从过往的案例看，“拒赔”的原因最主要的不外乎三个。
1. 买错险种
寿险、重疾险、意外险、医疗险，每个险种都有自己特有的功能和适用范围。如果发生的状况不符合险种适用范围，是肯定赔不了的。
例如，A先生中风了，虽然对于他个人是意料之外，但中风是一种疾病，不属于意外险的赔偿范围，买了意外险就不能赔。
道理就像你买个冰箱想当空调用，最终热死了还费电。
2. 没有如实健康告知
人身保险都要求进行健康告知，如果我们在买保险的时候没有如实告知自己的健康状况，就会给自己日后的理赔挖坑。
例如，A小姐购买了重疾险，n年后发生乳腺癌，向保险公司提出理赔。保险公司在理赔的过程中调查了她的历史体检记录，发现她买这份保险前曾经体检发现乳腺结节，而且没把这个情况告诉保险公司。那这个时候，保险公司就可以拒赔，理由是A小姐没有如实健康告知。
健康告知，太容易被忽略了。也是，买保险前看过那么多次病、做过那么多的体检，咋知道哪次需要告知，哪次不需要呢。何况很多小毛病连我们自己都不记得了呀。还有就是保险公司的健康问卷又长，专业术语又多，谁看谁晕，最后干脆就闭上眼睛全选“没有问题”，殊不知就这样留下了后患。
3. 不在责任范围内
很多人以为保险都一样，买一份贵的就肯定没错了吧。其实每份保险都有它的赔偿责任范围，范围以外不负责。所以我们买的时候必须认真了解产品的责任范围（实际上很多销售员不会说清楚）。
例如买医疗险，如果责任范围只涵盖手术住院的，看门诊就不能保；责任范围只涵盖公立医院的，上私立医院就不能保。
又例如买寿险，某些产品的免责条款会说醉酒驾驶、无牌驾驶身故不负责，那万一发生这些情况就不能保。
很多人买保险的时候都不会耐心、认真地阅读合同的责任范围，销售员也没有做专业的解释，造成最后出险理赔时发生问题。
案例一、带病投保不可取，如实告知有保证。
客户王先生以糖尿病为由申请住院费用和住院津贴赔付，核赔过程中发现，其病历卡早在投保前就有糖尿病确诊记录，复查投保单时发现其并未如实告知。保险公司认定为过失不如实告知行为，采取拒赔、解约、退还保费的决定。
中德安联专家建议：带病投保，在医疗重疾类理赔中几乎是一票否决。对于健康险而言，投保前已有的疾病和症状，不在承保范围内，对此我国保险法也有明文规定。未如实告知和带病投保都会给理赔带来麻烦。因此，投保前切记如实告知，对于已有疾病，保险公司将依实际情况处理，并非一概拒保，有时也会通过加费、部分免责等方式承保。
案例二、医疗保险等待期，投保关注不可少
客户钟先生2014年8月7日投保住院费用保险，同年9月3日因肺炎住院治疗。出院后向保险公司发起理赔申请，最终因等待期内出险未能获赔。
中德安联专家建议：为了有效防范道德风险，降低逆选择发生的可能性，通常，保险公司都会对长期重疾和住院费用及津贴类产品设置等待期(观察期)。常见的表述为“住院费用险和住院补贴险自合同生效日零时起90天(特殊疾病180天)为等待期”，这就意味着保险公司仅对等待期满后的疾病事故承担保险责任。保险合同具有法律效应，相关条款，尤其是赔付条件与限制，在合同中都必须载明，赔付也将据此执行。仔细阅读这些因险而异的条款约定很重要。
案例三、意外并非意料之外，常规认知有差异
客户何先生去年初投保意外伤害及医疗保险，当年7月下旬，他因参加公司组织的暴走活动，中暑住院。康复后，他向保险公司申请意外医疗理赔。保险公司认为这属于疾病而非意外导致的就诊，最终做出拒付决定。
中德安联专家建议：大众在常规认知中提到的意外，乃意料之外发生的各种事情，包括大灾，也涵盖大病。但保险中对意外有清晰的界定，“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，显而易见，罹患大病不属于保险的意外范畴，无法得到理赔。因此，平时多些保险知识的积累确有必要。
