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意外和疾病总会不打招呼的就来了，小病还能应付，如果是白血病等大病，就需要好多钱治疗，如果没钱治病后果可想而知......
理赔实录
少儿保险配置思路
写到最后
1.理赔实录
投保：2019年8月9日
刘先生为5个月的儿子小明(化名)购买了妈咪保贝少儿重疾险，基本保额80万元，保障30年,缴费20年，同时附加了第2次重疾责任,附加投保人豁免责任,总计年缴保费1184.1元。
患病: 2020年4月中旬
小明在常规体检血液检测中被发现血常规异常，血小板减少伴白细胞及淋巴细胞明显升高。等待1周后，家人带他到南京医科大学附属儿童医院复查,血常规结果依然异常,镜检见异常细胞,医生诊断考虑白血病可能。
入院: 2020年4月22日
小明当即被南京医科大学附属儿童医院收入儿科住院。入院后经详细检查,小明被诊断为"急性淋巴细胞白血病”。
小明于4月22日开始接受化疗,过程中出现发热、急性上呼吸道感染等,予抗感染、抗病毒对症好转,化疗结束后无特殊不适，于6月1日办理出院。
小明共住院40天,包括治疗费、检查费、药品费等总计花费69390.05元，医保报销了32642.5元，剩余36747.55元未报销。
理赔: 2020年7月3日
根据妈咪保贝少儿重疾险合同约定,小明符合保险条款中少儿特定疾病中的白血病的理赔条件,享受基本保额双倍赔付。复星联合健康保险公司一次性给付少儿特定疾病保险金80万*2=160万元。
由于刘先生投保时还购买了“第2次重疾责任",因此可豁免自本次出险日后应缴纳的保费合计22497.9元。
刘先生收到一次性理赔金额160万元。
依据小明的病情，如何为孩子规划顶用的保险？我们接着往下看。
2.少儿保险配置思路
小明共住院40天总计花费69390.05元，医保报销后剩余36747.55元。哪些保险可以报销？如何配置保险最划算？
1）百万医疗险：报销大额医疗费
剩余的36747.55可以由百万医疗险来报销，扣除1万免赔额后，剩余费用按照100%比例赔付26747.55元，剩余1万元没有报销。
目前，性价比比较高的是 平安的长相安百万医疗险，保障全面，报销不限疾病和意外，不限社保范围，保证20年续保和理赔，可以附件院外特效药报销。在这20年中，只要小明住院超过1万的免赔额，就可以100%报销， 如果没钱了，还可以申请垫付住院医疗费，还可以报销在门诊进行化放疗等治疗费。
2）小额医疗险：解决百万医疗险的1万免赔额
1万免赔额可以由小额医疗险报销，就拿性价比非常高的 人保家有宝贝医疗险 来说，疾病和住院的保额是5万，扣除100元免赔额后，社保内费用按照100%比例报销，自费药按65%比例报销，这1万的费用可以报销7000-9000之间，剩余的小钱可以由重疾险解决。
另外， 小医仙2号 性价比也可以，扣除100元免赔额后，不限社保范围按照80%比例报销，大约可以报销7900，还剩2000多没报销。
百万医疗险+小额医疗险的组合，可以轻松报销大约98%的治疗费。不足的是，百万医疗险到20年后就到期了，大概率就不能投保新的百万医疗险了；小额医疗险如果明年停售了，就不能投保其他小额医疗险了，对于一个白血病患者的小明来说，只能用重疾险来解决以后的医疗费。
3）重疾险：解决20年后的治疗费
小明投保的妈咪宝贝少儿重疾险，已经赔付了160万，目前 大黄蜂8号重疾险 优于妈咪宝贝，如果小明投保了大黄蜂8号，保额50万保障终身，基础责任+疾病关爱金+癌症关爱金，最多可以赔200万，这200万可以解决后期的治疗费、营养费、父母的误工费和交通费等。
写到最后
孩子是父母的心头肉，给孩子投保优质的保障是非常有必要的，俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。
摘自微信公众号：慧安保 ，作者：慧安保
