保险3%的预定利率，或将成为过去式，多家保司已着手准备2.5%定价的产品，最后留给咱们上车3.0的时间不多啦！🚗
带来的影响是储蓄险产品接踵而来的停售潮，和保障险产品的保费上涨📈
同步最近一款好产品：预期收益最高可超3.7%、15年分红实现率稳超125%且为央企保司的储蓄险【中邮-悦享盈佳】下架倒计时仅剩6天啦💥
🔔客户朋友们，专心保险携手邮政银行渠道合作推出的中邮悦享盈佳产品再次成为市场标杆产品。
✅【产品利益好】：刚性兑付、最高达3.7%复利终身、需要用钱时支持减保操作
✅【公司能力强】：中国第五大国有银行邮政银行控股的全国性保险公司，24年一季度营收746亿，平均每天卖出8.3亿保费，一季度中邮净利润27.5亿，平均每天赚0.3亿小目标
🌈有国旗的地方就有邮政，有邮政的地方就有邮政银行，有邮政银行的地方就有中邮保险
买单利2.5%的超超期国债还需要抢，【悦享盈佳】复利2.5%+1.4%预期分红，香！！！520快到了爱她/他，爱就给TA来份悦享盈佳😀
🧧大保司下的分红险
💵中邮悦享盈佳（分红型）
🎖️保证IRR2.4%，预期分红达3.7%；
🎖国家队背景，历史分红均超100%；
🎖自带投保人豁免，意外身故免保费
今天给大家带来一款备受瞩目的分红型终身寿险产品——中邮悦享盈佳。
下面就来一起了解一下这款宝藏级产品。
中邮悦享盈佳分红型是一款终身寿险产品，旨在为你提供长期稳定的保障，凭借其独特的优势，成为了市场上的热门选择，结合了保险保障和投资增值的双重功能，让你在享受保障的同时，还能分享保险公司的经营成果。
【产品基本形态】
投保年龄：出生满30天—70周岁
交费期间：3/5/10年交，5000起投
保险期间：终身
减保规则：第5个保单周年日零时起，可以申请减保；每个保单年度内，累积减少的基本保额不得超过本合同生效时基本保额的20%
第二投保人：(投被保人不能是同一个人)，在犹豫期之后通过保全设定，第二投保人需要年满18周岁。
测评结果：
首先，投保范围广，高龄友好，最大到70周岁。
其次，起投金额低，最低5000元起投，大部分人群可以接受。
第三，三种缴费年期，3/5/10年，没有趸交。
另外，减保规则属于最为宽松的。可以设置第二投保人，自带意外身故豁免保费功能。
一、保障部分
中邮悦享盈佳分红型提供了全面的保障内容，包括身故保障、全残保障。
未满18周岁：MAX(已交保费，现金价值)
已满18周岁：
缴费期满前：MAX(已交保费*年龄系数，现金价值)
缴费期满后：MAX(已交保费*年龄系数，现金价值，有效保额)
年龄系数：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61周岁及以上120%
有效保额递增：2.5%
测评结果：
悦享盈佳虽然属于分红保险，但是本质还是一款增额终身寿险，所以具备一定保障功能，但是一般不是关注的重点。
二、收益部分
分红型增额寿险重点关注的还是收益部分，
分红险收益部分=固定收益+浮动收益（红利）
目前市场上的增额寿分为两种：
一种是固定收益类，比如上篇文章介绍的中邮悦享传家产品（中邮悦享盈佳终身寿险分红型深度测评）。
一种就是分红型增额寿，比如中邮悦享盈佳。
固定收益类增额寿产品现在的预定利率是3.0%，而分红险增额寿的固定部分预定利率是2.5%，红利演示部分是4.5%。相当于说，分红险是利用低于3.0的0.5个点作为成本，去博取更高收益4.5%，享受保险公司经营成果，以此使自己投入资金回报率达到最佳。
固收类增额寿，大家一般很好理解，体现在保单现金价值里边，白纸黑字，保障可以兑现。
但分红险的机制完全不一样，所以购买分红型保险，一定要弄清它的背后原理，否则非常有可能买错，或者与预期不符合。
以30岁男性，年交10万，交3/5年/10年为例，
测算产品收益如下
保证部分利益：
3年/5年交都是第8年现价>已交保费（回本），
10年交第10年回本，回本时间相对晚一些。
3年交固定部分长期持有IRR可达2.36%，5年交2.34%，10年交2.33%，这算是比较高的了，这里是扣除保险公司的附加费用，保单持有人真实可以拿到的钱。
红利利益：
3/5年交都是第7年产品现价>已交保费，
长期持有预期IRR可突破3.7%，
以五年交为例，算上红利，保单在第40年时IRR已经突破3.5%，超过了旧版3.5%定价的增额寿利益，现价达到了191万多。
重点提醒：
对于一款分红险，由于红利部分是不确定的，红利可以为0，但是不能为负，投保分红险，客户是需要和保险公司共同承担一部分未来投资的风险的。
作为保单持有人来说，无论是购买或者了解任意一款分红险，千万要客观去了解这部分红利实际可以拿到的部分，不能过于乐观，也无需过多担心，合理预期很重要。
判断一款分红型增额寿险红利是否可以实现，要重点关注一下以下方面内容：
1 了解公司的实力
接下来了解一下这家保险公司：中邮保险
提到中邮保险，您可能并不是那么熟悉，但是中国邮政你一定知道，也就是我们通常讲的邮局，现在叫中国邮政集团，中邮保险是中国邮政集团名下的一家子公司。
中邮保险成立于2009年，注册资本286.63亿元，是一家根正苗红的央企，它的股东由中国邮政和友邦保险组成，中国邮政持股75.01%，拥有绝对控股权。
中邮保险的全国服务网点有32571个，是保险公司里服务网点最多的，是国寿的2倍。
信能送到哪，中邮保险就到哪。中邮依靠邮政、邮储网点为客户提供服务，运营成本远远低于其他保险公司。
2 了解公司过往分红险的分红实现率
自2009年成立以来，16款中邮分红险分红实现率都在125-143%中间，全部超过100%。
中邮保险无论是不同产品的分红实现率还是同一产品不同时期的分红实现率来看，分红险的实现率波动幅度并不大，可见中邮保险经营是相当稳健的，这和这家公司的投资以及经营策略息息相关。
3 了解公司投资状况
下面看一下公司的投资情况：
中邮保险有自己的资管公司，是全国第34家拥有自己资产管理公司的保险公司，注册资本5亿元，资产管理公司管理5000亿元的资产。
中邮保险近三年平均总投资收益率为4.99%，中邮投资资产超千亿，投资体量如此巨大，投资难度远超其他保司，仍能实现这样的收益率，其实力不容置疑。
投资项目上，以西气东输、一带一路、新能源、科技、环保等国家大力扶持的支柱型、成长性产业为主，投资逻辑以稳收益、控风险为逻辑。
整体来看，中邮悦享盈佳终身寿险分红型的承保公司——中邮人寿是靠谱的。
最后总结
中邮悦享盈佳终身寿险分红型是一个具有强大竞争力的中长期保险产品，非常适合那些寻求通过保险进行财富增值同时需要生命保障的朋友，当然考虑到每个人的财务状况和保险需求不同，建议您在做出投保前，详细评估自己的经济情况和保险需求。
来源微信公众号:斌斌说保，作者:张淑斌老师
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