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又到了我们和大家汇报保瓶儿理赔年报的时候。
从2022年开始，我们就会在年初统计过去一年的理赔报告。
我们始终觉得，理赔是保险的核心。
投保前的一切承诺与讲解，都不如拿到理赔款的那刻更踏实。
而且大家购买健康险时，最关心的就是“买了保险能赔付吗？”，“在这里买保险，理赔由谁负责？”，诸如此类的问题。
下面我就以过去一年的理赔数据，逐一回答下，大家关于理赔过程中关心的问题。
一、理赔详情
先来看下，我们去年协助总案件数。
去年一共接手2915个案例，其中理赔成功的有2790个，成功率达到95.71%。
实际理赔的成功率可能还会更高一些。
因为有些理赔案例里的客户还在治疗中，或者是在准备理赔材料，还没有拿到理赔款，就没有算在理赔成功中里。
另外那些理赔失败的案例，大部分是没有去规定的医院就诊，或者是不符合对应险种的理赔条件，有点可惜。
所以大家在出险后，记得第一时间与我们的理赔老师联系。
理赔老师会告知大家去哪些医院才能报销，以及理赔所需材料，这样能够帮助大家顺利拿到理赔款。
说完总理赔案例，我们再来看下，总体理赔金额的情况。
去年的理赔总金额达到1700多万，相比于之前一年，我们协助理赔的数据有所提升，这代表着所担负的责任愈发重大。
当然，我们也帮助到了更多的家庭，配置正确的保障，在遭遇风险后，拿到了应有的补偿。
理赔金额上我们分为四个险种统计，具体险种理赔数量，金额见下表：
可以看到，医疗险和意外险是出险概率相对较高的险种。
其中数意外险的理赔数量最多，其次是医疗险的数量，同比去年多了400多。
另外，重疾险，虽说案例不多，但总金额要占到一半以上。这说明，重疾险是真的管用。
下面呢，就再给大家分享下，我们从这些理赔数据中，总结出配置保险时需要注意的细节。
二、从理赔数据中获得的启发
必备险种百万医疗险
与往年一样，我们还是把医疗险细分了种类，见下表：
其中，最关键的就是百万医疗险，虽案件数不多，但理赔金额占比最大。
大家可能会比较关心，什么情况下，能用上百万医疗。
我大致统计了下百万医疗险的数据。
出险原因最多的是呼吸系统疾病、心脑血管疾病以及消化系统疾病这些。
平均理赔金额都达到1万多，很管用，这也是我们一直强烈建议每个人都要配置好百万医疗险的原因。
它作为低保费，高保额的险种，能报销我们生病住院的费用，让我们不用愁没钱看病。
大家一定要趁着身体状况健康的时候，尽早配置上，让我们有个兜底的保障。
另外医疗险中理赔数量最多的小额医疗险。
出险原因的最多的，就是急性肠胃炎、急性肺炎、支气管炎、感冒发烧这些少儿高发疾病，尤其是去年10月份那段时间肺炎高峰期，中招的孩子很多。
理赔金额上最高的案例是一位用户的宝宝急性肠胃炎住院治疗，最后成功理赔13786.87元。
而且小额医疗险平均理赔金额在1697.32元，像平时孩子生病住院一次可能就要花费两千多，经过社保报销，如果再有小额医疗险报销，那基本不花什么钱，实用性超高。
非常适合抵抗力差，容易生病的小朋友去配置，作为百万医疗险的补充，保障更全面。
少儿意外险必不可少
关于意外险呢，今年我在整理数据的时候，发现一些新的点。
就是呢，少儿意外案件占比，尤其多，占到各个年龄段的一半以上，平均理赔金额在2千多。
孩子具体用到意外险的场景，多数是摔伤、烫伤，猫抓狗咬等等。
因为孩子年龄小，对一切事物都比较好奇，并且自身保护意识也不是很强，出现摔伤，磕碰都属于常见现象。
但是作为家长对孩子的意外保障千万不能忽视。
像孩子的意外险，几十块钱就能买到一个很好的产品，保障意外身故、伤残和意外医疗，然后主要关注意外医疗上的保障，这个用到的比较多。
重疾险的保额要充足
重疾险虽然案件不多，但是参考价值极大。与前两年数据类似，出险原因位居首位的还是癌症。
癌症本身的费用就不低，而且后期还会有复发、转移康复治疗，这又是一笔很大的支出，对普通家庭来说是不小的经济压力。
并且从理赔年龄段上看，18-60岁出险的居多，这个年龄段正是作为家庭经济主力的时候，如果患重疾，对整个家庭将是致命的打击。
