首发：文文大保贝儿
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
保证续保20年的百万医疗险，又上新啦！
这次是来自中国人保的金医保百万医疗险。
看完这个产品，文文大保贝儿的想法就是——大公司就是大公司，出手果然不凡！可以说，金医保在保障力度，续保、免赔额及价格上，都下足了功夫。可以说是每个点，都精准满足大家的实际保障需求，给保证续保20年的百万医疗险产品，直接卷出了新高度。简直绝绝子啊~
01文章的最开始，我们先来说下，“基本医保”与“百万医疗险”的关系。“基本医保”与“百万医疗险”之间是不矛盾的，两者是互为补充的关系。医保的报销范围是有限的：
而百万医疗险保障范围，是经过基本医保报销后，医保内和医保外的剩余个人自付和个人自费部分。以深圳医保住院报销为例：医保范围内个人自付（起付线以下、医保目录内特材/人工器官/单价千元以上一次性医用材料扣除医保报销部分、超60元/日的床位费及超过医保报销比例部分、封顶线以上）、医保目录范围外的项目，都可以通过百万医疗险来进行报销。
02人保金医保，长啥样？
金医保责任非常丰富，对大病保障力度超强。报销比例上：经社保或公费医疗报销后，扣除免赔额，剩下的钱按100%比例报销，不限社保范围。 保障范围上：住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前30天后30天的门急诊、质子重离子医疗都在报销范围内。最大的亮点有三个：（1）最高投保年龄60岁，且不需要硬性体检。目前，市面上保证续保20年的百万医疗险产品，在被保险人超过55岁后，都是需要进行全身体检，核保通过后才可以投保的。这一点金医保对于55-60岁人群就比较友好，不需要硬性体检即可投保，会减少很多麻烦。所以，如果是给56岁-60岁的父母买百万医疗险的，那就别纠结，直接安排金医保。（2）保证20年续保这个也是目前百万医疗险最长的保证续保期了。在保证续保期间内，即使产品停售、理赔，都不影响后续的续保。哪怕这个产品没几年就停售了，或者咱们的身体变差，或者理赔过，在这眼下的20年内，都能正常买，正常报销。不用担心今年住院，明年就不给续保了，也不用担心万一产品下架，自己买不到别的产品了。算是直接吃了一颗20年的定心丸了，够意思吧？（3）可投保职业宽泛职业限制宽松，除了高危职业意外都能承保。03 人保金医保，必选责任
（1）一般医疗保险金不限疾病/意外情况，每年最高赔付200万保额。我们投保百万医疗险，主要用来转移大病风险。大病花费高昂不说，很多进口药，自费药社保无法报销，要自己掏腰包，而一般普通家庭根本无力承担。金医保回归百万医疗险本心，专注大病医疗保障。200万保额，在大陆地区的二级以上公立医院普通部，且经过社保报销的情况下，是完全够用的。而在20年保证续保的期限内，金医保有800万的总额度，保额非常充足，不用再担心每年医药费用上涨，保障不足的情况。（2）轻中症医疗保险金 保障的疾病种类共计60种，额外增加200万保额。但这一点文文大保贝儿觉得没什么用，因为基础的200万保额就是完全够用的。不过保额嘛，咱也不嫌多，给多少要多少~（3）重大疾病医疗保险金 疾病种类120种，覆盖常见高发重大疾病，额外增加200万保额。120种重大疾病覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗死等高发疾病，且含有质子重离子医疗保险金。不过这一点文文大保贝儿同样觉得没什么用，基础的200万保额是完全够用的。但是多给的保额也没有不要的道理呀~（4）免赔额低 一般医疗与轻中症医疗共享1万免赔额，重疾0免赔。“重疾0免赔”确实是个优点，这是金医保的亮点之一。其它产品的重疾医疗有1万免赔额，它没有，它直接0免赔。（5）无理赔免赔额降低 如保单前三年无理赔，则每年递减1000元免赔额，最低减至7000元。如已发生理赔，则维持上一年度免赔额，且不再递减。