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两三年前开始研究中高端医疗险，磨磨蹭蹭遇上新冠，后面又遇上检查异常，就这样硬生生拖了2年多。
我怕拖出了除外承保，所以下决心了！
我买的两份中端医疗险是：的欣享人生和安盛天平的智选住院计划。
这两款，也是很多从业人员的自选产品。
什么是中端医疗险？
像普通的百万医疗险，尊享e生、e生保等跟是否有医保挂钩，也仅限于二级及以上公立医院普通部。
想用特需部，国际部，那就要升级到中端医疗险，获得更好的就医环境和资源。高端医疗险覆盖私立医院和昂贵医院，甚至扩展到海外。如果大家多看一些海外的就医故事，都会忍不住想买高端医疗险。
想投保中端医疗险，其实是因为生孩子住院的经历太惨兮兮了！
刚从鬼门关出来，没床位睡的是走廊。那些熟手女工一般的护士，狠狠地按了我两下肚子的伤口处，那个痛，至今还记忆犹新。
所以，我不想生病没床位还要睡走廊，孩子生病需要陪护也希望要更好的病房！
除了病房和医疗资源的升级，中端医疗险提供更好的保障，例如跟医保不挂钩，社保报销可以抵消免赔额，还有更好的服务，例如直付。
今天先讲讲msh的欣享人生2023。
msh万欣和不是一个保险公司，它是高端医疗服务商，是全球领先的医疗网络供应商。
1974年成立，在全球4个区域设立了总部，2001年成立上海总部。msh跟国内的保险公司，联合推出过不少中高端医疗险。医疗网络比较广，覆盖国内外150多个国家。
今天我们仅介绍它的中端医疗险——欣享人生，是行业内非常认可的一款中端医疗险，保费还很亲民。
欣享人生分ABC三个计划，但是建议选择B。A计划保额保障都差一些，计划C是覆盖了门诊，但是保额不高，这里就不展示了。以下介绍，也是针对计划B。
计划B&C：主被保人投保年龄18-64周岁，子女可以同个保单入保，年龄是31天-21周岁，全日制学生扩展至未满26周岁。
BC计划接受非标带智能核保，55岁以上及6个月以内新生儿可以人工核保。
覆盖公立医院的特需部、国际部和指定私立，私立医院比较少。网络内的医院住院提供直付服务，网络外医院提供垫付服务。
在直付网络看完病就可以走，不需要自己再整理发票。部分医院还有驻院代表，他们熟悉医院，也熟知就医流程，可以很好协助客户就医和提前准备很多手续，让就医的过程更加顺畅。
在就医的时候，有一个人能协助自己，是一件非常值得庆幸的事。不过也基本是北京和上海医院才有驻院代表，所以北京和上海的客户是幸福的。
外购药是没有特药清单限制，这会让使用者很舒服舒心。百万医疗险的外购药多数限制于癌症特药清单内，不少人提出过忧虑。
因为现在医院没有的药越来越多！去年支原体肺炎医院都开不出进口的阿奇霉素，但是医生都说进口的才好。
白蛋白，还有很多骨折的固定器材，都是外面购买。这些情况你们遇到过吗？
欣享人生不跟医保挂钩，不区分是否有医保费率。就医去哪里是客户的自由，理赔也不打折。
免赔额可选0/15000和30000，医保报销的部分还可以抵扣免赔额。
如果选择了免赔额，连续投保第二年因为恶性肿瘤治疗，可以不再抵扣免赔额。这个是非常友好的！！
很多人是同时投保百万医疗险和中端医疗险，一方面享受普通医疗险的保证续保，另一方面又想保底用到特需医疗，兼顾保费，所以他们会选择带免赔额的欣享人生。
1.5万免赔保费大概是0免赔的一半，3万免赔是0免赔的大概1/3。虽然保费下来了，但是高免赔在住院的时候，会用得特别不爽，建议选择的时候还是用0免赔更好一些。
