给客户聊到寿险，有的客户会觉得不太吉利。但不得不说，寿险对于我们的帮助是非常大的，特别是对于我们中年人。
不管你是否觉得寿险“晦气”,或者有别的想法，卫士保贝都秉承让你来了解这个保险类别，然后我们自己来做出选择。
本文不推荐任何产品和公司，旨在消费者对整个保险市场有所了解，从而在购买保险时找到适合自己的方案。
寿险是以被保人的死亡/全残为给付条件的人身保险，俗称「身价险」。就是人不在了，一次性赔给家属一笔「抚恤金」，受益对象是家属而非被保人本人，所以，寿险是完全利他型（别人拿钱，自己用不了）的保险，是真正意义上爱与责任的体现。这就导致了有些客户不喜欢“寿险”，觉得太晦气了，不能接受。其实，我们都是成年人了，有些对我们影响很大的事，难道因为不喜欢就不会发生吗？而身故/全残是对家庭财务影响最大的一件事，意味着一个人财务生命的永久终止。但是在这个世界上，我们还有父母、爱人、孩子......家庭遗留的债务，父母未尽的赡养，孩子未完成的教育，爱人未兑现的承诺，这些事情有时候需要人，有时候更需要钱！所以，寿险不是保障自己，寿险保障的是我们爱的人和爱我们的人。身故/全残了，还能留给他们一笔钱，让他们更加无忧的生活。
目前市场上的寿险产品大致可分为四大类：
定期定额寿险： 保额恒定，只保固定年限，比如20年或到60岁，到期没有发生保险事故，保费不返还，类似于消费型。定期减额寿险，保额递减，只保固定年限，但是保额随着年龄的增长不断下降，保障年限结束，合同终止，保费不返还，类似于消费型。终身定额寿险： 保额恒定，保终身，一定赔的到保额，类储蓄型保险。终身增额寿险： 类理财型，保终身，保额以合同约定年年增长，现金价值同样复利增长，这类保险主要看中现金价值以及附加服务。这四种寿险类型哪个最好？保险产品单纯就形态而言，没有谁最好，每个类别都有自己优劣势，所以，还是要根据自己的家庭情况和个人需求去选择产品和保额。想清楚自己想解决什么样的问题，想得到什么样的效果。买保险不是跟风投保，如果买一堆自己都没搞清楚的保险，还占用家庭大笔的资金，导致无法再去选择适合自己的产品，退保有亏损，还无法有效的转移家庭风险。所以，卫士保贝还是建议买保险要慎重考虑，多做功课。
在寿险的选择上，我们首先要考虑的是保额。我们可以大概算下家庭的负债、孩子未尽的义务、父母的养老以及家庭的生活开支，如果发生风险，我们准备留多少才够，这就是我们所需要的保额。其次是保障的期限。负债还要多久才能还完，要照顾孩子到多久，父母的年龄多大以及自己准备什么时候准备退休，这就是我们所需要的保障期限。最后是寿险的类别。如果在期限内发生风险，赔付固定的保额，就选定期定额寿险。不管是40岁、50岁、60岁的保额都不变。假如自己的责任会随着年龄的增加而慢慢减弱，可以选择定期减额寿险。40岁发生风险是100万的保额，在50岁发生风险就减到了50万的保额，60岁可能只有5万的保额。想要确定给家人留下一笔钱，而且想现在做到高杠杆，终身定额寿险就可以做到即享有现在的高杠杆身价，未来还能确定把“身价”传承给家人。增额终生寿险更像是一种理财规划，它的灵活性、安全性、收益性可以应用到教育金、养老金以及强制储蓄等很多方面。
摘自微信公众号：卫士保贝 ，作者：申卫士
