2022年年终总结：意外险，这些产品最好！-保险超市

定期寿险VS意外险

对于定期寿险和意外险这两个险种，文文大保贝儿自己是觉得，没什么好比的。

一来，产品简单：定期寿险保障身故和全残；意外险保障意外身故、意外伤残、意外医疗；

二来，投保简单：定期寿险保障都没区别，大家只需要关注保费和特色保障即可；意外险交一年保一年，买当时最合适的产品即可。所以，不是很需要花太多时间，纠结在这两类产品的选择上。只要投保思路没问题，那么选哪个产品，真的区别不大。那么，定期寿险和意外险有什么区别呢？不是都保障身故吗？从保障责任上来说，意外险和定期寿险的主要区别，在于身故和伤残的赔付方式不同。

意外险，保障【因意外受伤而产生的医疗费用，以及意外伤害导致的身故/伤疾】。只有同时满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，才属于意外，如果是疾病原因身故，意外险是没办法理赔的，因为疾病不是意外。

定期寿险【保障因意外伤害或等待期后非意外伤害导致的身故/全残】。无论是因为意外原因导致的身故/全残，还是疾病原因导致的身故/全残，都可以赔付。那么，既然定期寿险意外身故跟疾病身故都能赔，意外险只能赔意外身故，是不是说，只买定期寿险就可以了？是不是就不用买意外险了？也不是~因为这两个产品，伤残的赔付方式是不一样的。

意外险是根据伤残等级，按比例进行赔付的：1级伤残，赔付100%；2级伤残，赔付90%......10级伤残，赔付10%。

也就是说，无论你是口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8颗的10级伤残，还是颅脑损伤导致植物状态的1级伤残，只要达到了伤残的等级，就可以获得赔付。但定期寿险仅赔付全残，定义如下：

如果隔壁老王因为车祸导致右腿被截肢，被定为5级伤残，这种情况下，意外险可以赔，但因为没达到全残的标准，所以定期寿险没办法进行赔付。

所以，买了定期寿险，也要买意外险。大家记得：意外险和定期寿险都非常需要，两者互相搭配，才能将风险覆盖最全面。意外险怎么选？现在市面上的意外险产品在形态上基本上大同小异，产品集中、责任集中、价格集中……的确没什么特别大的区别。换句话说，大多数时候闭着眼买都不会吃亏，这个产品买不了，咱们换另外一个就行了，也没啥。

我们在挑选意外险的时候，重点看三项基础保障责任，一定要有：

a. 意外身故：因为意外人没了，意外险能赔；

b. 意外伤残：因为意外导致全残或者伤残了，意外险能赔；

c. 意外医疗：因为意外进行门诊、住院治疗了，意外险能赔。除此之外，如果还有其他优点，那就更增光添彩了：

d.意外医疗住院津贴：因为意外事故住院了，每天有钱拿；

e.特定意外额外赔：因为特定的意外事故身故了，比如乘坐交通工具导致意外身故了、因为自然灾害导致意外身故了，能获得额外的赔付；

f.猝死：猝死本身属于疾病问题，是不属于意外事件的，因此如果意外险有关于猝死的额外赔付，也是很好的。

好产品很多，我们没办法逐一评价，大家只要get到了正确的意外险挑选方法，那么产品只要看着不错，安心下手就行啦。
2022年，如何用意外险保障我们的一生？需要注意的是，孩子的意外险，有身故保额限制：
为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定：

（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
成人意外险产品测评我自己现在一个直观的感觉是——意外险真的越来越难买了。虽然意外险几乎没有健康告知，投保也简单，但是各家意外险的风控实在是太厉害了。很多小伙伴莫名其妙的就发现，自己被保险公司“风控”了，买不了保险了。真是让人有点儿郁闷。不过，真的没必要让自己太过于纠结在产品上，意外险产品大家真的都大差不差的，这个不行就换一个就好啦。成人意外险目前比较好的，

有三个：太平洋保险小蜜蜂3号中国人保大护甲5号太平财险青龙卫成人意外险，大保险公司的高性价比之作

大家看下这三个意外险的承保公司，会发现现在意外险产品的市场，竟然已经是大保险公司的天下了！

大保险公司努力起来，真是让人刮目相看。文文大保贝儿以50万版为例，给大家看下产品对比：投保建议：首选小蜜蜂3号，保障更全面；其次大护甲5号，保费稍微便宜一点点；如果前两个产品都风控了，可以看下青龙卫，保障也很好。儿童意外险产品测评儿童意外险目前比较好的，有四个，分别来自两家保险公司：儿童意外险基本上没什么区别了，最大的区别就是承保公司的区别。