baoxian 
红色字体为相比上月变动的地方。
注：无法涵盖全市场，毕竟依然有大量险种是对我们封闭的，我拿不到全面信息，我只是在我所知道的范围内尽量挑一些高性价比的。
一、保障类险种 1.1 寿险
同方全球臻爱 2023
保障期限内，如果身故或者全残，保险公司赔付保额；也可以选择到期后，返还累计保费。
取消华贵的推荐，不是因为它不好，而是我想减少下麻烦。有对标的险种，有特色，返还保费其实也挺好的。
1.2 长期护理险
1.2.1 华贵人寿附加麦芽糖
失去劳动和生活能力时，保险公司按月给付护理金。
这是华贵大麦定期寿险的一个附加险种，最长支持保障到 70 岁，非常便宜；需要的话就在选择定寿的情况下，加上就行。
1.3 重疾险
这类产品外表样式多，但本质不变，各种责任进行组合。
1.3.1 少儿重疾险：招商仁和青云卫 3 号
君龙人寿小青龙和招商仁和青云卫，都是顶流险种，差别其实不大，从保障本身出发有的客户会选择小青龙，从公司背景出发有的客户会选择青云卫。
然后招商仁和又升级换代到青云卫 3 号（略微升级，调整了恶性肿瘤多次赔付的规则，保费也增加点），就把它放到前面吧。
保障层面，几乎做到了顶点了；保费也拉到了最低值，很难超越了。
1.3.2 富德生命臻享健康（A 款）
小朋友可以买，成年人也可以买。四大特点
分六组多次赔付
18 岁前，和 55/50 岁后可以翻倍赔付保额
自带恶性肿瘤、心脑血管病的多次赔付
支付 30 年后返还保费，并且在理赔后依然可以返还。
这款产品的优势在于保障拉满的情况下，保费比较便宜；缺点在于，年保费不会特别低。
如果对保费有要求的话，想用更少的保费获得更高的保额，这个险种其实就不太合适了。
1.3.3 人保寿险达尔文 8 号领航版
性价比极高，投保规则更加的灵活，可以通过更改责任来改变保费，超出想象的便宜。
1.4 小重疾险
1.4.1 同方全球新康健（易心安）
特点是支持有异常体况，无法购买普通重疾险的客户
1.5 医疗险
竞争极为激烈，差别不太大，关注健康告知，有个良好的售后服务更稳妥
1.5.1 百万医疗险
性价比高，医保报销之后，扣除一万的自费
平安健康长相安 20 年版（也叫安欣保）
人保健康好医保 20 年版；中国人保金医保 20 年版……
1.5.2 君龙人寿臻爱无忧
住院 0 免赔、可赔付门诊
这款产品上线很久了，我对他价值的认知也是在不断的增加：6年无理赔，扩展一般既往症的赔付。
超级有用！！！！
劣势也在于保险公司的背景有点弱，不如那些知名大保险公司；如果在于这点，可以考虑安盛卓越馨选、或者平安的北极星/明爱安馨等中端医疗险
首次投保前三年内，没有发生过住院理赔，第四年起，扩展因非重大疾病既往症（投保时，如实健告情况下，若有被智能核保或人工核保除外的既往病）引起的一般医疗保障责任。可赔范围为一般住院医疗保险金。
简单理解，若客户投保前三年内，没有发生任何住院理赔，第四年起因被智能核保除外的既往小病就诊，或引起相关非重疾疾病就诊，即可赔，若引发重大疾病，则不赔；
举个例子：
1、不可赔情景：投保时除外甲状腺结节及其相关疾病，三年后发展成甲状腺癌（分级达重疾定义恶性肿瘤），已不属于一般住院医疗保险金，是属于重疾住院医疗保险金责任，不可赔。
2、可赔情景：如果是投保时除外甲状腺结节，三年后发展成甲状腺原位癌（分级未达重疾定义恶性肿瘤），医生建议切除手术，属于一般疾病（非重大疾病），可予以赔付一般住院医疗保险金。
1.5.3 利宝保险柏世利享
到这个层次的保险，就会脱离医保的限制，开始提供医疗资源，做消费者的陪伴者。
上述三款保险分别属于不同层次的保险，适用不同的客户群体，类似的也有很多保险，基本上就是一分钱一分货。
1.6 意外险
1.6.1 平安小顽童
儿童意外险，性价比高，理赔爽快，没啥势，买吧。
如果在意私立医院或者特需部等等，可以考虑美亚的一款。
1.6.2 亚太财险麒麟保 1 号
特点就是性价比高。
我以前都是推荐人保的，但是他们公司的风控实在是太严格了，很多时候都买不上。
1.6.3 美亚乐享百万意外险
保费 150-300 元，意外医疗的赔付比较好。
能赔付骨折产生的护具费用（支具、拐杖、轮椅）、以及物理治疗费用（按摩、针灸、推拿），并且赠送上门护理服务与轮椅租赁费用
二、储蓄类险种2.1 增额终身寿险
2.1.1 招商信诺瑞享传世（分红）
这是一款分红险，从收益上来讲，号称可以匹配中意人寿的一生中意，也挺好的。
不过我推荐它的重点不在这里，而是在于绑定的增值服务。由自有的招商信诺健康管理公司提供服务
每张保单可绑定 1 位被保人+2 位家人，服务期间伴随保单终身
1 次/人/年（3 天）住院中 1 对 1 提供 24 小时护工陪护服务
1 次/人/年（5 天）出院后康复期间 1 对 1 上门护理及生活照料
出院同城 200 公里护送到家，异地送站到车站/机场
说白了，给自己买一份，然后自己的爹妈也可以免费使用增值服务，每个人都有 1 年 8 天的护工，并且终身持有。
我后面打算给自己买一份，到时候详细介绍下。
2.1.2 复星保德信星盈家（虎啸版）
这是一款固定收益的增额寿，以前也是顶流之一，现在其他产品都陆续下架，它目前还在。
2.2 养老年金
也是一款分红，一款固定收益
2.2.1 恒安标准幸福到老长寿版（分红型）
13 年上市，在售时间非常长；全差分红、历史分红突出，分红实现率都是 100%以上
纯粹的养老金、保额分红
保证领取 20 年，如果在保证 20 年内身故，则由受益人领剩余 20 年内的，而不是一次领走剩余未领取的差额
2.2.2 富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险
给的多，就是最大的特色
其他还有：大家养老的大家慧选 3 款版本、复星保德信星海赢家两个版本
2.2.3 教育年金
恒安标准智慧领航教育金
特点是先攒钱，然后在 18-24 岁期间把已交保费全领取回来，到了 25 岁或者 30 岁的时候，把增值收益全部领回来。
推荐这款产品的原因主要：就是他们给客户的多！这家公司的少儿教育金一直都是非常的好。
三、企业类保险
关注企业行业类型，和职业类别；企业保险几乎是刚需。有很多特殊职业
要关注预算，高性价比与定制同时存在
3.1 雇主责任险：
苏黎世企业无忧
这个产品一直都是最好之一，保障内容好，保费便宜。
唯一不足就是行业要求严，虽然目前也提供五类行业的投保，但是走的线下投保，也受限。
然后华泰保险也提供类似保障的险种，职业工种较宽，有优势，只是对于 4 类职业的参保比例有要求。
3.2 团体意外险
挑便宜的买
3.3 团体医疗险
一单一议，根据企业人数及投保目的来确定合适的保险方案，标准化方案仅供参考 团体类保险没办法细化到每一个地步去，灵活性太强了，还是具体情况具体分析吧。
来源微信公众号：例外保，作者：例外保
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