘤赔（简单说：某些甲癌赔的少了，之前赔100万的 ，现在赔30万）
第三个重要改动：
明确了交界性肿瘤不赔（既不赔重疾也不赔轻症）
降低理赔纠纷概率
组织病理学与细胞病理学检查的主要区别：
一个是提取组织（肉块），一个是提取细胞
经常被同行搞混的是：穿刺
组织病理检查与细胞病理检查都有穿刺
但前者是粗针穿刺（没找到标准），后者是细针（≦1mm）
前者穿刺的是【组织】，后者是【细胞】
临床上，医生都习惯叫穿刺
如果买的老版重疾，不管哪种穿刺都ok
新版重疾就得看病理报告上写的是“组织”病理还是“细胞”病理了
组织就赔，细胞就不赔
根据资料总结了北上广深一些恶性肿瘤治疗的推荐医院及医生
仅供参考！仅供参考！仅供参考！
1、怎么判断是组织病理还是细胞病理？
有些直接写在抬头了
有些在内容里写了“组织”
有些写的是术后冰冻、术中。。。
2、疾病编码在哪里找？
如果是住院治疗，病历首页的【出院诊断】有疾病编码栏/ICD
有些医生不写编码，可以提前沟通下
3、无法做手术，没有组织病理，就不能赔了吗？
看情况
保险还是人性化的
有些老人，身体条件不适合手术，或者年龄大了，家人不想老人受罪
无法手术就没有组织病理报告，但从影像学、其他检验结果和临床症状看，就是恶性肿瘤，那保险公司也是赔的
比如晚期肝癌、肺癌
摘自微信公众号：保险经纪人彭祺 ，作者：祺姐
