意外险是基础保障之一，保费低，保额高，保障实用
意外险都保哪些❓怎么选❓
⭐意外是指外来的，突发的、非本意、非疾病造成的伤害或伤残，例如常见的猫抓狗咬、磕碰伤、烫伤、溺水、交通事故等，这些都在意外保障范畴内。
意外险主要责任是报销意外受伤医疗费（包含门诊和住院），意外身故伤残赔付。
以目前热门意外险产品来分析，100万保额+10万意外医疗，保费300左右
🌈意外险挑选注意事项
1、报销范畴和比例
不限社保、自费费用也能报销，免赔额低，报销比例高，这些都是加分项，优先考虑
2、职业类别、投保年龄
大多数意外险职业类别限1-3类，投保前仔细查阅是否符合要求
危险系数较高的职业（例如长途货车司机、煤矿工人、空调安装等）找符合要求的产品投保
3、就诊医院限制
一般默认二级及二级以上公立医院普通部就诊，私立、民营医院，特需门诊、个人病房等都不在报销范畴内
部分城市限制投保或限制就诊医院，例如北京密云、四川雅安、河南信阳、山东栖息等指定城市或指定医院，不在报销范畴内。投保前一定要仔细查阅
4、健康告知
部分含猝死责任的意外险，对健康状况有一定要求，例如三级高血压、癌症、心脑血管疾病等情况拒保，投保前仔细查阅。
🌈近期比较受欢迎的险种，筛选了6款综合表现还不错的产品，和大家分享
1、太平洋 小蜜蜂5号 意外险
投保年龄：18--60岁
报销范畴：0免赔，不限社保，100%报销
产品亮点: 航空意外身故保障最高达1000万，自驾车、乘坐公共交通工具等意外身故伤残保障节假日翻倍赔
适合人群：上班族、自驾较多，或出差较多人群
投保链接：https://cps.qixin18.com/m/xjh1098332/media.html?link_create_time=1715249494946&code=72jjjF3NYf
2、人保大护甲6号 （旗舰版） 意外险
投保年龄：18--50岁
报销范畴：0免赔，不限社保，100%报销
产品亮点: 意外失能保障50万，额外有骨折脱臼津贴、住院津贴、意外重症住院津贴等保障
适合人群：上班族（注意！容易被风控）
投保链接：https://m.baodan100.com/insurance/detail?id=174140&chn=cps_206366411&subagent=37497
3、中国人保大护甲5号意外险(高龄版)
投保年龄：50--85岁
报销范畴：免赔额100元，不限社保，100%报销
产品亮点: 增加救护车费用、意外骨折脱臼津贴，保障内容实用
适合人群：父母长辈
投保链接：https://m.baodan100.com/insurance/detail?id=174486&chn=cps_206366411&subagent=37497
4.太平洋孝心安3号老年人意外险
⭐投保年龄：50-85岁
⭐老人意外险，境内医院可报销
💯优势：
1、意外医疗报销不限社保，100%报销
2、有常规住院津贴、ICU住院津贴、救护车费用、异地亲属探望费、就医陪护、病房专户、上门基础护理等服务
投保链接：https://cps.qixin18.com/m/xjh1098332/media.html?link_create_time=1715250592223&code=nzFRQeyzra
5、太平洋 大护甲5号 （家庭版） 意外险
投保年龄：29天--85岁
报销范畴：免赔额100元，不限社保，100%报销
产品亮点: 一张保单保全家，最多可保9人，价格不变，保额共享
适合人群：家庭投保
投保链接：https://m.baodan100.com/insurance/detail?id=174961&chn=cps_206366411&subagent=37497
6、平安小顽童6号少儿意外险
投保年龄：30天至17岁
保障责任：不限社保范围，0免赔，100%报销。发生意外门诊和住院，先用医保报销，剩余自费部分就是它来报销。其中狂犬病疫苗接种扩展了一级公立医院的就诊。
不限社保范围，0免赔，无论是否用社保，100%赔付。
医院范围拓展到二级及以上的公立医院特需部/国际部/VIP部、二级及以上的私立医院
投保链接：https://m.baodan100.com/insurance/detail?id=175710&chn=cps_206366411&subagent=37497
保险公司规定意外必须同时满足四个硬性要求：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
意外险的核心保障责任：意外身故、意外医疗、意外伤残。
意外身故直接就能赔保额。举个例子：你买100万保额，就会赔100万。对于保额买多少，当然越高越好。
意外伤残的身体残疾，达到了伤残级别，就按照伤残的不同等级，赔付一定比例。根据伤残等级与赔付比例，1级伤残，赔付100%，2级伤残，赔付90%....10级伤残赔付10%。
意外医疗。据统计人们遭遇意外受伤的概率远高于意外身故，而多数的意外医疗费用，医保都不能报销，这部分的开支需要自费。如果没有买意外险，这些钱花得肉疼。
意外医疗保障的选择，要关注以下4点：
1、报销范围：医疗费用有分社保内、社保外，如果能不限社保范围，就能覆盖更多的医疗费用。
2、 报销比例：能报销的费用=实际医疗费*报销比例。有的可以报销100%，有的只报销80%、90%。报销比例越高越好。
3、免赔额：就是不能报销的理赔门槛。例如免赔额500元，如果看病花了400元，那就没有报销的；如果花费800元，报销比例是100%，就可以报销300元了。所以免赔额优选0免赔。
4、 保额：对于意外医疗保额，不需要太高，一般2-3万左右，如果住院可搭配医疗险一起使用。
意外险根据保障时间可以划分为：一年期意外险、长期意外险。一年期：买一年保一年，价格便宜，保障实用。第二年想换产品还可以直接换。长期：长期保障，但保费高、杠杆效应较低，保障责任少。
意外险有三种情况，一定不要买：
1、捆绑型的意外险不买。附加在重疾险、寿险或其他主险上的意外险，产品责任较单一，性价比较低。
2、长期返本型不买。保费贵，伤残保障低，很多没有意外医疗。
3、职业不符合不买。意外险对职业是有要求的。普通的意外险仅限制1-3类职业。4-6类职业高危职业，能投保的意外险较少，但也有一些优质产品。如职业类别符合要求，是无法获得赔偿的。
