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每年开学，各种平台都会推荐学平险。今天咱们就聊聊学平险的购买事项。
平险的保险责任与选择
1、投保年龄
一般学平险保障上学期间的学生，包含幼儿园到大学期间，也就是3-24岁 ，部分学平险年龄会拓展到0岁，有些产品只保到高中。
2、身故伤残保额
从1万到20万不等，这个不太重要。学平险理赔最多的是在意外医疗。身故伤残同等条件，越多越好。
3、意外医疗/疾病医疗（重点关注）
学平险理赔最多的项目。
意外医疗是指因意外引起的医疗，例如跌打损伤、猫抓狗咬、意外滑落等。
疾病医疗是指因疾病引起的住院等。
意外医疗一般可以包含门诊，而疾病医疗一般不含门诊,两者要区别对待。
同时意外医疗的保额和疾病医疗的保额要确保是否分开计算。
关于意外/疾病医疗，关注几个要点：
1）、保额多少：我国平均住院花费在1.4万元。建议选2万；
2）、报销比例：最好选无免赔，100%报销。免赔100,90%报销次之。分段报销的，千万不要选！（例如2000以下50%报销，2000-5000元，60%报销）这种产品，实际报销比例会很低！千万记住！
3）、报销范围：首先考虑有无社保都能100%报销的（孩子的社保建议一定要办理，异地就读无法办理的需要考虑有无社保的问题）、其次还要看是否报销社保外用药，如果能报社保外用药的就更好。
总结几点：
1）、保额的话，2万基本够，同等水平越多越好。
2）、报销比例，最好选100%报销，无免赔。分段报销不要选。
3）、报销范围考虑有无社保的区别和社保范围内外用药的区别。
4、住院津贴
一般为50一天，多的100一天。重点关注免赔天数，一般免赔3天。好的无免赔天数，差一点的免赔5天。
5、其他保障
有些还带少许重疾、还有骨折、第三者责任等。这些都是加分项。但如果价格太贵，就不用考虑。学平险的核心功能还是医疗。
以上是在购买学平险时，需要关注的点。以我个人观点对以上要素的重要性排序，我会这么来考虑：
1、首先考虑有无社保报销比例问题；（再次建议给孩子买社保）；
2、其次考虑报销比例的问题（如果100免赔100%报销，和0免赔，90%报销。我会选前者）报销比例越高越好；
3、再其次考虑报销范围，是否含社保外用药，含的最好；
4、最后才是保额。一般2万就够。
基本上市场上，能满足我说的以上所有的条件，价格在200-300元不等，看各家保司品牌。但200以下是很难买到所有条件都能满足的产品。
学平险购买的常见问题
1、多少价格合适
学平险一般价格在70-300元不等，保险公司的保费，都是精算过的。贵自然有贵的好，不要图便宜。这个差别不大，真正理赔的时候，可不止这一点。能买全的尽量买全。好的和差的价格相差也就100左右。
2、是否一定要在学校购买？
一般学校都会组织每年9月份统一购买。实际上教育部已经规定了学校不能强制购买，现在基本都是自愿购买。有的学校班主任会强制要求，看家长本身是否会碍于面子购买。如果家里没有给孩子买其他保险的话，是建议购买的。
3、已给孩子买过商业保险，里面已经含了意外和疾病医疗，是否还需要购买？
如果家庭已购买商业险（常见就是重疾+小医疗+百万医疗），且赔付项目重复了，则没必要重复购买。
4、学平险是否只保校内？
不是，校外，寒暑假和放学后均属于保障范围。学平险属于意外险，7*24小时可保。
5、学校统一购买的学平险有保单么？
如果学校是以团体险的形式购买的，就只有单一保单，一般学校不会给学生。理赔由学校负责。但这个属于不合规的。作为学生家长，可以找学校索要。
如果是以个人购买，则每个学生都会有保单。目前大部分都是电子保单，可在保司网站或APP或公众号上下载。建议家长下载一份保单，确保理赔时不知道去哪里找。
6、因为学校的责任，发生了意外，还能找学校索赔么？
可以的，一般学平险是个人购买的意外险。因学校的责任产生的意外事故，应当由学校赔付，但医疗费用不能重复赔。如果学校赔付了，则学平险赔付应减掉已赔付部分。而且现在大部分学校还购买了校园责任险。学校部分也是会由保险公司来赔的。
7、学平险在哪些平台购买比较好？
微信、支付宝等平台均有销售。按本文上面的原则选即可。
另外保险代理人、财险公司、互联网平台也有。
同时每年开学，朋友圈基本上也有人在卖。
按本文上述原则选就可以，记得要选后期理赔能帮自己的代理人。
8、学平险是否能保证续保?
所有的短期医疗都无法保障能续保，只能每年购买一次。
摘自微信公众号：企护星企业风险管理 ，作者：铭