我们不敢打包票中高端医疗险就一定可以续保，话说太满总有打脸的时候。我们只能在选择中高端医疗险，挑服务商、看产品稳定性。
耐用医疗设备费全额报销，包括人造腿、臂和眼，还有乳腺癌乳腺切除后的义乳。
欣享人生提供护工津贴和特定疾病住院津贴，B计划两个津贴都是每天300元，这两项还是很贴心的。
欣享人生还提供重疾异地就医的旅行费用，包含被保人和一位陪同人的交通费，一年最高8k。
我一位朋友父亲前列腺癌，五一后打算到北京放疗。像这样的情况，两个人的交通费都可以报销了。
福利方面包括二诊意见，msh会在直付医院内推荐1-2位专家提供二诊意见。遇到大病，很多人都会选择多问几个专家，这个二诊服务就很重要。
电话健康咨询服务（不含配药），仅住院计划5次/年。
心理咨询，仅住院计划5次/年。对于孩子因压力大出现了心理问题，这个心理咨询也许很有用。现在互联网也很多心理咨询的平台，但毕竟对很多人来讲也是陌生的。通过msh获得专业的心理咨询师咨询，也是不错的选择。
保费方面，B计划0岁新生儿0免赔3014元，跟父母一方一起入保，就可以享受公立医院特需、国际部。
肺炎发烧住院都是新生儿最常见的住院情况，这些情况都可以住特需，并且获得报销，孩子就医更舒服，陪同人也会更舒心。
而且，2人以上投保，费率还打9折。
前面说过，如果仅仅想保留特需的使用权，那就是用3万免赔投保，0岁儿童保费仅1026元，30岁保费1075，一大一小两千多即可。
但是，真到要用的时候，这3万免赔额一定会让人很不开心。慎重！
msh欣享人生，是有预授权要求的，如下事项，是需要事先预授权，否则影响理赔。
• 住院治疗；
• 化学治疗、放射治疗、肿瘤靶向疗法、
肿瘤内分泌疗法、肿瘤免疫疗法、质子
重离子治疗、血液或者腹膜透析，以及
需全身麻醉的门诊手术；
• 购买或租用非一次性耐用医疗设备，包
括但不限于胰岛素泵及其配套器械；
• 每剂超过8,000 元的药剂或疫苗.
如遇紧急情况，被保险人只需在该紧急情况发生后48小时内通知即可。
保险有其可保和不可保的地方，我们投保的时候务必要看清楚其责任免除，msh欣享人生的免责大概总结如下：
（具体免责内容请见产品条款）
• 物质滥用及自残、自杀引起的自我伤害
• 美容/或选择性手术 – 激光角膜手术、减肥等
• 既往症
• 先天性疾病
• 精神疾病
• 睡眠检查和治疗
• 康复治疗和专业护士家庭护理
• 临终关怀
• 紧急医疗转运
• 遗体遣返和就地安葬
• 分娩产生的医疗费用
• 与计划生育相关的治疗－节育、不孕不育、非紧急情况下流产或性功能障碍等
• 矫正性仪器－矫正鞋, 背带等
• 除外风险－职业运动等
• 附加项目－产前培训
• 酒精和药物滥用戒断治疗费
• 超过通常惯例部分的医疗费用
总的来讲，msh的欣享人生允许我们用亲民价，住特需病房，从限制较多的百万医疗险，升级到了资源更多，保障更好的中端医疗。
保乎·小结
也许只有北上广的人，才会懂拍b超要提前一周预约，发热门诊可能排到600号，普通床位是不要惦记的苦。
非医疗紧张地区的人，他们虽对特需病房没那么大需求，但对外购药和器材问题，就明显更关心了。因为这是普通百万医疗险无法解决，或许只能通过钱或中高端医疗险解决。
打工人买中高端医疗险，并非好高骛远！挣钱非常辛苦，但是也不想在住院的时候惨兮兮抢不到床位！
来源微信公众号:保乎笔记 ，作者:精打细算的小文
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