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商业医疗险是覆盖大额医疗费用的最佳工具，常见的商业医疗险有小额门诊医疗险、百万医疗险、中端医疗险险、专项医疗险（比如防癌险、孕产险、齿科险）、高端医疗险。
相比重疾险、寿险等其他险种，商业医疗险是最容易发生理赔的，一般来说，只要是住院治疗发生的合理必需费用，又在保障责任范围内的，就可以赔付。
但是有些情况是不赔付的，具体有这10种情况。
1.非指定的医疗机构，不赔
不少医疗险产品对就诊的医院资格是有限制的，一般是中国卫生行政部门正式评定的二级及以上公立医院，该医院必须符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天24小时有合格医生及护士驻院提供医疗及护理服务。
不在规定的就诊医疗机构范围，保险公司是不赔付的。比如康复医院、精神治疗中心及无相应医护人员或设备的二级及二级以上的联合医院是不符合要求的
2. 腰椎间盘突出治疗，不赔
现在的上班族，大都是坐班，运动少，肌肉劳损严重，颈椎腰椎的毛病就比较多。大多数医疗险对脊椎类的疾病是不赔的，一定要看清楚合同细节条款
有时候在健康告知里面，也会问到脊椎方面的问题，比如被保险人是否有腰间盘突出、腰肌劳损、骨骼及神经系统疾病等等，核保严格的，可能会做除外责任
3. 既往症不赔
医疗险通常会规定，既往症不赔，避免“带病投保”的道德风险，想要了解既往症，可以看《既往症是什么，遇到非标体，怎么办？》
4. 等待期出险，不赔
等待期是指合同生效日开始计算的一段时间，具体天数会在合同上载明，1年期医疗险一般是30天，保证续保20年的长期医疗险一般是90天
某款长期医疗险定义的“等待期”：
被保险人在等待期内发生疾病，无论该疾病是在等待期内或等待期后，本公司均不承担任何给付保险金责任。
（一般意外伤害没有等待期）
等待期越短，对客户越有利！
5. 免赔额内不赔
百万医疗险一般都设置1万免赔额，免赔额内的费用，是不予报销
6. 保险合同条款规定的免除责任，不赔
某款百万医疗险规定的免除责任有：
犯罪行为，故意自伤、自杀行为，醉酒斗殴行为，无证驾驶、高风险活动、核爆炸、核辐射或者核污染，战争军事冲突，感染艾滋病，怀孕、流产、堕胎、分娩、避孕、节育绝育手术、不孕不育症、产检费用及相关并发症，整容矫形医美，预防性手术等
7. 不履行如实告知的，出险可能不赔
8. 得到第三方赔偿的部分，不赔
9. 先天性疾病、遗传性疾病、精神疾病不赔
10. 理赔资料不齐全，难以判定是合理必需的医疗费用，暂缓赔付
来源微信公众号：晶晶财富工作室 ，作者：晶晶
