月初增额寿榜单发布以后，大家关于大公司增额寿的呼声特别高。
但其实榜单上的增额寿，大公司的产品都不太能打。
收益第一梯队的也有减保不够灵活的硬伤。
硬要选也是矮子里面拔将军，不尽人意。
不过由于榜单的工程量很大，要把当时市场在售的增额寿都对比测评一遍。
所以一般得提前进行。
上个月月末我就在加班加点的准备了。
因此，这个月月初才上线的太平洋的新产品就成了榜单的漏网之鱼。
我测评以后发现，这是一条大鱼！
大公司最强增额寿的宝座，终于有人配坐了！
话不多说，太平洋健康锦鲤1号，直接开盘！
喜欢大公司产品的朋友们不容错过~
01
锦鲤1号长啥样？
锦鲤1号全名叫锦鲤1号终身特定疾病险。
虽然叫法不同，但也属于增额产品：
保额都按固定比例复利增长，现金价值也会不断增加。
主要区别在于保险责任：
增额终身寿险的保险责任是“疾病”和“意外”导致的身故或全残；
而增额终身特定疾病险的保险责任是“疾病身故”和“特定疾病”。
作为终身特定疾病险，好处是多了特定疾病责任。
举个例子。
老王买了锦鲤1号之后不幸患了严重阿尔茨海默病。
保险公司就会给他赔付特定疾病保险金。
除了钱，他还能获得太保赠送的健康管理服务权益。
包括院内护工、院后上门护理。
（院内护工可以享受院内专业照护计划1份，住院期间1对1专属护工服务1次（单次服务时长不超过8天7夜），住院期间护理服务经理探访服务1次，出院当天协助服务1次；
院后上门护理可以享受上门生活护理、基础医疗护理等服务。）
严重脑中风后遗症、严重原发性帕金森也在特疾责任保障范围之内。
缺点是少了意外身故责任。
买了锦鲤1号的老王万一因意外身故，就只能拿回现金价值。
要是当时封闭期还没结束，就有可能产生亏损。
当然，这并不是绝对的缺点。
完全可以通过投保意外险来弥补。
百来块钱就能解决的问题，在高收益面前，完全不值一提。
除此以外，在规则和功能层面，锦鲤1号和主流增额寿都差不多。
最高承保年龄60岁；
支持趸交、3/5/6/10年交；
趸交3万起，期交1万起；
支持减保，减保规则是目前市场上最宽松的那一档：
保单满5年后，每年最多可减20%保额（5年可取完）。
如果觉得减保额度不足，又不想退保，也支持保单贷款满足短期资金的需求。
大公司承保也是锦鲤1号的加分项。
它的承保公司太平洋健康，是老七家之一太平洋保险集团的亲儿子。
太平洋名头的分量就不需要我过多介绍了吧。
作为亲儿子的太平洋健康也很争气，市面上最顶尖的百万医疗医享无忧/蓝医保，都出自它家旗下。
其他就没什么需要特别拿出来说的了，我把产品介绍图放在这里大家自己看看。
接下来重点来看收益对比！
02
锦鲤1号收益如何？
和市面热门的增额终身寿相比，锦鲤1号表现如何呢？
我们以35岁女性年交10万元为例，分不同缴费期进行对比。
①趸交
总体来说，锦鲤1号差不多排在第6名的样子。
不过和第一名的差距也不大，第25年也才少了4000元不到。
第5年回本。
第27年本金翻倍。
内部收益率达到2.80%，换算成年化单利有4.10%。
第45年IRR能达到2.88%，5.74%的单利，几乎接近于现在的收益天花板了。
②3年交
3年交锦鲤1号的收益能力仅次于长城人寿的山海关龙腾版。
不过差距微乎其微，到第25年也才1900元。
第6年回本。
第27年本金翻倍。
内部收益率达到2.79%，换算成年化单利有4.01%。
第50年IRR达到2.88%，单利达6.15%，本金直接翻了4倍。
③5年交
5年交锦鲤1号的收益能力差不多排第三。
和第一名差了八千多。
五年交完保费，第六年即可回本。
第29年本金翻倍。
内部收益率达到2.80%，换算成年化单利有4.11%。
第50年IRR达到2.88%，单利达6.04%，本金直接翻了3.9倍。
④10年交
10年交锦鲤1号收益能力弱一点，只能说排在前十吧。
和第一名差了27627元。
但在大公司产品里也是TOP1了。
第10年回本。
第31年本金翻倍。
内部收益率达到2.74%，换算成年化单利有3.98%。
第50年IRR达到2.84%，单利达5.67%，本金直接翻了3.58倍。
总结来说，无论哪个缴费期限，锦鲤1号都是大公司增额寿里毫无争议的第一名。
其中趸交/3年交收益能力最突出，即使和市场上最好的增额寿相比也不太落下风。
5年交、10年交竞争力相对较弱。
但对于偏好大公司的朋友，是不二选择。
03
结语
选择一款好的增额寿就是在确定的时间、以确定的方式、保证确定的收益、为确定的人、提供确定的保护、完成确定的目标、达成自己的心愿！
但在以前，大公司的产品与市面上拔尖的产品相比，在收益上就是有质的差别！
品牌和收益很难兼得。
现在呢，锦鲤1号就解决了这一难题：
趸交、3年交收益能力与市场顶尖增额寿相差无几，兼顾背靠行业龙头保险公司太平洋的优势。
可以说是当下收益和品牌结合的最为完美的一款产品了！
有大公司滤镜的朋友，闭眼冲！
来源微信公众号:崔伟说投资，作者:木子唔嗯
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