孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?
首发:文文大保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

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大家好,我是文文大保贝儿,一个对每一位客户理赔负责的保险博主。

来分享一个意外险的理赔。

01

意外出险,什么时候报案?

先说结论:都可以。

刚出险就报案可以,全部治疗都结束了再报案也可以。

当然,尽早报案是肯定没错的。

先介绍下理赔的流程👇

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

(1)早报案,永远没错

无论什么情况下,出险后,及时报案是永远正确的做法。

有很多朋友是等到快出院,或者出院后才联系保险公司,但通常并不建议这么做,因为这个时候,很多事情都是“已成定局”的;

如果出了差错,几乎也没有什么力挽狂澜的空间。

大家都知道,病历描述是会被保司用来判断出险原因的。

比如下楼梯时摔倒,说“下楼时不小心被绊倒了”和“下楼时突然头晕,然后摔倒了”,两种描述的结果肯定是不一样的。

前者是意外,后者是疾病导致的摔倒,如果用后者的病历去申请意外险的理赔,保司是可以正当拒赔的。

那么在这样的情况下,如果我们没有提前报案,自身对保险责任也不是特别清楚的话,就很容易做出一些被拒赔的事情。

(PS:我们的原则是实事求是,建议大家不要过于加工主观想法,太过夸张地说一些事情,而不是让大家撒谎哈。)

永远不必担心报案太早,报案≠立刻传资料,报案相当于给保司做一个通知。

然后保司会把具体的理赔指引与后期需要提交的资料发给我们,对照着详细的申请步骤与资料,自己也能做到心中有数,在就医时就留意着某些资料的收集,从而掌握更多的主动权,避免后期因为资料不全的问题来回跑医院。

顺道整理了一版常见险种理赔需要的资料👇

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?不过以上内容仅为参考,主要是想让大家简单了解下理赔一般需要提交哪些文件资料,并不适合完全照搬。因为具体案例不同,实操的细节也会不同,总之出险第一时间先报案才是正确做法,报案后保司会发与产品对应的理赔流程与所需材料。(2)晚报案,也不是就不行

在实际的理赔中,有很多朋友可能是出险很久后才想起来报案。

比如说,压根就忘了自己还买过保险,所以过了很久才想起来报案:

👉人还看着病呢,保险就到期了,后面的医疗费用还能给报销吗?

👉保费399元,理赔9866.74元:保险可是真管用啊!

或者是不确定自己的情况是否符合理赔要求,而迟迟没有报案。

保险理赔是有时效的,像人寿保险的索赔时效通常是五年,非人寿保险的索赔时效是两年。

也就是说,人寿保险过了五年后就不能理赔了,非人寿保险过了两年后就不能理赔了。

所以,要是因为种种原因没有及时报案,也别担心,在理赔时效里都是可以申请理赔的。

保险条款中也能看到【诉讼时效】这条👇

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

不过,有一些意外险会对理赔调查的时效性要求更高一些。

因为有些意外事故发生后,需要保险公司在较短的时间内介入调查事故真相,降低骗保的风险,所以很多产品的报案时间,一般会限制在48小时以内。

比如某意外险的条款里就是这么规定的:

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

不过,也有部分意外险报案时间比较宽松,只是要求“及时报案”就可以了。

总的来说呢,还是建议大家尽早报案,因为间隔时间过长,可能会影响保险公司核查事故真相,届时可能只赔付一部分保险金,甚至拒赔;

如果真的是忘了自己买过保险,过了一段时间又想起来了,也没事,想起来之后,只要还在理赔时效内,就抓紧时间赶紧报案就行了。

02

孩子意外骨折理赔全过程

(1)出险

2023年3月7日,孩子不小心摔伤导致骨折,虽然不需要住院治疗,但还是打了石膏装了支架。

因为孩子的年龄比较小,医生要求三天后再复查看看情况,再决定下一步的治疗方案。

孩子摔伤的当天,客户小姐姐就联系了文文大保贝儿咨询理赔事宜。

因为当时医生建议三天后复查看看,所以文文大保贝儿建议,等孩子治疗完成后再报案。

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(2)复查

三天后复查时,医生说后续需要每周拍片复查一次,具体多久才能完成全部的治疗,还不太确定,要看孩子的恢复情况。

但是因为孩子是3月出骨折的,意外险4月底要到期,可是治疗要持续到6月份,那么:

保险到期了,但治疗还没有结束,后续的医疗费用还可以报销吗?

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

答案是:只要在保障期内出险,即使保障到期了也能继续申请理赔。

针对这个情况,保险公司有一个非常人道的“责任延续”,即:

产品保障到期后,被保人治疗仍未结束,可以继续承担一定时间的医疗费报销责任。

比如意外险的“责任延续”保障,长这样:

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

在保单到期后,继续延续一定时间的保障,这个设计比较人性化,给到被保人一定的缓冲时间。

不过,如果累计保额和累计住院天数达到了约定的上限,保险公司也还是不能报销的。

保险公司在设计产品时,都会考虑到被保人的各种情况,给到相应的解决措施。

这些细节,就展现出了保险的人文关怀。

“责任延续”看似只是保险条款里一个很小的细节,但可能对我们看病报销的影响会很大,所以大家最好选择责任延续时间较长的产品,保障会更安心。

(3)报案

6月初,孩子的治疗正式结束,客户小姐姐也要着手准备申请理赔了。

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

历次门诊病例:

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历次复查报告:

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

材料整理齐全后,客户小姐姐直接线上报案,在线上传材料,非常省事儿:

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

理赔流程就是一整个顺利,用客户小姐姐的话说就是“昨天晚上才提交,上午就出来了”:

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

案件无异议,顺利结案:

孩子意外骨折,是刚出险就报案,还是治疗全部结束再报案?

面对像这种后续还要复查多次的情况,可以在全部治疗都结束后,一次性集齐全部材料,然后申请保险的报销。

这也是意外险家长最多问的问题:医生让我孩子出院后,还要复查多次,每次医药费也要小几百,意外险是不是只能报销一次?

不是的,只要是保障期限内,只要保额没用完,是不限次数、时效报销的。

但是我们为了给家长省事,往往建议等孩子治疗都结束后(在保障期内),集齐所有材料,再一起上传报销。

03

孩子的保险,怎么配置?

小孩这个年龄段,一方面好奇心比较强,喜欢探索世界,另一方面身体还没有发育完全,没有成年人好。

所以在玩耍的过程中,很容易发生磕磕碰碰等意外。

或者因为身体比较弱,会有一些小毛小病。

这个时候,咱们做家长的,除了投保百万医疗险之外,小额医疗险和意外险都很关键,用到的概率非常高。

其中小额医疗险一年也就三四百块钱,意外险根据保额的不同,一年最低六七十块钱,最高也就不到200元。

除此之外,孩子的重疾险也非常关键,预算低的家长考虑定期重疾险,50万保额保障到30岁左右,一年不过六七百。

如果家庭条件还可以,更建议直接买保终身的重疾险,给孩子一辈子的保护,50万保额也不过两千出头。

保障部分配置完之后,再储蓄一些教育金等产品,孩子的保障体系就很完善了。

找对方法,少儿保险价格并不贵,而且还非常实用。

来源微信公众号:文文大保贝儿,作者:文文大保贝儿 vx:17638180417

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