2022年9月9日，客户25万理赔款到账，同时退还7月刚刚扣的保费14100元，共到账264100元。这是一个从拒赔到正常理赔的重疾险理赔（中症，按照50%的保额赔付）。
客户说：我又重新相信保险了。
事件概述
说明：为什么2021年12月已确诊单耳失聪，还要在2022年6月再次确诊？见下图。
如实告知前提下，一切理赔的基础都只在合同条款
如实告知前提下，一切理赔的基础都只在合同条款
如实告知前提下，一切理赔的基础都只在合同条款
重要的话说三遍，那些跟你说“甲病A公司赔B公司不赔”，这样的例子正的反的我都能举出来3个（比如乙病A公司不赔而B公司赔），原因不在于某公司比某公司理赔更宽松，一切在于合同条款不同。
果没有专业人士协助
果没有专业人士协助，可能发生什么？
1、医生对客户说“这个耳朵全聋了”，客户根本无从判断是否自己的保单可以启动了。看遍合同条款，“全聋”两个字是不存在的，更何况客户沮丧知己，谁还顾得上去看遍合同条款呢？
2、客户识别到了合同里有一只耳朵全聋的病种，于是发起理赔，但被保险公司退回，说需要等180天之后还是全聋才能申请理赔。这时，几乎是下意识的，大家会认为：保险都是骗人的，管买不管赔。买的时候好好的，赔的时候各种推脱..... 但其实，就像上面你们看到的条款，所有的条件都是明明白白写入条款的。
被拒赔
有了专业人士协助申请理赔，就一定能顺利完成理赔吗？
我的回答是：大部分情况下可以直接顺利理赔（如实告知前提下），但确实有少部分情况会遇到存在争议的个案。个案的情况差别很大，一定有些情况下会存在争议点或“特别寸”，双方依据证据持有不同意见。
我客户的这单重疾理赔，就是复杂情况，保险公司先是出具了拒赔通知，理由是“非首次出险”，但我并不因此认为存在“无理不赔或恶意不赔”（我们太容易因为结果不如我意就不经思索得判定对方怀揣着恶意）。相反，我是这么看的：
保险公司开始做出的结论是基于一部分的他的“已知evidence”，但我认为不足以支撑结论。因此，我需要代表客户表达我方的观点和逻辑。本来就是复杂案件，需要进一步专业辨析。
理赔申诉
我做了几件事情：
1、double check投保中的健康告知，确保做了如实告知无瑕疵（这件事情其实是在一开始发起理赔前就反复确认过的，是后续所有工作的大前提）
2、再次整理所有耳部就诊资料，包括投保前和投保后的，整理各时间点听力变化轨迹（用各时间点听力变化轨迹说明客户听力变化过程，验证首次达到“单耳失聪”标准的时间点）
3、沟通保险公司判断“非首次出险”的原因和证明，判断证据是否充分
4、沟通明亚两核部门，将上述所有信息有条理的整理描述后，整理成文发起核保复议
5、告诉客户，生病了本来就够糟心了，尽量不要被这件事情打扰心情，交给我处理，我会随时告知进展，需要客户参与和配合时我会告知，其他时间请她安心于自己的生活和工作
最终，保险公司收到并接受申诉理由，要求提交补充evidence，确认后顺利打款。
那天中午，我和客户利用中午休息时间去保险公司交材料（感谢合作保险公司的同事午休时间接待），交完后我们买了汉堡分别赶回公司开会，排队等汉堡的过程中，客户的惊喜溢于言表，我说：我希望让所有做了如实告知的“老实人”，都能顺利得到合理合法的权利，只有这样，大家才会体会到如实告知的好，而如果一个行业的结果，一直在事实上鼓励隐瞒告知，那这个行业大概率不会向好。
感谢客户一直的理解和信任，无论是从2019年投保时选择信任、配合如实告知，还是出险后第一时间联系我，后续积极查找和提供所有资料。
感谢明亚两核部门的同事，当遇到复杂案件，我们经纪人在自己专业整理信息后，可以有有效的路径以公对公、总对总的方式与保险公司相关部门开展专业辨析和沟通。
感谢明亚很多位被我骚扰的行业经验丰富的同事，你们的淡定给了我信心。
感谢合作的保险公司同仁，感谢你们以开放的心态接受专业的讨论和辨析。
我的身份和价值
除了保险经纪人跟客户利益站在一起的身份问题，还有专业层面的逻辑论证的问题，并不是一哭二闹三上吊的打法。简单说，是客户合理合法范围内应该得到的利益，从专业角度去沟通和辨析，进一步提供证明。
最后我想提醒大家，遇到拒赔怎么办？
看自己投保时是否如实告知。
看理赔事项是否属于保单责任范围。
看证据链条是否充分。
最后，不要轻信网络上“帮你都赔下来”的理赔黑产，如果人人都能把不该赔的赔下来，那么相当于人人该赔的都得不到保障。
最后，庆幸客户虽然理赔重疾险，但比起大部分重大疾病，对身体和生活没有太大影响，也不需要治疗，客户甚至今晚还在“痛快”加班。
客户说她重新相信保险的时候，我知道，我们的日常工作，对行业真的是有影响的，哪怕只是非常非常小丢丢的影响范围。
摘自微信公众号：味精说话weijingtalks，作者：味精