（6）特定重大疾病确诊保险金 保障120种重大疾病，确诊即赔，保额1万。这一项算是中规中矩。04 人保金医保，可选责任（1）院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金覆盖157种院外特定药品费用（含两种CAR-T药品），特药种类覆盖全。社保外药品100%比例报销，社保内药品，但未经社保报销的按60%。这是非常重要的一项，就是我们常说的“院外特药”，一定要选上。而且特药保障写在条款里，20年保证续保。（2）特定重大疾病关爱保险金常见高发重大疾病额外补贴：20种特定重大疾病确诊额外赔偿10万。20种特定重大疾病确诊额外赔偿10万，确诊即赔，绝大多数百万医疗没有这项责任。确实很不错，但在我看来还是单独买重疾险更好。（3）重大疾病住院津贴保险金 赔付门槛低，因重疾住院即赔津贴，每天200元，每年最多赔60天。不限ICU还保证续保20年，保证津贴赔付稳定性，确保用到是能真正赔到。
金医保的这三个可选保障，让我觉得比较好的地方在于，很多百万医疗险，只有必选责任是保证续保的。而金医保，则做到了包括可选责任在内的全部责任，都是20年保证续保，这点超给力。对于可选保障，文文大保贝儿建议，第一项院外特药是必选，后面两项不是核心保障，反正都要加钱，按个人喜好来吧。05 人保金医保，增值服务金医保的健康管理服务很多，文文大保贝儿来给大家详细的介绍下。（1）住院垫付：不限次数，不限城市，国内所有二级及以上公立医院都支持。（2）重疾绿通：提供副主任及以上专家门诊预约、住院安排、手术安排、全程陪诊等全流程就医服务。（门诊预约1次，陪诊住院/手术安排1次。）（3）癌症多方会诊：限一次，提供跨院的多学科会诊服务，会诊完成后按照要求向客户发送诊后指导。（4）特药服务：不限次，包括预约购药服务（仅限院外购药）、慈善赠药申请指导服务、门诊绿色通道服务和用药咨询服务。（5）在线问诊：不限次数。
06 人保金医保，价格很实在以下为金医保各年龄段费率情况：
*费率节选，具体以产品费率表为准可以看出，金医保各年龄段保费相对都比较便宜（当然要加上“院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金”啦）：0岁的宝宝，第一年388块，第二年续保477块；30岁，第一年226块，第二年续保334块；50岁，第一年1115块，第二年续保1558块；60岁，第一年1948块，第二年续保2746块。可选保障部分，保费也不贵。像附加特定重大疾病保险金，大部分年龄段仅需20来块钱，就可以撬动10万保额的保障。附加的津贴则是更便宜了，最低只要6块钱，可享受200元/天重疾住院津贴，且20年保证续保，便宜又稳定，真的很实在。文文大保贝儿最推荐的买法——
07几个小问题人保金医保对中子疗法、基因疗法和细胞免疫疗法免责。
其他的百万医疗险产品，对基因疗法和细胞免疫疗法也作免责，这个是共性问题；而其他百万医疗险的免责里，有的没提中子疗法，但这可能不是故意放宽，而是因为中子疗法在国内压根还没有应用。这种技术就像质子重离子疗法一样，未来在国内应用，也应该要去专门建设的治疗中心，不太可能在普通公立医院报销用到。所以，这个免责写了跟没写，没有本质上的区别。而且，对于这种费用、效果都不明确的新技术应用，保险公司都是先在条款里面作免责，然后再单独打补丁。比如说Car-T特药，这就是一种新兴的细胞免疫疗法，也是近两年新加的，也没什么问题。有些人吧，硬要杠一个在国内压根没有应用的疗法，说是产品的缺点，这种纯杠真是没有什么意思。而且，金医保在责任免除条款中，对于人工器官费用的除外还是比较宽松的：
总的来说，能在一堆已经很成熟的长期医疗险中杀出重围，让我眼前一亮，金医保还是蛮有两把刷子的。整体的保障很足，也没有一些弯弯绕的小心机，价格还足够便宜，性价比很高。听我的，金医保，确实可以买！摘自微信公众号：文文大保贝儿，作者：文文大保贝儿中国人保金医保百万医疗险（保证续保20年）在线官网购买地址（手机扫描二维码）：