所以成人的重疾险一定要配置上，而且保额要充足，去年我们重疾险的平均理赔将近40万。
看来我们一直强调，重疾保额要在30万以上，大家都有在认真按照我们的思路去配置。
三、案例分享
每次写理赔年报，我们都会和大家分享下，那些让我们印象深刻的理赔案例，今年也不例外。
印象深刻的案例——病历错误，差点导致拒赔
这个案例呢，就能凸显出，有专业人士协助理赔的重要性。
情节真可谓是一波三折，这个客户竟然遭遇了两次拒赔。
若是没有理赔经验的话，绝对会茫然无措。
而好在，有理赔老师帮助下，争取到了应有的赔付。
起初汪先生在我们这里给他的母亲投保了一份意外险。
1个月后，他的母亲在家意外摔倒，导致膝关节受伤，并住院治疗。
出院后就立即联系我们的理赔老师协助，理赔非常顺利。
不幸的是10个月后，由于第一次意外受伤的后遗症，需要再次住院治疗。
然而这次的理赔并不像上次那样顺利，保险公司竟然拒赔了。
拒赔后，汪先生非常着急，毕竟这次住院就是由上次意外导致的，还不是个小数目。
由此，我们理赔老师就帮助客户寻找拒赔原因。
发现医生在写病历时，留下了“右侧膝关节疼痛不适近1年”的描述。这对于这次理赔非常不利。
我们的理赔老师就指导汪先生重新申诉，并提醒汪先生在给保险公司说明情况时，要重点描述此次意外是由上次意外遗留下的后遗症。
不过，再次提交材料后，保司还是没有审核通过。
事实上，我们协助理赔过程中，也出现过很多次，因病历写错，导致拒赔的情况。
所以我们理赔老师经验丰富，就告诉汪先生，这时候可以去医院尝试修改病历。
但改病历并不简单，需要走流程，上级签字。好在最后医院给开具了证明，证实两次间隔时间不足一年。
终于在第三次提交理赔资料后，理赔成功，汪先生成功拿到了3万多的理赔款。
对于一个普通家庭来说，这笔钱甚至意味着一年的劳动所得。
所以，当拿到理赔的时候，我们由衷为汪先生一家感到欣慰。
事后汪先生对我们的理赔老师表达了很多次感谢。
他说，若自己申请，那大概率就会放弃了。
好在有我们的理赔老师耐心指导、并坚持想办法解决，协助最后拿到几万块钱的理赔款。
从这个案例中可以看到家庭有份保障多么重要。
而且大家在出险后，一定要记得找我们的理赔团队，由专业的理赔团队帮忙协助，能省不少精力，理赔成功率会更高。
我们始终站在用户这边，为大家争取到最大的利益。
最痛心的案例——35岁小姐姐患肺结核身故
过去一年，让我很惋惜的案子，就是这个身故案例。
每次忆起，心头都多了几分痛楚和遗憾。具体案例是这样的。
2019年的时候，Z女士了解到我们保瓶儿，认识到了保险的重要性。
给自己投保了一份卫者1号重疾险守50万保额，并附加了身故责任。
Z女士深知自己的肩上责任重大，所以后来，又给自己加保了一份30万保额的重疾险，总共是80万的保额。
随着后来医疗险和意外险的配置齐全，又给自己配置了50万保额的定期寿险。
这下Z女士的保障全部配置齐全，保额也很充足。
但人生无常，从去年10月份开始，Z女士就有咳嗽的现象，由于工作繁忙，一直没去医院治疗，后来咳嗽愈发严重，还出现咳血现象，以及呼吸困难的症状。
随后赶紧去医院治疗，医生诊断Z女士患有肺结核以及贫血的症状。
不幸的是后来在治疗过程中，出现了心脏骤停，最后抢救无效身故。
由于Z女士的家人还处于悲痛中，再加上这次涉及的保险比较多且对接不同的保险公司，我们的理赔老师便逐一整理出保单号，以及对应的保险公司的报案电话，告知他们理赔的顺序以及要准备的理赔材料，好在理赔一切顺利。
最后Z女士的家人成功收到100万的理赔款，其中重疾险和定期寿险各50万，还有另外一款重疾险退还现金价值。
这个案子的小姐姐还很年轻，在壮年时，就不幸辞世。
对于一个家庭来说，打击是非常大的。
在我们协助理赔过程中，我们深刻感受到了，Z女士家人所处的巨大悲痛。
毕竟，白发人送黑发人，其中苦楚，难以描述。
而唯一能让这个家庭获得一些喘息的，就是Z女士之前保障意识充足，配置了完整的保险，把这份浓浓爱意留给了家人。
弥补他们在亲人离去后，所带来的痛楚，并有走出困境的勇气。
来源微信公众号：保瓶儿 ，作者：思淼
