我们在网上可能都看到过“保险公司拒赔”相关的新闻，所以就很容易对保险产生各种误解，觉得保险都是骗人的、小保险公司理赔不靠谱、网上买的保险理赔难等等问题。但其实我国《保险法》对理赔是有严格要求的，各家公司的理赔时效也是重点考核的，所以大家可以尽管放心。那为什么会出现“保险公司拒赔”的情况呢？主要原因还是用户对保险理赔存在一定误解。
*图源网络像我身边也有不少这样的例子，我一朋友小王，他是一家公司的普通职员，平时骑电动车上下班，某天上班不小心和别人发生了碰撞，所幸只是轻微擦伤。而小王想起自己曾经购买过一款百万医疗险，他就去试着申请理赔，却遭到了拒赔。后面他就来问我，我查看了这款产品的基本信息和保障责任，发现这款产品的免赔额是1万元，而小王治疗和拿药花费就几百元，并未达到赔付门槛。
事实上很多朋友对保险理赔门槛还是有一定误解，买了保险也不是有点什么事情都会赔付的。那么今天我们就来聊聊理赔的报销范围和操作流程，让大家在理赔的过程中不走弯路。理赔报销范围01买了保险，什么都能赔？很多人认为只要买了保险就什么都能赔，我身边还不乏有朋友拿着重疾险合同来问我：“发烧输液，保险能报销多少钱？”事实上保险并不是万能的，每种保险的保障范围都是不同的，保障责任也是有限的。
而且很多保险产品还有免赔额和免责条款，在免赔额和免责条款内也是不会赔付的。
如图所示，医疗险、意外险、重疾险、寿险的作用都是不一样的。我们一定要搞清楚，自己买的保险保什么、不保什么。举个例子：如果老王出门上班不幸出车祸，当场死亡，那么意外险能赔。如果老王是因为熬夜加班不幸猝死，那么这种情况意外险不会赔。
理赔流程021.报案当发生意外或检查出疾病需要住院时，联系保险公司报案。客服人员一般会询问出险经过、目前情况、报案人跟被保险人的关系等等，并告知后续的理赔服务安排。报案人是与这份保险合同有直接关系的人。比如说投保人、有权领取保险金的人（受益人、被保险人）等。注意：报案时间越早越好，发生保险事故后尽量在48小时内报案。
2.准备理赔材料一般包含以下材料：理赔申请书；保险合同；被保险人法定有效身份证明；申请人的法定有效身份证明及关系证明；符合条款约定的专业鉴定报告等等。不清楚的可以咨询相关保司的保险顾问或拨打官方热线确认需要提供的资料。
但是不同的险种需要的证明资料也不一样：重疾险最重要的是诊断证明，寿险是死亡证明，医疗险是各类清单、收费凭证等。
大家在看病时，一定要记得保存好所有的资料，最好拍照备份，以防丢失。提交完理赔材料后，保险公司会受理和审批。这个过程中如果出现资料不齐全的情况，则会告知客户补充理赔资料。
3.保险金赔付那么什么时候可以拿到保险金呢？对于正常赔付的理赔申请，一般保险公司在与申请人达成协议后10天内就会给付理赔金。对于拒赔的理赔申请，保险公司需要在3天内发出拒赔通知书并说明理由。注意：如果大家对保险公司的拒赔理由不认可，可以选择协商、仲裁或者诉讼等3种解决方式。需要注意的是，保险公司往往不知道每位投保人的健康状态，所以出险后，需要自己主动跟保险公司报案。其实，我们买保险的目的就是为了追求安全感，在发生意外或重大疾病的时候不至于走投无路。虽然购买保险时，我们通常会希望自己用不上。但是，生活中总是充满了不确定性，如果提前了解学习理赔流程，一旦出险，也不至于手足无措。
摘自微信公众号： 发现一保 ，作者：保哥
