baoxian 
今天，咱们来聊一个买保险，最终的目的——保险理赔。
买保险是为了给自己和家人一个保障，最终的目的就是出事时，能拿得到赔款。
但理赔，可能真不是那么容易的一件事。
尤其是很多小细节，如果不注意，很可能就被拒赔了。
今天以我以往处理的理赔经验，给大家整理一波理赔过程中要注意的细节。
如果你还对理赔一头雾水，或者担心将来遇到麻烦，赶紧收藏这篇文章，或者转发给你的朋友们。
01
一定要注意就诊医院
当你需要理赔时，首先得确保你选择的医院是符合保险条款要求的。
因为如果医院不符合规定，保险公司是完全有权利拒绝赔付的。
通常，保险合同里会明确规定可以就诊的医院等级，比如要求是二级或者二级以上的公立医院普通部。
这里有几个关键点需要你特别注意：
医院等级：确保你就诊的是二级或更高级别的医院，比如说三级医院就符合要求。
医院性质：必须是公立医院，私立医院通常是不被接受的。
病房类型：普通病房是允许的，但特需部或国际部可能就不行。
有些地区或医院可能因为过去的骗保事件而被保险公司列入黑名单，比如意外险在这方面就特别敏感。
如果你在这些地方就诊，可能会导致无法获得理赔。
如果你对医院的等级和性质不太了解，可以通过国家卫健委的官方微信公众号“健康中国”进行查询。
操作很简单，进入【查询平台】，选择【机构查询】，输入【医院名称】，就能查到医院的具体信息。
总之，在就医前，一定要先确认医院是否符合保险条款的要求，以免到时候理赔时遇到麻烦。
02
病历的填写
你可能不知道，病历上的一字一句都可能影响到你的理赔结果。
如果病历描述不准确，有时候甚至会导致拒赔。
所以，当你去看医生时，和医生沟通病情一定要实事求是，不要夸大其词。
有些朋友可能会觉得，说得严重点，医生就会更重视。
但实际上，这样做可能会让医生在病历上记录下不准确的信息，比如“症状已持续多年”。
我去年就经手了这样一个理赔案子，拿到这些资料时，我都很担心被拒赔。
这样的记录，对于理赔来说是非常不利的。
这样保险公司在审核理赔时就可能发现问题，尤其是对于医疗险来说，这种描述很容易引起理赔争议。
（图片来源：理赔案例）
不过，最后经过争取，最终还是理赔下来了。（这也是经纪人存在的意义）
所以，当你拿到病历后，一定要仔细检查医生的记录，确保里面的内容都是准确无误的。
如果发现有错误，要尽快让医生改正，以免影响到后续的理赔流程。
当然，在就诊可以直接跟跟医生说明，让他写病例书时注意用词。
03
得先用社保结算
如果你有医保，那么在就医时一定要记得先使用医保进行结算。
如果你没有先通过医保报销，直接自费，那么商业保险在后续的理赔过程中可能会降低报销比例。
比如我们常说的百万医疗险，没经过医保，一般只报销60%。
举个例子，如果你的医疗费用总共是10000元，全是社保范围内。
按规则，社保报销之后，商业保险可以100%报销。
但如果你没用医保先报销，那就只能报60%，也就是6000，剩下4000得自己承担。
所以，为了确保你的权益得到最大程度的保障，每次就医时都应该优先使用医保。
要么，就不要买【有社保】版的医疗险，这样就不受社保限制。
04
理赔资料一定要全
理赔的过程，其实就是一个搜集整理资料的过程。
保司需要根据提供的资料，来判断，是否赔？赔多少？
如果这些资料不全，或者遗失了，那么在理赔时就可能会遇到麻烦。
具体需要的一些资料，我给大家准备好了↓
最后，如果你在投保后忘记了自己买了哪些保险，或者不清楚理赔的具体流程，也不用担心。
保险理赔是有时效的，人寿保险的索赔时效通常是五年，非人寿保险的索赔时效是两年。
这意味着，只要你在这段时间内提出理赔申请，保险公司都是有义务受理的。
05
伟豪总结
理赔其实是一个挺麻烦的过程。
也是一个容易慌的过程，毕竟这个时候有人生病住院，心理总是不自在的，需要想的事情很多。
但只要我们提前做好准备，掌握了正确的方法，就能大大降低在理赔时遇到问题的可能性。
来源微信公众号:豆沙保，作者:伟豪 18576676489
