增额终身寿险VS年金险
很多小伙伴,对于“增额终身寿险”和“年金险”的区别,还是不太清楚。
这两个的险种的相同点和不同点,主要有这么几个方面:
(1)相同点:
都能长期保证收益,无论市场环境怎么变,不受影响,确定性非常强。
和股票、债基这类财富规划方式相比,他们很像铁饭碗,尽管赚不到做生意的大钱,但胜在够稳够安全,能管一辈子。
不用担心被裁员,也不用担心被降薪,让人觉得很安心。
可以拿一部分钱去做生意,也可以留一份给铁饭碗,两者不冲突,反而能互补。
他们的功能用途差不多,可以攒养老金,给孩子存学费,或者做闲钱投资都行。
(2)二者的不同点:
假设30岁的隔壁老王,选择年交2万,交10年,分别买两类产品用来补贴未来养老花,什么时间领钱,领多少,能领多久,很不一样。
①领钱时间:
大多数的年金险产品,必须退休才能领取,一般在50-65岁之间(也有一些教育年金险产品是在孩子上学阶段领取的);
增额终身寿险的领取时间可以自己定,保障期间如果碰到需要用钱的情况,可以申请取出一部分钱(如果一直不用钱,就一直存着生利息)。
②能领多少钱:
年金险是投保的时候就确定好的拿多少,每月或每年拿多少,一定会定时打到账户上;
增额终身寿就没那么多限制,这月领2万、下月领5万;这月领,下月不领,都行。
③什么时候会领完:
年金险普遍是活多久领多久,一辈子都有钱花,越长寿,领越多;
增额终身寿险如果拿得过多,或者非常长寿,钱可能会提前领完。
所以,如果很明确这笔钱的用途(比如养老、孩子教育等),专款专用,不会提前支取、挪用,更适合买年金险;
如果暂时不清楚这笔钱什么时候用,用在哪里,只是攒起来以备不时之需或者想存钱增值,建议增额终身寿险。
两者也可以搭配着买,一个省心,每年/每月领钱,活到老领到老;
一个自由,想什么时候取都行,且短中期收益更高。
增额终身寿险,
目前,市面上在售的增额终身寿险,有这些:
昆仑健康乐享年年(增多多3号)、弘康人寿弘福多多(金满意足多多版/金玉满堂2.0)、长城人寿龙泉关、长城人寿平型关、爱心人寿黄金甲、长城人寿司马台、长城人寿山海关虎啸版、光大永明人寿光明至尊庆典版、信美相互传家有道尊享版、弘康人寿弘运连连、小康人寿美好人生、长城人寿将军卫、利安人寿鑫利来、和谐健康倍护金生。
文文大保贝儿以30岁女性,年交10万,交5年为例,给大家做个对比:
说到增额终身寿险,绕不开的一个关键词,就是现金价值——
“现金价值”简单来说就是在对应年份,我们退保可以拿到的钱。
如果有急用,可以向保险公司申请“减保取现”,将保单当年度的现金价值进行“部分减保”,剩余的钱则放在里面继续进行复利增值。
关于增额终身寿险产品的对比,说简单也简单,说麻烦也麻烦:
说简单是因为,本身就是存钱的保险,简单粗暴对比现金价值就可以了,谁多或谁涨得快(更快超过已交保费),可以优先考虑谁;
说麻烦是在于,除了要考虑现金价值,还有投保门槛、回本时间、减保限制、隔代投保、对接信托等等问题。
咱们每个人的投保需求不一样,适合的保险产品也就不完全相同。
但是大家完全可以放心的是,增额终身寿险没有任何不确定性,所有的信息,全部白纸黑字的写进保险合同——
前期购买多少(每年交多少,一共要交多少)和产出(合同里面显示保单每年的现金价值)都会写进合同。
不管市场环境如何,该多少就是多少,不会变,确定性非常强。
如果大家有更针对性的保障需求,可以联系文文大保贝儿进行一对一的配置规划。
增额终身寿险的安全性
关于增额终身寿险的安全性,可以分两个层面说。
一方面,增额终身寿险能拿多少钱,都是明明白白的写进保险合同的。
对应年份能拿多少钱,都清清楚楚的写明了,所见即所得,不存在什么浮动利率。
另外,从资产安全性层面,增额终身寿是寿险,属于安全级别最高的资产。
不少小伙伴都担心买了产品后,保司破产了。
这个大可不必担心,为保险公司兜底的,是我国对保险的监管体系。
根据《保险法》第九十二条规定——「经营人寿业务的保司倒闭,其持有的保险合同,必须转让给其他保险公司。」
转让不了的,也会由「国务院保险监管机构」指定公司接手。
在我国,保险的安全性是很高的。
不仅对保司入场门槛有要求,还有严格的监管制度与善后机制。
大家真的完全可以放心~
摘自微信公众号:文文大保贝儿,作者:文文大保贝儿